滴滴金融的寒冬
在中國，幾乎是個網際網路公司都在做金融服務，畢竟這是最大的“現金奶牛”。
毫無疑問，目前國內幾大網際網路巨頭掌控著巨大的流量優勢，這些流量背後帶來的則是巨大的使用者數量，所以網際網路金融從一開始就具有得天獨厚的優勢，不僅控制了獲客成本，還因掌握客戶大量資訊而降低風險概率，一舉兩得。
國內網際網路巨頭金融佈局梳理
今年1月初，滴滴高調上線“金融服務”，這是自2018年滴滴金融事業部成立以來，首次集中對外呈現。目前已經上線重大疾病互助產品“點滴相互”、大病籌款產品“點滴求助”，以及其他如健康險、車險、理財產品等板塊。
2月15日，滴滴舉辦月度全員大會，滴滴出行CEO程維在會上宣佈公司裁員，並將對非主業進行“關停並轉”。
顯然，金融就是滴滴的“非主業”。
瘋狂的“金融”
事實上，滴滴覬覦金融服務市場已久。
2015年10月27日，滴滴與平安產險上海分公司合作推出了一款“滴滴平臺司乘意外綜合險”；2016年，滴滴獲得中國人壽6億美元戰略投資，後者成為滴滴打車第一批1.6萬輛車的保險供應商；2017年，滴滴還與螞蟻金服、深創投共同出資，成立了一家網際網路車險理賠平臺；2018年4月“滴水貸”正式上線；2018年12月滴滴重疾險和互助計劃浮出水面。
滴滴金融重大事件梳理
資料顯示，截至2108年底滴滴使用者數達5.5億，如此海量的資料，巨大的流量和消費場景，讓滴滴金融一上來就有極強的獲客優勢。
針對司機乘客的車險、意外險、重疾險等金融業務信手捻來。
在打車及其延伸的購車、售後、維修、租賃等場景中，也針對性的展開了信貸業務。
在大量資料和金融需求的基礎上，滴滴可以根據使用者信用情況開展多維度的授信，並儘可能地減少壞賬風險。
然而一切都是美麗的“假象”，雖然金融業務收益高，但是前期投入也是巨大的，這對於本來就盈利困難的滴滴來說無異於雪上加霜。
2018年，“順風車”接連爆雷、抽成提高、補貼降低，司機和乘客雙方面吐槽。
坎坷的“命運”
程維一句“關停並轉”，就是給滴滴金融潑的一盆冷水。
據拉勾網資料顯示，滴滴出行在招職位共計242個，其中金融相關崗位僅5個，分別是資深產品專家（汽車金融）、資深汽車金融業務資金負責人、資深汽車金融區域業務經理、資深汽車金融風險專家、信貸運營專家。
除了人員擴張減緩以外，滴滴的金融產品佈局單一是致命傷。以主打產品“點滴相互”為例，騰訊、阿里、京東等巨頭都有至少一款相似產品，有意思的是這些產品都命運曲折。
2018年10月，支付寶推出了一款名為“相互保”的區塊鏈保險產品，上線僅41天后，“相互保”告別歷史舞臺。隨後，京東金融推出的“京東互保”也在上線兩天後就被迫下架。
11月信美人壽退出“相互保”，使螞蟻金服“相互保”被迫轉型為沒有保險公司兜底的“相互寶”。這對網路互助保險產品打擊頗大，迫使眾多網際網路公司以“擦邊球”形式介入該領域。
有接近滴滴的人士對節點財經表示，早在“相互保”變成“相互寶”之前，滴滴就試圖尋求相關產品的備案，可是過程十分不順利。2019年網路互助產品可能迎來更為嚴格和系統的監管，點滴相互的發展也存在不確定性。
與“相互寶”目前近3500萬人的規模相比，點滴相互還只有幾萬人，這意味著一旦有人發起大病求助，每個參與者分攤的費用將不低，這也是擺在滴滴面前的一個難題。
生不逢時
相互保險在我國剛剛起步2年左右，因繳納額度小、參與門檻低的特點，近幾年來頗受關注。目前市場上規模較大的有輕鬆互助、水滴互助、抗癌公社、夸克聯盟、e互助、壁虎互助等平臺。
據稱排名第一的水滴互助已經有近7000 萬會員加入，會員數量約為第二名“相互寶”的2倍左右。
而點滴相互上線不足3個月，在前有猛虎後有追兵的情況下想要真正做起來非常難。
滴滴金融頁面截圖
官方資訊顯示，除去點滴相互與點滴求助外，滴滴的其他金融產品線均由銀行、保險、消費金融等持牌金融機構提供，換句話說，滴滴在這中間扮演了類似“流量池”的角色。
通過合作使得流量變現的經營模式看起來再正常不過，模式輕風險低，可惜的是利潤也低。在流量越來越貴的當下，各金融機構都在嘗試擴充渠道，從抖音、微信這樣的流量大戶，到移動、聯通等通訊巨頭，都是金融機構偏愛的物件。滴滴想依靠保險、理財、信貸等業務導流形成壁壘，甚至實現超額利潤，好像並不現實。
更何況，隨著神州專車、曹操專車、高德、美團打車等品牌在網約車領域的競爭，滴滴的基礎業務面臨較大挑戰，使用者活躍度和粘性已經有所下降。
總 結
和滴滴金融第一階段佈局圍繞司機乘客、購車修車不同，以點滴相互為代表的第二階段佈局略顯倉促，一方面和自己擅長的“出行”場景關係不大，另一方面也很難與現有網際網路金融巨頭抗衡。網際網路金融早就進入下半場了，遲到的金融業務對滴滴和使用者而言，似乎想象力比較有限。
在程維宣佈“過冬”訊息的那一刻，滴滴金融的“非主業”命運就已經確定，屬於自己的寒冬也不遠了。