硬實力+巧佈局 中國銀行科技引領數字化發展戰略傳捷報
|
金融科技引領數字化轉型已成為銀行決勝未來競爭實力的主戰場，國有大行也紛紛加大對數字化轉型的投入。2018年是中國銀行新發展戰略實施的起步之年，中國銀行圍繞“堅持科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強，把中國銀行建設成為新時代全球一流銀行”的戰略目標，對近中期金融科技發展進行謀篇佈局，制定了科技引領、創新驅動發展戰略實施方案並全面推進實施。
中國銀行最新公佈的2018年業績報告顯示，新發展戰略實施一年左右，中國銀行在業務創新發展、全球化服務能力建設、技術架構轉型、科技體制機制創新等方面取得了階段性成果。根據國際財務報告準則，中國銀行2018年集團營業收入突破5000億元，同比增長4.14%；實現本行股東應享稅後利潤1801億元，同比增長4.45%。資訊科技服務能力持續增強，IT產能同比增長16.6%，金融科技發明專利申請量全球金融業排名第2位。
證券時報記者瞭解到，去年中國銀行科技資源投入進一步加大，資訊科技固定資產預算達到股改以來的最高水平。中國銀行董事長陳四清中國銀行年報致辭中表示，2018年，中國銀行以手機銀行、交易銀行、智慧櫃檯為載體，加快推動全行數字化轉型。手機銀行客戶數突破1.4億戶，交易金額突破20萬億元，客戶體驗和市場口碑大幅提升。
中國銀行行長劉連舸在業績新聞釋出會上表示，中國銀行全球化系統建設圓滿完成，實現全球系統版本統一、集中部署和一體化運營。建成私有云、大資料、人工智慧三大平臺，投產智慧投顧、智慧客服、智慧風控、量化交易等重點專案，新技術研究運用能力不斷提升，金融科技發明專利申請量排名全球金融業第二位。
中國銀行資訊長劉秋萬在年度業績新聞釋出會上表示，2019年是中國銀行科技引領數字化發展戰略實施的“關鍵之年”。中國銀行將立足當下、著眼長遠，堅定推進金融科技建設，持續推進科技引領數字化發展戰略。
深化新技術應用，
促進業務創新發展
當下，人工智慧、大資料、雲端計算、區塊鏈、物聯網等數字化技術正在以前所未有的速度與力度，改變著人類社會生產生活方式，促進著全球範圍內的社會形態、經濟格局和競爭態勢發生深層次變革，對銀行業的影響則更為深遠，據統計，全球85%的銀行已經將數字化轉型作為未來的工作重點。2018年，中國銀行正式釋出了以“1234-28”為核心框架的《科技引領數字化發展戰略》，目標是打造科技創新引領能力，全面實現數字化轉型。
數字化絕不單是銀行的科技能力提升，而是核心業務的根本性轉變，因此，制定數字化發展戰略需要明確關鍵能力要求，思考與自身匹配的戰略模式，並持續推進戰略的落地實施。
數字化轉型是要求企業進行徹底的轉型，這是對組織架構、管理模式、業務流程和員工能力的重新定義，是企業級全域性性的戰略轉型，也是每個員工都貫穿到日常工作中的常態化思維模式。
2018年，也是中國銀行的“數字革新年”，中行全面推進戰略的落地實施，全力推動了十餘項數字化重點領域工程及專案，通過關鍵業務領域的重點專案實施體現數字化的核心業務價值，通過技術與業務融合帶來業務效益提升，在業務創新發展、全球化服務能力建設、技術架構轉型等方面取得了階段性成果。
在渠道建設方面，中行依託手機銀行、智慧櫃檯、智慧客服，積極構建“三位一體”的渠道服務體系。手機銀行實現“千人千面”、語音導航與搜尋、中銀直播間等功能，並試點推廣SIM盾、手機盾，功能性、安全性和客戶體驗均得到全面提升。2018年11月，中國銀行手機銀行海外版正式釋出，提升全球客戶移動金融服務能力。
截至2018年底，手機銀行簽約客戶達1.45億戶，較上年增長26%，活躍客戶大幅增長，全年交易金額達20.03萬億元，較上年增長83%。智慧櫃檯網點覆蓋率達到100%，先後推出移動櫃檯、現金版智慧櫃檯等新裝置形態，形成了貫通對公對私、現金非現金、居民非居民、場內場外的智慧服務體系。智慧客服投產，實現了客服系統的全面升級，提高了客戶服務效率，其所構建的語音識別與合成、語義理解、智慧機器人、知識庫等人工智慧服務能力，成為全行級人工智慧基礎平臺的重要組成部分。
在產品創新領域，2018年4月中國銀行推出智慧投顧產品“中銀慧投”，運用“AI+專家顧問”人機結合模式，提升了客戶資產配置的服務能力。截至2018年底，累計銷售額超57億、累計投資戶超10萬人。中國銀行為首屆中國國際進口博覽會量身定製的“供需對接會”APP，在進博會期間共支援1178家海外展商和2462家國內客商進行了“一對一”的現場洽談。中國銀行量化交易平臺，通過引入大資料、人工智慧，使交易模式由手工操作轉為自動化、程式化、智慧化模式，使期權自動報價時間由300秒縮短到3秒。
中國銀行聚合支付產品中銀智慧付，作為中國銀行自主研發的一款線上線下一體化收單側支付產品，具備完整的POS支付、智慧POS支付、聚合支付和線上支付功能，可為商戶提供一點接入和一站式資金結算服務。
在風險管控領域，中國銀行利用實時分析、大資料及人工智慧技術，結合內外部資料，通過對客戶、賬戶和渠道的綜合分析，構建了覆蓋實時反欺詐、智慧反洗錢和全面風險管理等領域的智慧風控體系。其中，基於機器學習平臺實現構建的“網禦”實時反欺詐平臺，支援各類渠道高風險交易的事中風險防範。
在場景生態領域，中國銀行積極推進“整合場景、融入場景、自建場景”策略。整合場景以手機銀行為統一入口，聚合金融非金融服務，深化第三方合作，搭建分行和綜合經營公司專區，打造集團綜合金融移動門戶；融入場景方面，優選中國銀行產品，通過SDK嵌入服務、API專用介面、公共H5服務等方式，融入客戶聚集的線上線下場景，打造業界領先的開放銀行；自建場景方面聚焦中國銀行在特定場景優勢，基於全球撮合、復興壹號、E校園、E社群等產品打造高頻高黏性泛金融場景平臺，促進獲客、活客。
構建完成全球一體化
資訊科技服務能力
2018年4月，中國銀行成功完成港澳批次投產，標誌著歷時6年的海外資訊系統整合轉型專案完美收官，實現6年上收35家海外機構、快速新開15家行的海外IT全球一體化建設，支援橫跨全球6大洲的海外機構業務，覆蓋18個“一帶一路”沿線國家，有效提升了中國銀行跨境人民幣清算能力，滿足“走出去”“請進來”客戶全球統一服務要求，全球50個海外機構實現版本統一、集中部署和運營管理一體化，構築起全球7×24不間斷服務的一體化運維體系，技術開行時間由半年縮短到20天。
據中國銀行資訊科技部總經理邢桂偉介紹，中國銀行全球資訊科技一體化的成功建設是全球化服務的數字化基礎，基於一體化IT服務能力，能為中國銀行全球客戶提供更加完善、高效、多元的優質服務，為繼續鞏固擴大中行全球化領先優勢提供有力的支援保障，對中國銀行參與全球金融競爭產生深遠影響。
技術架構轉型
取得階段性成果
2018年，中行完成三大技術平臺基礎建設：一是基本完成分散式架構私有云平臺建設，並實施主機下移、小機下移工程，其中分流主機交易比例超過55%，累計節省主機資源3.8萬MIPS，節省8億元人民幣以上；二是大資料平臺建設，完成大資料平臺投產，構建了中國銀行客戶畫像標籤、外部資料管理與資料沙箱三大服務體系；三是人工智慧平臺建設，由機器學習平臺和人工智慧基礎服務平臺兩部分構成，實現了語音識別、知識庫、智慧機器人等基礎服務的落地，並基於機器學習平臺實現了新一代網路金融事中風控等專案。
中行認為，沒有最先進的技術，只有最適合的技術;沒有最先進的架構，只有最適合的架構。銀行業技術架構轉型工作要遵循"圍繞應用場景、創造業務價值"的思想理念，切忌為了用新技術而用新技術，逐步構建起集中式與分散式架構並重的技術架構體系，為商業銀行不同型別的業務系統構建提供基礎支撐能力。
2019年成中行科技引領
數字化發展關鍵之年
2019年是中國銀行科技引領數字化發展戰略實施的“關鍵之年”。中國銀行資訊長劉秋萬表示，中國銀行將沿兩條路線堅定推進金融科技建設，持續推進科技引領數字化發展戰略。一是立足當下，繼續推動數字化重點領域工程及專案，通過關鍵業務領域的重點專案實施體現數字化的核心價值；另一個是著眼長遠，持續推動長期性、戰略性、基礎性工作，打造數字化銀行長遠發展的基礎能力。
據記者瞭解，中國銀行將從五個方面持續打造數字化能力。一是場景生態建設，全面採用整合場景、融入場景、自建場景三大策略，以“總行搭平臺，分行拓場景，中行建生態”的總體思路，整合行內外優勢資源，將現有零星“點”狀產品或場景，進一步整合為“面”狀生態圈，以場景生態賦能完整、成熟、高黏性金融生態圈建設，形成“金融與非金融、線上與線下、總行與分行、對公與對私”四個協同。
二是產品創新與客戶服務，運用數字化思維，持續推進業務轉型和產品創新，繼續強化手機銀行、智慧櫃檯、交易銀行等方面的數字化建設，並加大將優秀產品推廣海外。
三是線上線下協同建設，將“協同”作為渠道建設的關鍵，構建手機銀行、智慧櫃檯、智慧客服為主的“三位一體”渠道服務體系，推進使用者中心、認證中心、使用者聯絡中心、OCRM等協同支撐系統建設，實現客戶一點接入、全程響應。
四是智慧風控體系建設。結合內外部資料，利用實時分析、大資料及人工智慧技術，構建覆蓋全方位、立體化智慧風控體系，重點包括新一代事中風控、風險管理智慧化、智慧反洗錢等專案。
五是全球化綜合化IT支撐能力。發揮資訊科技全球一體化優勢，充分利用海外網點機構，通過發揮資訊、協同、效率和規模優勢，實現集團層面的客戶資訊整合、渠道互通共享、產品交叉互介、風險集中管控、資料分析應用，致力於為客戶提供全方位的綜合解決方案。
值得注意的是，金融科技投入顯出成效，離不開重塑創新管理體系，激發全行創新活力。為此，中國銀行設立創新與產品管理委員會，並於2018年11月實現全球首家創新研發基地在新加坡正式揭牌，三級創新管理體系初具雛形。建立先行先試容錯機制和創新激勵機制，持續加大創新研發投入，2018年創新研發費用大幅增長。近日，中國銀行與中國聯通簽署了"5G聯合創新應用實驗室"合作協議，共同深入開展面向5G的業務和產品創新，雙方將依託高速率、低延時、多連線的5G技術，在智慧網點、數字金融、物聯網、資料智慧等領域開展廣泛合作，以科技創新的力量提升金融服務實體經濟的能力。