度小滿智慧金融“初嘗戰果”,擴大市場仍待時間考驗
隨著大資料、雲端計算、人工智慧的不斷髮展與迭代,科技賦能傳統運營模式已經成為“不可逆”的趨勢,在科技賦能的過程中,企業的運營成本有了明顯的降低,運營效率也有了明顯的提高。
與此同時,在科技的浪潮下,包括BATJ等在內的網際網路巨頭、傳統企業、創業公司等紛紛入場發力大資料、雲端計算、人工智慧等技術。其中,百度可以說是“沉迷”科技,無法自拔。
“未來沒有任何一家企業可以宣稱自己與AI沒有關係。”李彥巨集曾這樣表達自己對AI堅定的信心。
目前,百度已經在語音技術、影象技術、人臉與人體識別、資料智慧、知識圖譜等方面進行了深耕,並運用到金融、汽車、交通、農業、醫療等領域。
在11月1日,百度世界大會“度小滿”智慧金融論壇上,度小滿CEO朱光表示:“近三年以來,我們在智慧金融技術研發方面不斷投入,目前度小滿的人工智慧技術已經進入規模化的階段。”
智慧催收佔“先機”
眾所周知,金融本質是對風險的控制,在傳統借貸的流程中貸前、貸中、貸後、催收等都要消耗極大的人力成本。
在催收方面,在今年4月的百度開發者大會上,百度曾釋出了一款智慧催收機器人1.0,實現了在催收流程中對低風險借貸使用者的還款提醒。
在本次智慧金融論壇上,度小滿再一次釋出了智慧催收機器人2.0產品。據介紹,相比於智慧催收機器人1.0產品,此次釋出的智慧催收機器人2.0在催收話術、催收語氣上均有了較大的智慧提升。
“目前度小滿接近50%的催收工作量已經被機器人所替代.”度小滿金融技術負責人許冬亮表示,“針對於高風險、難以互動的使用者來說需要施加一定的壓力,通過1.0到2.0的迭代催我們又提升了5%的催收率。”
據瞭解,在貸款流程中,催收是一個較為敏感的步驟,傳統的催收人員工作壓力較大,因此經常出現辱罵、詛咒等語言暴力催收行為,而智慧催收機器人則不存在壓力及不穩定性,實現了催收的統一標準化。
AI對於傳統信貸流程的改變是一個循序漸進的過程,在信貸流程中,催收是一個較為邊緣化的步驟,也是最容易實現科技賦能的流程。
億歐認為,隨著智慧催收的不斷成熟,2019年智慧催收市場將出現階段性爆發,實現規模性應用,但總體來說智慧催收的入場門檻較低,企業的核心競爭力恐難持續。
除了智慧催收度小滿在獲客、貸前、貸中、貸後等方面也進行了深耕,並對B端進行了賦能。
科技賦能B端企業
朱光表示:“過去兩年,我們聯合了50多家銀行、消費金融公司等金融機構,共同滿足百度使用者的金融需求,累計放款已經超過2500億,累計幫助金融機構獲得利息收入超過50億元,共同服務小微企業主達700萬。2018年以來,累計放款額已經超過1700億。”
公開資料顯示,在今年7月,百度AI開放者大會上釋出了雲帆2.0平臺產品,主要圍繞信貸的 “智慧獲客、大資料風控、客戶經營、貸後管理”四各步驟進行了科技賦能。
據瞭解,通過大資料、人工智慧等科技手段的賦能,傳統信貸流程的線下稽核環節、風險定價機制等正逐漸被線上流程所代替,這不僅提高了稽核效率也節省了人員成本。同時提升了使用者信貸體驗,加強了使用者黏性。
在貸後管理方面,通過運用大資料、人工智慧可以更加清晰的掌握消費者對產品的使用情況、滿意度、適用人群等,從而令企業更加具有針對性的對決策進行調整,減少了企業因決策失誤而帶來的損失,規避了許多決策誤區和風險。
此外,在智慧金融時代金融正逐漸向“需求決定服務”方面發展,因此未來金融服務也將是“千人千面”。
在“智慧獲客”方面,度小滿金融技術負責人許冬亮表示,通過對使用者畫像的瞭解以及匹配,度小滿分發給機構本身的通過率已經能夠上升到95%以上。
“我們目前所滿足的金融需求尚不足百度生態的1%,百度生態產生的金融需求就像一個金融寶礦,還有99%的空間可待開採。”朱光認為,“這個金融寶礦仍在高速增長,生態內的各種需求不斷得到滿足,也會反哺百度生態,使百度生態更強大。”
由於起步較晚,一直以來百度的金融業務都處於“不溫不火”的狀態,“失之東隅收之桑榆”通過“All in AI”度小滿在toB的智慧金融方面“初嘗戰果”,未來度小滿是否能“擴大戰果”還有待時間的考驗。
值得關注的是,科技是一把“雙刃劍”,尤其是在金融領域,隨著科技不斷賦能傳統金融業,平臺逐漸依賴於業務資料化。與傳統金融不同,金融科技具有資料高度集中的特點,一旦金融風險在短時間內爆發,進行化解的難度巨大。同時其擴散面積和補救成本也隨著資料密集程度而增加。此外,資料的高度集中也增加了發生系統性金融風險的可能性。
度小滿在深耕“智慧金融”的同時更應注意對資料的保護,將這把“科技雙刃劍”舞好,從而在業務上獲得更深層次的提升。
在產業不斷創新發展、智慧融合、技術推動的新形勢下,資料、場景、流量是金融科技未來發展的基石,在這一基礎上延伸出的智慧解決方案、智慧風控、反欺詐、智慧營銷、智慧催收、智慧投顧等業務百花齊放。雖然過程坎坷起伏,但終點明確又清晰。未來,金融科技將成為金融產業下一階段競爭的核心生產力。
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