小牛合規自查假標疑雲:企業經營貸標的被當事方否認
10月12日,小牛線上官方微信公眾號釋出訊息稱,小牛線上應深圳市金融辦要求於本月12日前將電子版和紙質版的自查報告及承諾書同時提交給監管部門。與此同時,債轉緩慢依舊存在,更令外界不解的是,小牛線上依然存在虛假標的,以“安逸信Z20180509-569”標的為例,該標的企業借款方是上海寅旺貿易有限公司,法人代表是陳子寅,但陳子寅對記者表示“我從沒有在任何借款平臺上借過錢,這不是我借的,對這筆借款完全不知道。”
對此,記者通過媒體郵箱聯絡小牛線上相關負責人,截至發稿前,並未收到回覆。
在提交自查報告等訊息的影響下,多日恐慌的投資人們似乎對平臺重新建立了信心,但得知小牛線上債轉區仍存多隻假標的資訊之後,投資人對於小牛線上平臺的信任又重回谷底。
上海匯筠律師事務所胡鬱舒律師認為,平臺提交自查報告只是平臺自己檢查完成,在自查報告中,需對平臺自身存在的虛假標的等問題如實彙報,並由高管和股東簽字。平臺提交自查報告後,由當地金融辦和協會對平臺進行現場檢查,哪怕金融辦檢查通過,並非意味著獲得備案資質,需進一步等待備案政策的釋出和落實。
債轉緩慢存假標
“昨晚回款一塊八“、”兩個月出來0.82%“、“轉了16次,出來了50元“......
在一個190人的“小牛線上回款交樓群”微信群中,投資人每天都在交流自己標的到期退出的進展情況。這些投資者的所投的小牛線上產品有安穩投、升財牛、月續牛、存續牛、隨心牛等,其中投資“安穩投”的投資人數量居多。
“安穩投”是小牛線上平臺推出的委託投標工具,使用者委託平臺將資金投向平臺專案,且回款本息由客戶委託系統復投,期限結束時可轉讓退出。小牛線上“安穩投”產品投資人目前面臨的問題是,產品到期退出無法提現。
投資人喬女士在小牛線上平臺上投資的一筆安穩投產品於2018年8月8日結束鎖定期,在結束後喬女士多次發起轉讓,但至今只轉出了0.82%,目前回款共60多元。喬女士在群裡無奈地說,“剛剛繼續申請轉讓,也不知啥時候是個頭。”廣州深圳的投資人果果則認為,“有百分比就有盼頭,轉了幾次都是0(進度)。”
另一方面,在投資人中間不斷有好訊息傳來。10月11日,有投資人9月14日到期的升財牛提現到賬1萬元。同是10月11日,江蘇淮安的文女士於7月31日到期併發起轉讓的存續牛產品尾款全部回款,並提現成功。10月12日,投資者8月1日開始申請轉讓的安穩投成功退出,本金5000,利息100元,共歷時72天。這些好訊息讓投資人重新有了希望,許多小牛線上的投資人紛紛表示,將會再等一段時間,等待平臺度過動盪期完成合規備案,並最終完滿地給他們一個交代。
但是令他們沒有想到的是,小牛線上平臺債轉專區出現多隻問題標的。據《投資者報》記者觀察,10月15日,平臺在債轉專區顯示的300個標的中,有大量是問題標的。其中,多數問題標的特點是剩餘期限較長,利率較高,標的中借款人的資訊不明。
在10月15日的債轉標的資訊中,“安逸信Z20181015-148950”、“安逸信Z20181015-149480”與“安逸信Z20181015-148966”借款人除了姓名、身份證與借款金額不同,其他基本資訊完全一致
“安逸信Z20181015-148950”標的的借款人是33歲的章先生,借款總額為13.9984萬元,借款36個月,其轉讓金額為363.82元,剩餘期限為903天。章先生借款用途為個人消費,還款來源為個人收入。在平臺披露的工作資訊一欄中,工作行業\性質、工作地點、工作職位均顯示“無”,而在月收入一欄中寫的是35000元。
在信用資訊一欄中顯示,章先生最近一次借款時間為2018年3月29日,歷史借款次數為1次,借款金額與待還本息金額分別為13.9984萬元和17.1480.4萬元。
以上披露的資訊與“安逸信Z20181015-149480”、 “安逸信Z20181015-148966”除了姓名、年齡、身份證件號碼不同外,其餘資訊完全相同。
這樣資訊高度雷同的標的在小牛線上平臺債轉專區還有很多,除了個人信貸,還存在企業經營貸的虛假標的。
經調查,“安逸信Z20180509-569”標的的企業借款方是上海寅旺貿易有限公司,法人代表是陳子寅。資訊顯示,該公司於2017年12月22日,在小牛線上平臺以企業經營性貸款的名目借款100萬元,借款期限為120個月。
在該標的中,平臺對借款企業基礎資訊的披露除了組織機構程式碼和營業執照外,其他均無顯示。對於企業的經營狀況、負債情況、涉訴情況、還債能力等關鍵資訊,小牛線上均顯示“企業未提供”。
《投資者報》記者致電上海寅旺貿易有限公司的法人陳子寅,陳先生否認了在小牛線上平臺這筆借款,他說,“我從沒有在任何借款平臺上借過錢,這不是我借的,對這筆借款完全不知道。”
存管銀行難題
今年5月4日,小牛線上官網釋出公告稱,由於響應深圳市P2P網貸平臺備案,符合銀行存管屬地化的要求,即網貸平臺必須選擇註冊所在地(即本地)的銀行或在本地設有分支機構的銀行進行資金存管合作,小牛線上再次更換了存管銀行,並與富邦華一銀行簽訂了存管協議。
這是小牛線上第三次更換存管銀行。早在2017年4月6日,小牛線上官網釋出公告稱,平臺與華興銀行正式簽署資金存管協議,之後一直在升級除錯系統,直到12月底最後一次升級失敗,雙方系統仍無法相容,解除協議。2017年7月3日,深圳備案細則提出要求存管銀行屬地化,但小牛線上卻迴應稱深圳監管對存管銀行屬地化未作強制性要求,但在今年2月份突然宣佈與上饒銀行簽約,併成功上線。時隔不到3個月,小牛線上再度更換存管銀行,原因直指存管屬地化,而上饒銀行在深圳沒有設定分行。
9月20日晚,全國網際網路金融登記披露服務平臺(中國網際網路金融協會)正式釋出存管銀行白名單,首批25家銀行通過測評,其中並未有富華邦一銀行。截至發稿前,通過測評的存管銀行已達32家,但在名單中仍為見到富邦華一銀行。
富華邦一銀行隸屬於臺灣第二大金融控股公司富邦金控,在深圳有兩個網點。此前有媒體質疑,富華邦一此前並沒有豐富的存管經驗,未來是否能夠通過中國網際網路金融協會存管系統還是未知數。
對於存管銀行問題,小牛線上客服迴應稱,“目前,小牛線上的存管系統改造已經完成,因為108條的釋出,導致銀行方需要對存管系統進行升級、測評,具體上線時間請保持關注。”截至發稿前,小牛線上官網平臺關於存管銀行上線顯示的狀態仍為“對接中”。業內人士稱,平臺銀行存管上線的時間最晚不超過今年12月13日,在此之前按照108條要求進行銀行存管上線,並銀行需通過測評白名單。
據第三方平臺網貸天眼的資料顯示,小牛線上目前待還餘額為110.32億元,9月份淨流出6.19億元,平均出借率達8.97%,目前小牛線上的待還餘額規模在全國排名第11。
按照108條的要求,平臺整改要求完成時間是2018年12月31日。目前,距離這一日期已不足三個月,小牛線上平臺仍有存管銀行未上線、虛假標的出現等問題,留給小牛的時間不多了。