物流行業你不得不懂的知識點,供應鏈金融與大資料
供應鏈金融服務的現狀
供應鏈金融是運用供應鏈管理的理念和方法,為相互關聯的企業提供金融服務的活動。 主要業務模式是以核心企業的上下游企業為服務物件,以真實的交易為前提,在採購、生產、銷售各環節提供金融服務。由於每家企業都有自己供應鏈條,展現出一個龐大的供應鏈網路。不同的金融企業把自己的服務產品化,賦予不同的產品名稱。在過去的十多年裡,供應鏈金融業務出現了許多創新。
1.金融與物流兩業融合
第一是金融與物流兩業融合。包括訂單融資、保單融資、電商融資、金融物流、擔保品管理、保兌倉、保理倉、貿易融資、應收賬款質押融資、預付賬款質押融資、進出口項下質押融資、存貨質押融資、融資租賃、金融物流、供應鏈金融、倉單質押、動產質押、網際網路金融。還有代收代付、結算、保險等。 物流企業的作用在於保證貨物存在和交付。
2.金融與物流進入電子商務
幾乎所有電子商務公司在提供交易平臺的同時提供融資平臺,為買、賣雙方開展質押貸款。各主要商業銀行、股份制銀行都推出了針對電子商務的融資產品。電子商務將顛覆傳統的交易方式。一是交易不受時空限制;二是縮短交易環節;三是碎片化訂單真實反映需求;四是快速交易要求快速交付;五是為小企業提供了銷售市場;六是成本和售價降低。電商新模式是網上交易、網上融資、網下交割。物流業的業務方式也會改變。快速響應、快速分揀、小批量、多批次、視覺化、網路化等需求,會影響物流設施的規模、佈局、構造等。
3.網際網路金融的出現
網際網路金融是利用網際網路技術完成的金融活動。它的出現“讓企業家徹夜難眠”。
大資料對供應鏈金融的影響
1.可用於判斷需求方向和需求量
供應鏈上的企業,存在著緊密的關聯關係。終端消費量的變動,必然會引起上游各環節的變動。大資料時代大資料可幫助我們判斷一系列變動的規律。同時,我們還可以把一定時期內的流通和消費看作是一個常量,而在地區、方向、渠道、市場的分配作為變數。
2.可用於目標客戶資信評估
利用大資料,可以對客戶財務資料、生產資料、電水消耗、工資水平、訂單數量、現金流量、資產負債、投資偏好、成敗比例、技術水平、研發投入、產品週期、安全庫存、銷售分配等進行全方位分析,資訊透明化,能客觀反映企業狀況,從而提高資信評估和放貸速度。只看財報和交易資料是有風險的,因為可能造假。
3.可用於風險分析、警示和控制
大資料的優勢是行情分析和價格波動分析,儘早提出預警。行業風險是最大的風險,行業衰落,行內大多企業都不景氣。多控制一個環節、早預見一天,都能有效減少風險。。
4.可用於精準金融和物流服務
貸款時間、期間、規模、用途、流向;倉儲、運輸、代採、集採、貨代、保兌、中介、擔保一體化運營。
大資料應用的條件
1.基礎資料的真實性
要使用大資料,就必需保證資料的真實性,尤其是基礎資料的真實性。當前,GDP、吞吐量、貨運量、倉儲設施、投資額、主營收入等資料都有水分。地方GDP加總超過國家GDP,集裝箱重複裝卸計算吞吐量,關聯企業互開發票增加銷售額等,致使資料失真。因此,改革考核體制、改革統計體制已是當務之急。
2.資料要能聚焦成指標
資料本身是枯燥的、雜亂的,但形成指標後便具有生命。科學地設定指標,確定指標間的勾稽關係,才能準確地判斷事物發展的規律和路徑。先行指標有重要指導作用。資料的負面影響是資訊汙染,影響判斷。
3.不同資料體系要互聯互通
在市場化條件下,資料是資源和產品。利益分割使資訊孤島現象更為嚴重,甚至於公共資訊都被當作部門利益而壟斷起來。部門資料、行業資料、企業資料、國際資料相互割裂,大資料不能發揮應有的作用。
4.積累準確的引數
在實際工作中,基礎引數極為重要,尤其是是臨界引數。引數是基準,木直中繩,引數就是木工打出的那根基線。在我國,貨幣發行量、貨幣流通量、每百平方公里道路里程、倉儲業投資規模、物流園區投資規模、港口數量和吞吐規模、物流強度、投資強度、投入產出比、均缺少基準,才出現了貨幣超發行,通貨膨脹,港口過剩,產能過剩等問題。
5.先進的資料應用理念
如果資料是客觀的,使用資料的人還要有先進的應用理念。這與經驗、學識、能力有關。決策,尤其是與企業命運有關的決策,不能參雜私念和人情因素。如果我們認真追究產能過剩形成的原因、追究投資失誤的原因,都與理念有關。
大資料下供應鏈金融發展的趨勢
1.向信用擔保方向發展
電商企業根據自己掌握的資料,對客戶的業務、信用進行分析,在安全範圍內提供小量、短期融資,把沉澱在網上的無成本資金盤活。電商規模越大,沉澱資金越多。如果加上吸收存款功能,就變為金融機構;在大資料的引導下,銀行業也會釋放出這種靈活性,這樣,信用擔保就不僅僅限於大企業,而是可用於中小企業,業務範圍將大大擴充套件。
2.向著實物擔保方向發展
任何時候,實物擔保都不可或缺。它是電商融資和銀行融資的安全底線,要保證實物的真實性和安全性,需要物流企業與之配合。比如說1000萬的軸承你抵押給商業銀行, 它是不敢接的。它對不動產有處置能力,但是對軸承沒有處置流通渠道,因為他無法評估軸承以多少的價格來抵押。
但是由於西域在做上下游的交易,我們就是賣軸承,如果軸承上游給我們的供貨價格是7折,那麼抵押給我們1000萬,我們給他3折的估價就,300萬,可能它缺錢就是缺這30天,每天利息千分之0.5,年化利率就是18%,那麼對他來說當你貸不到錢,沒有資金渠道的時候,資金的使用成本就是不高和低的問題了。
即是一個有和無,不是多和少的問題。在此情況下,我給上游3折,同時我有資產處置能力,一旦你違約,我有處置能力,4折拋售。大家可以看到,因為我掌握了交易,軸承是個硬通貨,我們的風控就得到了保障。
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