人工智慧正在改變投資者的資金管理方式
本月早些時候，道瓊斯工業平均指數下跌超過1,300個點，這是自二月份以來最大的下跌幅度。
如果您是摩根士丹利財富管理部門的客戶，您可能已經收到了財務顧問的訊息。
訊息會告訴您市場的實際情況和公司投資專家對此的看法，以及根據近期情況來看，您投資組合目前的盈利能力。
以往，一般會由您的財務顧問向您傳送電子郵件訊息。而如今，顧問們正開始從人工智慧那裡獲取幫助。
摩根士丹利等公司正在嘗試採用這些新技術來更好地管理客戶的資金。
人工智慧是指電腦科學能夠用來代替人類智慧的能力。從摩根士丹利等華爾街知名公司，到智慧投顧公司和初創企業，金融公司都在嘗試通過演算法、資料探勘和自然語言處理等工具為您創造更多財富。
今年年初，摩根士丹利正式向自己15,000多名財務顧問釋出"下個最佳行動"（NextBestAction）工具。包括公司的服務僱員在內，共有20,000多人可以使用這些工具。
這項技術通過電子郵件、簡訊和其他記錄來評估與客戶的通訊，然後使用機器學習來評估可以向客戶提出的其他想法。
當您大量持有的股票被機構降級時，該工具還會提醒您的顧問傳送訊息給您。或者如果您居住的地方即將有暴風雨來臨，例如最近的颶風"佛羅倫薩"和"邁克爾"，該工具會向您傳送一份注意事項，列出各種有用資源、保險權益資訊和保護寵物的建議。
摩根士丹利財富管理部門首席分析和資料官JeffMcMillan說道："機器向財務顧問提供這些想法，然後顧問根據自己的實踐和客戶的需求確定可行的想法。"
自然語言技術是考驗人工智慧處理人類需求的方法之一。
矽谷初創企業Avaamo主要負責向金融服務公司提供對話人工智慧，公司創始人兼CEORamMenon表示，幾年前主要是蘋果的Siri採用該技術，Siri能夠根據任務請求給出相應回覆或進行對應操作，例如"播放TaylorSwift的歌"或者"紐約天氣怎麼樣？"。
現在，這項技術已經能夠回答更為複雜的問題，以代替人類互動。
對於財富管理部門的客戶來說，這意味著能夠通過移動應用、網站或語音獲得更及時的日常請求回覆，例如重新平衡投資組合或出售股票。
Menon說道："關於AI即將改變世界的說法眾多，AI也正在改變世界，財富管理和退休規劃市場發生的眾多變化是明確可行的，並且讓整個互動過程更加高效。"
一些公司也在嘗試使用機器學習，將資料用來為客戶做出預測。
今年早些時候，智慧投顧Wealthfront引入了新功能Path，該功能使用第三方資料和機器學習技術來回答各種問題，包括您可以退休的時間、可以購買的房屋數量以及可以居住的街區。
Wealthfront通訊副總裁KateWauck說道："如果您告訴我說五年內要購買東村那幢價值130萬美元的公寓樓，我會告訴您，想法非常好。如果您打算這麼做，那您可能需要推遲幾年退休或者開始存更多的錢。這並非是單獨的建議，而是自動化的魔力。"
在摩根士丹利，顧問可以傳送的建議主要是為了增強，而不是取代他們的工作。
McMillan說道："客戶滿意度最有效的驅動因素就是私人會面和電話往來。"
這些私人談話通常會討論各種話題，包括投資方案，以及更復雜的情形，比如父母出現早期痴呆症狀或孩子診斷出嚴重殘疾。
McMillan表示公司使用這項技術來解決兩個問題。第一，這項技術讓財務顧問有更多時間進行深度對話。第二，這項技術有助於顧問更快地接觸更多人。所以在道瓊斯指數下跌幅度較大時，顧問可以通過機器立即向數百位客戶傳送訊息，遠遠高出他們自己可以傳送的數量。
其他公司也給出了客戶更傾向於自動化系統而非人類互動的示例。
Menon表示，Avaamo曾經與亞洲一家保密金融服務公司合作部署虛擬助理，用於提供壽險報價，實際上，該客戶就傾向使用自動化接觸。
Menon說道："客戶反饋表示'我們喜歡虛擬助理，因為它從不說謊，也不會推銷產品，非常實事求是。'"
同樣的，智慧投顧Wealthfront也認為自己的客戶（平均年齡32歲）傾向於非人類接觸。
Wauck說道："我們並不是呼籲誰來真正地做些事情，這只是根深蒂固的消費者喜好。"
人工智慧是否將真正取代人類金融建議及其取代速度，每個人的答案都有所不同。
Menon說道："我認為技術已經開始取代人類，這是採用方面的問題，而且行業似乎不願意放任自流。"
智慧投顧Betterment將人工智慧用於有限的內部任務，如支票處理。
Betterment行為金融和投資主管DanEgan表示，公司不會使用該技術來生成金融建議或管理投資組合。
Egan說道："一般來說，機器智慧就像是個孤獨的天才，只會在小範圍的某些問題上表現非常好，對於擁有不同選擇分支的開放式模糊事物，則表現不佳。"
EdelmanFinancialServices執行董事、財務顧問RicEdelman也不確定該技術是否真的能取代人類。
他說道："對於私人問題和資金的軟層面而言，演算法和AI還無法幫助您解決個人金融決策中的複雜因素和困擾。"
Edelman表示，這種情況可能在未來十年、二十年或三十年內，或者是在我們難以區分人類智慧和人工智慧的時候有所改變。
"普遍認為這個時間點在本世紀三十年代。"他說道，"換句話說，金融規劃職業未來一段時間依舊是熱門職業。"