越南消費貸市場正起步，「VND Tap」為大學生提供消費分期及支付服務
東南亞人口眾多，地理位置與中國相近。在中國網際網路創業的線上紅利暫告一段落後，眾多公司將目光投向了海外——近幾年， 出海前往東南亞淘金的玩家很多，典型賽道有電商和金融。
今天要介紹的 VND Tap 則是專注越南市場的消費金融分期平臺，為當地大學生提供線上借款和分期支付服務。
創始人兼 CEO 周冠亞對 36 氪表示，目前越南高校總人數有 200 多萬，相當於四分之一中國大學生市場，而且校園乃至全社會的網路支付平臺發展也處於初始階段，社會徵信體系不完善，信用卡未在年輕人，尤其是大學生中普及。因此，VND Tap 選擇從校園切入，為這一群體提供消費分期以及掃碼支付服務。
儘管東南亞出海前幾年如火如荼，但實際上各個國家間差異巨大。在越南，銀行卡、信用卡和移動支付等方式普及率都不高，即使是當地的銀行，銀行賬戶和卡號都會出現對應不上的狀況。 公開資料顯示，91% 的越南人在網上購買的商品是用現金來付款。其他付款方式包括銀行轉賬、信用卡、運營商代扣和刮刮卡（使用刮卡後出現的程式碼登入商家網站兌現）。
而在消費金融領域，越南起步較晚，當地較大的 Tima 成立於 2015 年，主要為消費者和中小企業運營者提供小額貸款，截至 2016 年 12 月底，共發放了近 200 萬筆貸款，總金額約 1.15 億美元；中國出海的消費貸中還有掌眾旗下的捷信和 Idong。
具體來說，VND Tap 為當地學生提供小額的短期借貸，只要使用者是在校學生，網上提交資料、通過稽核、支付一定手續費，就能輕鬆申請信用貸款，目前的額度在 2000 元左右，能夠實現 10 分鐘內放款。
在業務方面，VND Tap 與校園的商家進行合作，希望覆蓋校園裡常用的消費場景。VND Tap 通過 App 先行給學生授信，學生可以在校園內的食堂、商店等地通過掃碼支付的方式先行消費，等到下一個還款日到期時還款，類似中國的信用卡服務。
VND Tap 產品介面
目前，VND Tap 已經覆蓋了越南河內地區的 10 所高校，約 20 萬大學生。平臺使用者數增長速度為每月 300 - 400 個使用者左右，月交易量近百萬人民幣。VND Tap 主要以服務費和利息盈利，其社會現金貸利息年化 300% - 700% 左右。
周冠亞表示，目前 VND Tap 主要採用線下地推和社交媒體推廣的方式，教育現有使用者，讓他們熟悉現金貸以及掃碼支付等方式。接下來，VND Tap 將會在越南設立辦公地點，拓展越南南部市場業務。
周冠亞還表示，目前越南的經濟發展水平還有差距，人均消費雖然不高，但是學生對於住宿以及日常的消費具有較強的小額貸款及分期付款的需求。
VND Tap 的風控體系選擇自行搭建。“越南的徵信體系尚不完善，因此在資料方面需要慢慢積累。”周冠亞說。而校園是一個足夠封閉、並且可信度較高的場景，從校園方面入手貸後管理也相對較為方便。
周冠亞表示，校園只是 VND Tap 的第一個切入點。VND Tap 首先連線校園中的食堂、中小商鋪和車棚等場景，以期建立消費閉環，讓學生熟悉掃碼支付及現金貸模式。 將來，VND Tap 也會給年輕使用者提供理財服務支援，並拓展更多的場景。
團隊方面，創始人兼 CEO 周冠亞曾為貝貝網創始團隊成員、楚楚街高階運營總監；越南當地團隊中，核心負責人阮克勇為原越南 Oceanbank 營業部經理；吳芳曾擔任華 為越南公司會計長；另外還引入了原騰訊校園業務相關負責人進行越南市場的推廣。
VND Tap 的技術戰略合作方為蜂融網，是來自上海的消費貸平臺， 專注於提供 P2P 投資理財、網路借貸等網際網路理財服務。
VND Tap 目前有 Pre-A 輪融資需求，融資規模在 500 萬美金左右，投後估值 5000 萬美金，該輪融資主要用於團隊建設及技術開發。