洞悉物聯網發展1000問之再論什麼是物聯網金融？

科技 · 發表 2019-07-09 00:32:24

摘要：原標題：洞悉物聯網發展1000問之再論什麼是物聯網金融？今天筆者將講談一個很有時代價值的概念，就是如何將物聯網與金融相結合，有人提出來叫物聯網金融，我覺得更準確地說是“物量金融”。通過物聯網和金融融合，讓金融能夠依託物聯網，提升使用者服務體驗、降低運營成本，能夠實現資金流、資訊流、實體流的三流合一...

今天筆者將講談一個很有時代價值的概念，就是如何將物聯網與金融相結合，有人提出來叫物聯網金融，我覺得更準確地說是“物量金融”。通過物聯網和金融融合，讓金融能夠依託物聯網，提升使用者服務體驗、降低運營成本，能夠實現資金流、資訊流、實體流的三流合一。

物聯網金融可以改善之前金融的信用體系，能夠有效控制金融風險，同時也能影響銀行、證券、保險、租賃、投資等眾多金融領域的原有模式，帶來金融的創新和變革。物聯網金融本質上是基於網路通訊技術來提供服務金融，與網際網路金融並不相同！

網際網路金融可以通過大資料技術，增強金融業務的風控能力，但是網際網路金融過分依賴線上資料。在大資料蒐集上，很難避免人工資料的主觀性問題，比如社交資料中存在大量的假資料、殭屍資料。而且當前網際網路金融採納的資料更多是個人的意願表達，而非客觀呈現。同時這些資料與實體經濟缺少連線，根本沒辦法做到線上和線下信用資訊的交換和更新，導致這些資料無法有效和及時驗證，可靠性得不到保證。

網際網路金融給金融創新開了一個口子，技術創新引領著行業創新，接下來隨著物聯網的發展，將有一批物聯網金融的解決方案應用，推動金融體系往高效率、良性迴圈的道路上不斷前進。當然，除了網際網路金融之外，還有一個更熱門的技術為物聯網金融奠定了堅實基礎，那就是區塊鏈技術。隨著這兩年發幣的勝集而衰，人們漸漸開始關注到區塊鏈的本質上來。那就是解決了第三方擔保交易的問題，區塊鏈就為解決這樣的問題而生，這也是淘寶和支付寶誕生的伊始。但是，如果把支付寶擔保平臺換成一個“可信任的超級系統”，交易變得直觀而安全，也就不需要第三方擔保了。

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某種意義上，區塊鏈就是這個“可信任的超級系統”!在區塊鏈的創新和應用探索中，金融是最主要的領域，現階段主要的區塊鏈應用探索和實踐，也都是圍繞金融領域展開的。在金融領域中，區塊鏈技術在數字貨幣、支付清算、智慧合約、金融交易、物聯網金融等多個方面存在廣闊的應用前景。

區塊鏈由於具有不可篡改的時間戳和全網公開的特性，一旦交易完成，將不會存在賴賬現象，從而避免了紙票“一票多賣”、電票打款背書不同步的問題。三是系統的搭建、維護及資料儲存可以大大降低成本。採用區塊鏈技術框架不需要中心伺服器，可以節省系統開發、接人及後期維護的成本，並且大大減少了系統中心化帶來的運營風險和操作風險。

目前，歐美各大金融機構和交易所紛紛開展區塊鏈技術在證券交易方面的應用研究，探索利用區塊鏈技術提升交易和結算效率，以區塊鏈為藍本打造下一代金融資產交易平臺。在所有交易所中，納斯達克證券交易所表現最為激進。其目前已正式上線了FLinq區塊鏈私募證券交易平臺，可以為使用者提供管理估值的儀表盤、權益變化時間軸示意圖、投資者個人股權證明等功能，使發行公司和投資者能更好地跟蹤和管理證券資訊。此外，紐交所、澳洲交易所、韓國交易所也在積極推進區塊鏈技術的探索與實踐。

如果說區塊鏈解決了第三方信任和交易的安全問題，那麼物聯網能解決資訊不對稱問題，會使得信用交換的中間費用大大降低。在物聯網金融模式下，可以隨時隨地掌握物品的形態、位置、空間、價值轉換等資訊，並且資訊資源可以充分有效地交換和共享，徹底解決了“資訊孤島”和資訊不對稱現象。

物聯網金融將具有以下幾個特點：

1. 物聯網金融的出現，能夠讓金融服務由主要面向“人”的金融服務延伸到面向“物”的金融服務，拓展了金融服務的範圍。

2. 物聯網技術能夠實現商品社會各類商品的智慧金融服務。

3. 物聯網技術能夠能夠解決資訊不對稱的問題，整合商品社會各類經濟活動，實現金融自動化與智慧化。

4. 金融服務創新能夠融入到整合物理世界，未來可以創造出更多新型的商業模式。

好了，這樣我們基本就能勾勒出來下一代物聯網金融體系的核心價值就是我總結的物量金融！物量金融包括物的數字化，網路化和交易化。這是基於物聯網技術本身可以全部解決的。比如，針對汽車險的惡意騙保問題，可以在投保車輛上安裝物聯網終端，對駕駛行為綜合評判，根據駕駛習慣的好壞確定保費水平；出現事故時，物聯網終端可以實時告知保險公司肇事車輛的行為。

物量金融的量是解決了傳統交易的第三方信任和交易安全問題。量的有效評估的最大應用在於賦予動產以不動產的屬性，加速動產融資業務發展。傳統金融體系中銀行面臨重複抵質押、押品不足值、押品不能特定化、貨權不清晰、監管過程不透明、監管方道德風險、預警不及時等一系列風險。其次，對於企業來說，傳統的動產質押，需要將企業的質押物移到銀行指定的倉庫中，這不但增加了企業物流成本，而且會妨礙企業的正常經營。

物聯網技術從人、機、物的客觀感知資料出發，能夠有效避免社交和消費平臺上的假資料問題。物聯網能採集包括行為軌跡、消費習慣、醫療資料、場景資料、供應鏈資料等等，這些資料都是當下金融技術沒有覆蓋的地方。

物量金融的應用，就能有效地賦予動產以不動產的屬性，從而加速動產融資業務的發展。最重要的物聯網金融將虛擬經濟和實體經濟連線之後，有效解決了資料的客觀性問題。基於此，將會產生更好的信貸模式、信用評估和風控模型。物量金融將是物聯網在金融領域發力的重要理論基礎，當下還處於前期的試點階段，未來空間將不可限量。