觀點 | 區塊鏈對銀行的變革與衝擊
區塊鏈作為一種新技術而被人們所熟知，它具有低成本、保證了透明度和安全性、促進了更快的交易等諸多特點。這就是為什麼這項技術將成為金融界的新寵。
一、區塊鏈對銀行的衝擊
根據市場研究機構Gartner預測，2025年，區塊鏈將達到1760億美元的商業價值，到2030年，這個數字將突破3萬億美元！
技術對於銀行業的發展是密不可分的，隨著近年來資訊科技的飛速進步，以大資料、雲端計算、社交媒體和區塊鏈為代表的新技術的快速發展，不斷在重新整理我們想象力的底線。傳統銀行業在經營思維、業務創新、同業競爭、外部監管等等方面面臨嚴峻挑戰，同時也迎來了轉型的大好契機。
金融機構通常在評估新的顛覆性技術方面發揮著重要作用。這種新技術是否會給銀行業帶來痛苦，是否會改變他們的業務和收入模式，對整個市場是有利還是有害，銀行轉型的機會有多大？
這些都是區塊鏈帶來的巨大沖擊，而銀行正在努力的適應這場變革！
然而，儘管關於區塊鏈的討論爭論不休，但大家的共識都是一致的： 區塊鏈是一個積極的“破壞者”，並且有可能重新定義和重塑金融領域。
二、區塊鏈對銀行的變革
簡單地說，這項技術是一種分散式賬本。就是交易記賬由分佈在不同地方的多個節點共同完成，而且每一個節點都記錄的是完整的賬本，因此它們都可以參與監督交易合法性，同時也可以共同為其作證。因為每個節點儲存都是獨立的、地位平等的，從而避免了單一記賬人被控制或者賄賂而記假賬的可能性。也由於記賬節點足夠多，理論上講除非所有節點被破壞，否則賬本就不會丟失，從而保證了賬目資料的安全性和可靠性。
分散式賬本對於參與交易的任何一方（包括消費者、工業、物流、銀行和政府）都是至關重要的。通過允許參與者直接進行連結，消除了中間商的運營成本，並且賬本不能被篡改。因此，區塊鏈在金融領域具有巨大的潛力。
德勤會計師事務所印度分支，首席創新官拉賈什·森古普塔(Rajarshi Sengupta)在一份關於區塊鏈的報告書中表示：“區塊鏈的破壞性力量正在改變傳統的商業模式，並且這種影響是全球性的。”
該公司2017年4月釋出的報告稱，區塊鏈獨有的去中心化、不可逆、可靠的安全性以及顛覆性力量的潛力，正引起各行各業公司高管的密切關注。
區塊鏈在金融領域有多種用途，從發行商業票據、促進證券和付款的快速轉移，到通過去除中介機構，提高客戶體驗，降低交易成本等等優點。 區塊鏈還縮短和簡化了商業融資過程，並將第三方對公司發展的干預降至最低。
對於跨境支付，區塊鏈可以實現實時結算，不僅能夠減少流動性和運營成本，而且還能避免欺詐性交易。
這項技術有可能減少99%國際結算和處理相關檔案所涉及的時間和風險。
因此，它為包括全球創業公司在內的更廣泛範圍的客戶開闢了一種創新的融資解決方案。
區塊鏈還可以通過儲存財務資訊來消除人工審計導致的錯誤，同時降低相關運營成本，消除了員工謀私等損害公司利益的可能性。
此外，區塊鏈還有助於改進銀行了解客戶，因為各個銀行可以通過共享客戶資訊，從而減少了解客戶所付出的重複努力。
在保險行業中，區塊鏈可以改進保險流程，以驗證身份，確保申請的完整性，並評估風險。並且它還有助於改進索賠處理相關的問題。
德勤會計師事務所報告稱，全球有超過90家中央銀行參與區塊鏈討論，過去三年有超過2500項專利申請，並且有80％的銀行預計到2018年將使用區塊鏈技術以改善銀行業，區塊鏈正在成為金融服務領域的新寵。
根據世界經濟論壇的預測，世界各地的銀行和監管機構將準備在2018年嘗試多種區塊鏈專案，以求更好地瞭解該技術的實際用途。
Gartner將區塊鏈技術的興起被稱之為“the programmable economy”，譯為可程式設計的經濟，這是智慧技術與區塊鏈的分散式計算資源相結合的結果。
區塊鏈商業價值的不斷增長顯示出新興技術的典型“雙峰”增長模式：Gartner預測，區塊鏈2020年的增長率將達到120％，然後在2023年降至27％的低點，然後在2026年達到104％的第二個增長高峰。
三、印度的區塊鏈探索之路
這裡可能很多讀者會問，為什麼不談談我們國家的區塊鏈探索之路呢？其實，我國對於區塊鏈的看法相對而言比較保守，而印度對於區塊鏈的態度更加積極和開放。早在2016年，印度工業信貸投資銀行（ICICI）和迪拜國民銀行成功完成了區塊鏈上的跨境交易。這兩家銀行在各自的國家都是最大的銀行集團，本次測試也是這兩家銀行在全球範圍使用區塊鏈技術來實現更快、成本更低交易的最新動向。
印度金融行業與中國有所類似，都是國有銀行壟斷大部分銀行業務，印度國有銀行業務量佔到國內總量的90%，但是兩者在對待區塊鏈技術的態度上截然相反，印度國有大銀行十分熱衷區塊鏈技術，而中國各大銀行相對保守，因此印度在區塊鏈技術應用上已領先中國一大步。
印度儲備銀行的研究機構（IDRBT）指出，在印度採用區塊鏈的時機已經成熟，理由是區塊鏈的眾多優點和應用的多樣性對銀行的發展具有積極影響，並鼓勵國內銀行積極採用。
從技術角度來看，我認為現有技術對於銀行的幫助足矣，並且銀行對利益相關者之間已經有了足夠的認識，這是印度藉助區塊鏈實現彎道超車，促進經濟增長的實際體現。
四、質疑與挑戰
但是，也有一些人質疑區塊鏈技術是否具備大規模應用的條件，以及它是否真正改善傳統銀行業的弊端。也有人說，目前還不清楚金融服務業將如何從目前的監管體制轉向區塊鏈的自治化管理體制。
雖然區塊鏈技術的前景很好，但仍處於初期階段。
雖然它具有改變全球金融格局的潛力，但是區塊鏈從一出生就挑戰著現有格局，也無可避免地伴隨著“不同的聲音”。它仍然在不斷的向前走，不斷的證明自己。
對於我們也是一樣。當機會來臨時，你是把握機會，掌握未來，還是猶豫不決，優柔寡斷。
（作者：青衫隱，內容來自鏈得得內容開放平臺“得得號”；本文僅代表作者觀點，不代表鏈得得官方立場）