移動支付進擊 造福胡煥庸線西側
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【市場敏感】
從進廟燒香的香火錢，到販賣時蔬水果的街頭小販，均已支援掃碼支付。
魏敏
多年前，華東師範大學教授、人文地理學家胡煥庸先生運用手工製圖技術，發現了中國人口密度空間分佈的分界線，被國際學術界命名為“胡煥庸線”（即東北—西南走向的黑河—騰衝線，這條線將中國分為人口密集的東南板塊和人口稀疏的西北板塊）。這一百年地理大發現也可以視為較早期的運用“大資料”的成果，這條線不僅是中國人口地理分佈格局的重要基線，也深刻影響著對於中國經濟、社會和文化空間的界定和認知。令人唏噓的是，這條線兩側的人口比例歷經80多年，卻基本沒有變化。與此同時，從經濟視角去看，我國東西部金融服務也存在“胡煥庸線”現象。即西部經濟落後地區，獲得銀行信貸及相應金融資源一直較少；而經濟發達地區獲得的銀行信貸及相應金融資源要容易許多。長此以往，地區發展差距進一步拉大，陷入惡性迴圈。
不過伴隨支付場景已經發生的革命，事情正在起變化。近日北大數字金融研究中心釋出了一個最新觀察結論，其通過追蹤支付寶2011年到2018年的資料變化發現，移動支付正在打破傳統的胡煥庸線，東西部金融服務可得性的差距縮小了15%，省市間的差異縮小的變化更大。2011年，移動支付覆蓋最高地區（上海）和最低地區（青海）之間的差距達50.4倍，而到2018年，覆蓋最高地區為（北京），最低地區為（西藏），地區間的差距已降至1.42倍。這意味著，10年不到，移動支付覆蓋率地區間差異極值縮小了近50倍。與此同時，移動支付也在縮小東西部金融服務可得性差距，這對抹平地區發展鴻溝意義巨大。以移動支付為代表的數字金融的蓬勃發展，是喚醒佔國土面積56.29%的西北部區域發展潛力的最強音。
從進廟燒香的香火錢，到販賣時蔬水果的街頭小販，均已支援掃碼支付。以支付寶為代表的中國移動支付市場，目前使用者量和交易規模均為世界第一。多個日常生活場景中，客戶沒帶錢包見怪不怪，商家不能手機支付，多少顯得滑稽。尤為值得關注的是，中西部三、四、五線城市商家接受手機支付與客戶線下支付的交易筆數，近年均呈幾何級同步增長之勢。掃碼支付這一動作，只是智慧生活降臨過程中的一瞬，生活場景的智慧化也會反過來加速金融等行業的重構，才是移動支付帶來的真正有趣的前景，甚至已經超越一般民眾所能理解的範圍。包括了概念、介面、組織以及技術創新在內的移動支付等金融服務創新，使得使用者的生活場景中融入支付和其他金融服務，以達到建立真實人際關係連線的目的。從效果上說，是移動支付率先完成了“市場教育”的工作。橫跨中西部消費者的消費、生活、金融理財、溝通等多個領域，這一刻，不管你身處外灘邊，還是嘉峪關外，每個使用者都成為“光彩奪目”的中心。
作為基本國情線，早在千年以前就已形成的胡煥庸線是自然環境和人類活動長期相互作用的結果，穩定至今都沒有被打破，說明並非人為干預就可以改變。但史學家認為，這條線的形成有第一地理本性(地貌、土壤、水文和氣候特徵等)和第二地理本性(有交通和基礎設施等)，換句話說，胡煥庸線兩側人口空間分佈格局不僅受自然環境及氣候變化等因素的影響，同時也受到國家政策、經濟條件、技術因素、開發重點等影響。與新型城鎮化應該順應自然的歷史程序一樣（有觀點堅持胡煥庸線不會打破也不應該被打破），移動支付不一定要做“突破”胡煥庸線的最佳契機，但在造福這條線的兩側，尤其是西側的民生，促進社會發展的同時，跨越胡煥庸線，乃至導致胡煥庸線產生一定偏移，倒是未嘗不可。
（作者繫上海高校教師、博士研究生）