跳出網際網路金融怪圈，阿里、騰訊和京東正開啟新金融時代
網際網路金融的諸多弊端最終讓金融科技時代的來臨成為一種必然，然而，由於網際網路思維作祟，人們始終都找不到另外一種全新的發展思路和模式，這種模式超脫於網際網路之外，但卻能夠給金融行業的發展注入新的生機與活力。最終，所謂的金融科技又淪為了一種概念，並未給金融行業的發展帶來任何新的改變。即使是BATJ這樣的大型網際網路公司，依然沒有跳出網際網路金融的發展怪圈。
金融行業到底要向何處去？外部技術與金融行業到底要如何融合才能獲得實質性的改變？新的金融形式到底在什麼地方？這些都是困擾著整個金融行業向前發展的主要問題？作為一種比較基礎性的行業來講，金融行業與外部技術的結合同樣要關注底層聯通，而非表層簡單相加，只有實現了底層聯通，金融行業才能發生根本性的蛻變。
以大資料、雲端計算和智慧科技為代表的新技術時代的來臨讓我們看到了金融行業與新技術結合的全新方式，打開了我們再度思考金融行業未來發展的新空間。曾經由於網際網路金融的弊端而裹足不前的人們，現在重新看到了那道穿透黑暗的曙光。它光芒萬丈，穿透黑暗，驅散了金融的迷霧，將我們帶入到了新金融時代。
迷茫中前行，新金融到底要向何處去？
用迷茫來形容當下的網際網路金融行業一點都不為過。一方面，網際網路金融的從業者們不願意放棄簡單、快捷的方式來收割使用者，獲得收益，繼續走平臺和流量的模式；另一方面，政策的監管讓他們在這條道路上的腳步愈發艱難，僅僅只是將金融與外部元素進行簡單的拼接無法在被市場所認可。
當迷茫來臨的時候，我們總是會亂了陣腳。現在，我們看到了很多網際網路金融平臺不斷轉型和改變，其實從另外一個角度恰恰說明了這個問題。當網際網路金融落幕已成定局的大背景下，新金融到底要向何處去呢？
摒棄平臺模式成為必然，新金融需要深度介入。一味地搭建平臺，而不去改變金融行業本身，甚至不去深度參與到金融行業的實際運作過程當中，只會把金融行業的風險無限放大，最終讓平臺無法承受這些風險的時候，爆雷便會產生。這就是為什麼網際網路金融平臺被認為是99%都存在問題的原因所在。
進入到新金融時代，一味地藉助平臺模式來實現金融行業的發展已經難以奏效。必須選擇一種更加深度、更加多維的方式來介入到行業運行當中，藉此來推動金融行業的再度發展，才能實現真正意義上的蛻變。
回顧網際網路金融的發展，我們發現，金融行業之所以會出現諸多亂象，並不是因為金融的效率太快了，而是因為金融深入到行業內的深度不夠導致的。破解當下金融行業的發展困局，必然需要拋棄淺嘗輒止的發展模式，通過更加深度的介入來了解支撐行業的發展現狀、問題以及未來的發展趨勢，不僅能夠更加深度地支撐行業發展，而且能夠讓金融行業的作用發揮到最大。
金融行業原始執行體系亟待重建，塑造金融行業的骨架更加重要。網際網路金融雖然帶來了金融效率的提升，只需要動動手指就能夠借到錢。但是，金融行業的骨架和運作體系依然是幾百年前形成的，這種效率的提升是依靠去中間化的方式來實現的。如果盲目地去中間化，而不去改變金融行業內在的執行邏輯，金融行業的發展勢必會陷入到新的困境裡。
塑造金融行業的執行體系，建構一個基於現在使用者需求和行業需求的全新金融體系，遠比僅僅只是一味地去中間化重要。從本質上看，這種以重建骨架為主要發展方式的蛻變帶來的是一種原生於內在的力量，它疏通了金融行業的內部關節，能夠更加直接地給予上層發展以力量。這種方式不會帶來必要流程和環節的缺失，真正能夠給行業的發展帶來驅動力。
金融行業上下游使用者需要培養，並非一味地獲取使用者流量。網際網路金融出現問題的另外一個原因在於資訊不對稱，使用者不夠理性所導致的，而導致這個問題的根本原因在於使用者的培養不夠，僅僅只是把使用者當成了收割的工具。因此，培養使用者的風險意識、判斷能力、信用意識遠比一味地去收割使用者安全。
讓使用者判斷一個專案好壞的時候不再僅僅只是以收益為最終指標，而是可以找到更多新的方式來綜合考量專案，這種方式不僅能夠為互金平臺減少運營上的成本，而且可以成為自己強化風控的重要一環。
網際網路金融僅僅只是降低人們參與金融的門檻，但是卻不去思考如何讓使用者自己進行風險控制，自己篩選專案，或者是找不到一種簡單、高效的方式幫助使用者進行風險控制盒篩選專案，最終讓網際網路金融行業發展過程中的風險進一步擴大。
因此，對於參與金融活動的使用者進行培養，讓他們成為風控的最後一道關卡，並且承擔相應的責任，成為網際網路金融告別風險的關鍵所在。新金融時代要解決的正是這個在網際網路金融時代被忽略的問題，通過解決這個問題，金融行業的發展能夠得到進一步發展和提升。
蛻變加速，新金融或許將不再是傳統意義上的金融
網際網路金融出現的問題，金融科技時代轉瞬即逝都在告訴我們，僅僅只是打概念，而不去改變金融行業內裡的發展方式必然無法長久。正如上文分析的那樣，當網際網路金融落幕，人們在黑暗中摸索前行的時候，新金融或許將會發生很多網際網路金融從未有過的轉變，由此將會為我們開啟一個金融發展新時代。
而網際網路金融僅僅只是去中間化，並未改變金融行業本身的做法僅僅只是將金融行業的風險進一步放大，並未得到真正消減，最終決定了去中間化不是金融行業發展的必由之路，更加深度的改變才是未來金融行業發展的方向。當網際網路金融加速蛻變的時候，它的未來或許將不再是我們看到的傳統意義上的金融。
1、金融行業的表現形式將發展根本改變。網際網路金融時代，金融行業的表現形式依然是以投資、理財為主的，提供金融產品是網際網路金融行業發展的關鍵所在。進入到新金融時代後，金融行業將不再僅僅只是給我們提供金融產品，而是變成了另外一種表現形式，資料成為未來金融行業更加顯性的一種表現形式。
無論是阿里、騰訊、百度，還是京東、美團，他們現在都在試圖找到金融行業的資料表現形式，通過金融的手段來獲取資料，對資料進行優化和整理之後再反饋給行業。新金融不再是一個提供金融產品和服務的存在，而是變成了一個獲取資料的源泉。
金融的表現不再是產品和服務這種終端產品，而是變成了資料這種最基本的產品，藉助這些基本產品與外部行業進行深度融合，金融行業的發展或許將會更加長遠，對於行業的影響獲取更加深度。
2、金融行業的產品形式將發生蛻變，投資和理財不再是唯一的產品形式。傳統時代和網際網路時代，金融的表現形式就是理財、投資和融資這種比較顯性的產品。對於金融行業來講，這種型別的金融產品僅僅只能讓使用者被動地去接受，而無法讓使用者真正參與到金融行業的實際運作過程當中。
進入到新金融時代後，金融行業的產品形式將不再僅僅只是投資、理財這麼簡單，而是更加深度地加入到了人們生活的方方面面。我們生活當中的一些流程和環節，可以藉助金融的形式來表現，傳統的電商、社群、體驗等諸多流程都可以通過參與到金融行業的具體流程來實現，從而給我們開啟金融行業更多的發展可能性，最終金融將轉變成為凱文-凱利口中所提到的那種生活方式。
3、金融行業的驅動力將從人變成資料、AI和計算。雖然現在金融行業的運作依然是以人為主的，人是主導金融行業發展的主要力量，但是隨著人們需求的不斷增多，金融行業執行效率的不斷加快，簡單地以人來推動金融行業的發展已經難以奏效，未來驅動金融行業發展的將不再是人，而是變成了資料、AI和計算。
我們現在看到的很多金融行業正在構建的智慧風控的模型、AI客服、資料大腦，其實正是這種趨勢的最為直接的體現。通過將驅動金融行業執行的力量從人變成資料、AI和計算，我們將會找到更多的發展可能性，從而將會把金融行業的發展帶入到一個不再僅僅只是去中間化的時代，而是變成了以新的驅動力來驅動金融行業效率提升的時代。