好用 好看 好玩：銀行邁入5G+智慧新時代
日前，建設銀行首批三家“5G+智慧銀行”落戶北京。這是建設銀行繼2013年推出全國首家智慧銀行後，不斷技術升級、迭代發展，精心打造出的智慧、便捷、數字、環保的金融與社會服務新場所，致力於創造技術應用與業務創新融合的銀行服務新形態，提供無所不在的服務。
“以新技術為切入點的新金融時代，是金融相融於生活迴歸初心的美好時代。”正如建行董事長田國立所講的那樣，新技術在不斷重塑新金融的未來，金融機構也在不斷找尋新的功能和屬性。建行基於自身的“新一代”核心系統，藉助金融科技戰略，融合了5G、物聯網、人工智慧等新技術，將金融、社交、生活等場景相連線，以提供極致使用者體驗為目標，打造出“5G+智慧銀行”，帶來先進、高效、新潮的銀行網點模式。
源於速度 不止於技術
金融科技帶來的未來銀行想象“新金融的探索實踐，讓我們深切認識到，客戶行為因科技而變，提升金融服務也必須以科技驅動。”建行董事長田國立多次強調了科技驅動對提升金融服務的重要意義。
速度帶來的“場景革命”在4G應用中得到了淋漓盡致的發揮，源於速度，卻不限於速度，4G技術及其催生的服務，在過去幾年中已經深刻改變了人們的生活，而5G無疑將為未來帶來新的更廣闊的想象空間。
建行“5G+智慧銀行”的技術基礎正是5G科技。5G的發展使資料頻寬呈幾何級數增長，實時資料的傳輸比以往任何時期都更加便捷和迅速。今年3月，建設銀行與中國移動簽署5G聯合創新合作備忘錄，積極探索5G創新下的場景融合。雙方強強聯合，充分發揮5G技術超高速率、超低時延、海量連線的特點，為“5G+智慧銀行”構建“生產網+網際網路”的雙5G服務網路，既滿足了安防、遠端協作、高清播放等業務需求，又滿足了使用者的5G上網體驗。
在建行北京清華園支行，筆者用5G訊號體驗了遠端“一對一”專家服務，視訊無延時，與傳統網點面對面服務幾乎無差異。“5G技術支援了金融業務遠端服務，擴大了客戶自助業務範圍，目前"5G+智慧銀行"可以提供300餘種常見快捷金融服務。”建行相關業務負責人介紹，“智慧櫃員機、金融太空艙、智慧家居、共享空間、客戶成長互動、安防監控等新的應用場景，均通過5G實現了遠端互動傳輸。”
除了積極嘗試5G前沿技術的應用，建行在“5G+智慧銀行”建設中，業內首家佈局物聯網技術，提升人工智慧技術能力。利用物聯網技術，構建網點總控平臺，將所有終端裝置接入網路，整合網點物聯、遠端控制、服務排程、安保協同、風險控制、資料監控六大能力，實現了網點遠端全智慧化運營管理。與此同時，擴充套件了語音識別和語義理解在智慧櫃員機、金融太空艙、模擬機器人等一系列新場景中的應用；利用安防攝像頭提升人臉識別效率，將識別結果在網點內共享。
源於共享 不止於金融
銀行網點的“全旅程服務”
“新技術革命浪潮來勢洶洶，由此孕育出的新經濟亟需新金融與之匹配。”正是在這樣的認知下，去年4月起建行啟動了金融科技戰略，其核心就是“以科技的力量造福大眾，以共享的理念整合資源，以金融的智慧回饋社會”。在“5G+智慧銀行”建設中，建行將這一理念貫徹始終，力求將金融服務與社交、生活連線起來，將未來銀行網點打造成滿足客戶“全旅程服務”的獨一無二的個性化空間，讓客戶切身感覺到好用、好看、好玩！
從客戶需求的分析，到設計語言的表達，無不實踐著“好用、好看、好玩”的理念。進入網點前，使用者會通過公眾號接收到歡迎參觀的資訊及線路指引；門口“導覽屏”實時更新訪客人數、溫度溼度及PM2.5變化。進入網點，業內首個模擬機器人迎賓識別、“萌萌的”吉祥物“班克”全息動畫互動、網點導覽綜合指引，營造出未來感十足的社交場景，銀行有望成為“網紅打卡”勝地。在清華園支行，筆者與模擬機器人的互動毫無障礙。據瞭解，模擬機器人是依託人工智慧技術，搭建銀行網點高頻知識庫和專業知識庫，通過仿生控制系統智慧化匹配交流場景。
進入“5G+智慧銀行”的各個區域，憑藉人臉識別、智慧語音，VR和AR等技術的綜合運用，客戶可以迅速辦理銀行業務、諮詢預約、5G-WIFI衝浪、下載分享個性化名片、體驗尋寶記等互動遊戲，享受各個場景下的個性化、專屬化服務。
近年來，科技改變了很多行業，“去中心化”是一種趨勢，注重使用者的個性化、專屬化需求是服務行業始終不變的追求。建行的服務理念是“以客戶為中心”，在新網點形態下，這一服務理念被貫徹始終。
首先是銀行業務辦理的安全、高效。“金融太空艙”是一款多模態、沉浸式、智慧互動“膠囊式”空間裝置，將計算機視覺技術、智慧語音、機器學習等多種人工智慧技術相融合，客戶在這裡能夠體驗龍財富、信用卡、投資理財等業務。這一裝置在將來是微型、可移動的“快閃”銀行，哪裡有需求，就可以將銀行開到哪裡，使金融服務觸手可及。
近年來在建行網點大量布放並被頻繁使用的智慧櫃員機，正是“5G+智慧銀行”金融業務辦理的核心。賬戶服務、個人貸款等對私業務，單位結算卡、對公預開戶等對公業務，個人手機銀行、網上銀行簽約業務，轉賬、匯款等支付結算業務及外匯業務等19大類、近300項功能都可以在智慧櫃員機上快捷實現；業內首家將智慧語音、刷臉、電子證件等技術融入客戶自助業務流程，客戶無需帶卡，對著裝置說話就可快捷辦理轉賬業務；創新應用5G技術，實現雲端低時延的遠端專家服務，如果客戶不會操作裝置或需要業務諮詢，都可以呼叫遠端專家提供一對一服務。傳統的存取款一體機可以提供刷臉存取款，刷臉查詢、轉賬等金融服務。實物領取機可以提供自助回單及明細列印、照片列印、存摺補登等服務。
筆者發現，智慧櫃員機、實物領取機均被布放在隱蔽的空間內，外接艙門經過特殊設計，客戶接近時艙門自動開啟；進入艙內，攝像頭、感測器等裝置能夠自動感應，會識別客戶、鎖定艙門，同時控制艙門霧化；若發生完成業務辦理未退卡等情況，會及時提示客戶。一系列感應均由物聯網平臺智慧控制、精準協同，充分保證客戶隱私。
此外，物聯網平臺還會實時採集資料資訊，實時共享並反饋給客戶。如物聯網平臺會採集推送網點的客流量，並根據現場資訊動態調整燈光、空調、新風等，改善物理環境，讓人感覺溫馨舒適的同時，實現綠色、節能和環保。
共享空間體現共享理念，客戶可以參與課程、沙龍、講座、研討和線上互動直播……
“5G+智慧銀行提供了一個"共享社群"，實現了聯接無感、服務無界、安防無憂。”正如專案負責人介紹的那樣，網點設施及系統無縫聯接，潛在需求滲透進客戶全旅程，業務、娛樂、裝置在5G及物聯網技術應用下無感聯接；在滿足快捷金融服務的基礎上，“5G+智慧銀行”還部署便民繳費、預約掛號、公積金等服務，凸顯銀行的社會服務屬性；利用安保行為分析攝像機、熱成像攝像機、客流統計攝像機等裝置，運用人工智慧技術進行行為分析，與後臺實時協同，安保事件處置與服務流程融合，打造了業內首個全區域行為監控的網點智慧安防體系，保障客戶人身、財產安全，確保網點正常運營。
源於責任 不止於未來
建行破題“銀行數字化轉型”
科技像洪流般裹挾一切向數字化遷徙，“銀行如何進行數字化轉型”這道命題引發全社會的思考，建行以“5G+智慧銀行”給出了自己的答案：未來銀行網點會成為一個無處不在的空間，提供無所不在的服務。
“5G+智慧銀行”就是這樣一個體驗空間、對話空間、娛樂空間，使用者可以在這個空間裡體驗金融服務。場景化、定製化、專屬化，將是未來銀行網點帶給大眾的服務感受，也彰顯出建行對新金融的理解和探索。
“金融服務無處不在，就如同把一顆糖放進水中，糖看似消失了，其實是融在了水裡，最終水變甜了。”用金融“溫柔的手術刀”化解社會痛點、賦能社會進步，讓普羅大眾享受到這杯“甘甜的水”，讓金融活水流向最需要滋潤的地方，讓人們實現對美好生活的樸素追求，是新金融的本質要求，也是銀行實現可持續發展的必然路徑。
住房租賃、普惠金融、金融科技三大戰略是建行著眼於社會痛點，履行責任、服務民生的具體體現，在“5G+智慧銀行”可以隨時實地感受建行服務國家建設、服務實體經濟、服務人民美好生活的初心和情懷：“數字瀑布”展示扶貧商品，使用者可以在沉浸式互動中瞭解產品並掃碼購買；通過互動桌面的建融家園選單，使用者可以查詢住房指數並預約看房；通過普惠金融選單可以瞭解辦理小微快貸、個人快貸等普惠金融產品；“展覽投影”記錄著建行落實新金融行動的事項，使用者可以在圖片上點贊……