中國的淘寶、支付寶正在被這些國家快速複製
投中網（https://www.chinaventure.com.cn） 編者按：東南亞有哪些行業是借鑑了中國網際網路的發展模式？
中國在網際網路行業已經取得了舉世矚目的進步，中國網際網路發展過程中的傳奇故事，引起了市場競爭者的紛紛效仿。
但是這並不代表單一的複製就可以將我們的先進理念和經驗直接移植到其它國家，每個國家都有自己的文化和使用者習慣。
在東南亞市場面臨的，並不是一帆風順的降維打擊，我們需要移植這些在中國獲得的寶貴經驗，並把他們融入到當地市場的獨特文化之中。
東南亞有哪些行業是借鑑了中國網際網路的發展模式？
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網際網路巨頭的東南亞電商之戰
從當前中國企業出海領頭羊的動向便能得知，如今最大的移植“中國模式”的行業是電子商務。
這要追溯到“中國模式崛起”的最初期階段，就是馬雲的淘寶崛起的時代。
2003年淘寶建立，在馬雲的帶領下打敗了eBay，從此淘寶和支付寶相輔相成,齊頭並進，對整個中國的消費模式、物流模式、交易模式都產生了深遠的影響。
所以在這一場金融出海中，東南亞重新複製當年中國電商崛起的模式，是基於實實在在的傳奇歷史。
從“電商複製”這一點上，其實可以引出不少值得深思的問題，比如，是淘寶模式，還是京東模式？
京東選擇東南亞的Tiki，便是因為Tiki一貫延續了京東所主張的B2C的模式。
Lazada是阿里投資的東南亞最大的電商平臺，他們的經營模式在一開始是B2C，在阿里入駐之後也逐漸的轉變成了C2C的模式。
Shopee是騰訊入駐的Sea旗下的電商平臺，走的是C2C模式。
Tokopedia是阿里在印尼投資的C2C模式電商平臺。
所以，這一場東南亞電商之戰，已經成為了阿里巴巴、京東、騰訊的大戰。
同樣是複製和移植中國模式，哪一種更適合東南亞的市場？
從當下中國的電商模式來看，中國人日益富裕，更喜歡高品質的產品、更優化的服務，所以更加青睞B2C的電商模式，B2C可能會慢慢會取代C2C。
但在東南亞的市場中，C2C的模式如今仍然具有比B2C更大的活力。
首先，是基於整個東南亞市場的人均收入水平。
泰國，印尼、菲律賓，越南、緬甸、柬埔寨都與中國有很大的差距。在這樣較為落後的收入水平侷限下，東南亞的電商消費心理仍然處於“便宜就是好”層面。C2C雖然造成了質量參差不齊的缺陷，卻滿足了這些國家熱衷的“廉價”需求。
其次，東南亞社交媒體的普及程度卻遠遠超過了同時期的中國。
2003年的時候，我們使用的社交軟體仍然是左右搖擺、發出滴滴聲的企鵝，而今遍佈在東南亞市場已經是Facebook和Youtube。
因此，已經普及的快速傳播的社交媒體，加上C2C輕體量而活躍的交易模式，更能給C2C帶來有力而廣泛的傳播力量，從而在前期給予C2C超越B2C的能力。
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Grab Pay或開啟東南亞無現金支付局面
另一個“複製中國模式”的領域是無現金支付。
中國的無現金支付程度令世界讚歎，無現金支付大幅提高了生產效率，降低了國家對於發行紙幣的成本，特別是小額面值硬幣的發行成本，提高了現金使用和攜帶的安全性，也通過第三方支付軟體的電子記錄，給整個社會建立了個人信用體系，從而保障使用者的權益。
在2017年8月20日的新加坡國慶群眾大會上，新加坡總理李顯龍表示：新加坡應該學習中國推進移動支付和無現金社會的程序。
於是不少企業都紛紛投入推進微信和支付寶與本地商家合作的大軍之中，但是，如今除了機場和遊客光顧的景點餐館外，在新加坡本地的使用場景仍舊是寥寥無幾。
為什麼與國內的發展有這麼大的差別呢？
追究其原因，是因為，無現金消費的場景還不夠硬。
如果問及第一次使用支付寶的情景，相信大部分都是從“淘寶購物”開始，如此“硬氣”的剛性場景令支付寶成為了我們當年唯一的選擇。
微信支付的場景是從2014年的紅包大戰開始的，這順應了中國人拜年發紅包的需求，微信支付從此成為了發紅包的第一選擇。
東南亞的市場再無一家獨大的“淘寶”，更沒有掀起“發紅包”的熱潮，因此，找不到痛點又撓不到癢點的支付寶，在東南亞市場一直處於遊離的邊緣。
但是，Grab Pay的業務有可能會開啟東南亞市場的這一局面。
東南亞打車市場的剛性需求和高頻使用頻率，讓這個消費場景的性質更加“硬氣”，大幅度的支付優惠也足以衝破現金支付的壁壘，轉而繫結無現金支付。
因此，東南亞的第一個現象級支付工具很有可能是Grab Pay。
在東南亞市場，打車是一個非常大的痛點，因為這些國家公路設計差，公共交通落後，車輛負擔能力低。
印尼是亞洲人均車輛保有量最少的國家之一，僅有千人均80輛，遠低於美國的千人均797輛，和中國的千人均140輛。同時，印尼的公交系統極其落後，雅加達的第一條地鐵至今尚未開通，這就產生了旺盛的打車需求。
很多時候，打車是除了走路的唯一出行方法。
打車作為支付入口具有得天獨厚的優勢，而且擁有極大的延展性。
除了計程車和私家車，東南亞特色的摩的打車業務也風生水起，在大街小巷中有靈活穿行的“突突”。這些司機成為了支付渠道的“推廣員”，在沒有被銀行覆蓋的大多數地區，司機就是移動的ATM，幫助使用者充值，串聯起整個支付體系。
同時，行車資料也尤為關鍵。通過經常出現的地方，打車的習慣，可以判斷使用者的大概工作、收入、消費習慣，從而判斷還款能力和可持續性，創造未來金融服務發展的基礎。
打車還可以迅速拓展到其它使用者場景中，同樣使用點對點物流優化機制的外賣就非常適合與打車整合，而東南亞的低人工成本更加助推了這樣的整合，拓寬了打車軟體的覆蓋面。
如果在金融科技領域，得支付者得天下，
那麼在東南亞，得打車者必能得支付。
（編輯：冉一方）