網際網路銀行發力小微企業貸：微眾日息低至萬一，網商累計放款超2萬億
本文來自全天候科技，閱讀更多請登陸 ofollow,noindex" target="_blank">www.awtmt.com 或華爾街見聞APP。
作者|楊泳潔 編輯|安心
近期，很多人的微信朋友圈出現了一則廣告，這是微眾銀行微業貸在感恩節期間推出的“萬一貸”套餐，即每日萬分之一利率，有機會享受7天免息期，在微眾銀行企業金融官微上，微眾銀行也多次推廣這一產品。
相較於針對C端的微粒貸，針對B端的微業貸可謂非常的低調。
小微企業貸蘊含著巨大的市場潛力。2018年6月，央行行長易綱在陸家嘴論壇上披露，截至2017年末，我國小微企業數量總計達 2800 萬 ，另有個體工商戶 6200 萬戶 ，中小微企業（含個體工商戶） 佔全部市場主體的比重超過90% 。
然而，據銀保監會2018年5月3日釋出資料顯示，截至一季度末，全國小微企業(含個體工商戶)中，僅1545萬戶小微企業獲得貸款，小微企業獲貸比例不足20%。
小微企業雖然多，但融資難、融資貴一直是個難題，據公開資料不完全統計，自今年6月份以來，監管部門便相繼出臺了6次政策或措施支援支援小微企業融資和發展。
微眾、網商、新網三大網際網路銀行都在發力小微企業貸。
微業貸不到一年授信金額逾150億
微眾銀行由騰訊公司及百業源、立業集團等知名民營企業發起設立， 2014年12月，經監管機構批准開業，是國內首家民營銀行和網際網路銀行。
微業貸由微眾銀行在2017年11月推出，公開資訊顯示，微業貸對外採取的是邀請白名單制，白名單通過篩選規則+量化模型來實現。篩選規則主要從納稅類別、所在區域、所屬行業、企業規模等維度設定；量化模型主要考慮運營能力、槓桿能力、償債能力、流動性、盈利能力、成長性六個維度。另外，白名單篩選機制可以部署到合作伙伴的渠道端，他們直接將符合要求的客戶形成白名單提供給微眾銀行。
不過微業貸並非所有人都能申請，官網資訊顯示目前只開放了廣東、湖南、江蘇等區域，仍處於謹慎開放階段。
據微眾銀行工作人員表示，微業貸未採取業內常見的聯合放貸模式，而是利用自營資金放貸，風險由微眾銀行承擔。
今年10月份，微眾銀行釋出10億元小微企業貸，信託推薦資料顯示，該次入池資產貸款合同總金額超13億元，資產池未償本金餘額超10億元，資產池合計9209戶借款人（均以法人為主體借款），貸款筆數共計12483筆，單筆貸款最高金額30萬元，單筆貸款平均8.16萬元。
據微眾銀行企業金融部負責人公立所透露，在其小微企業貸對外推廣不足一年的時間裡，已經為5萬小微企業提供了超過150億的授信金額支援。
除了微眾銀行，其他網際網路銀行如網商銀行、新網銀行等也把在發力小微企業貸。
網商銀行累計發放小微企業貸超2萬億
浙江網商銀行股份有限公司（下稱“網商銀行”）是中國首批試點的民營銀行之一，於2015年6月25日正式開業。開業之初，網商銀行便確立了服務小微企業的目標，推出了針對小微企業和個人創業者的經營性貸款——網商貸。
官網資訊顯示，申請網商貸需要滿足淘寶/天貓賣家/阿里巴巴中文站賣家/阿里巴巴國際站賣家/速賣通等身份，1元起貸，最高額度100萬元，貸款期限最長24個月，日利率萬分之五。
11月17日，網商銀行行長黃浩在一個公開論壇上透露，網商銀行在成立三年多的時間，服務了1200萬小微企業，累計發放貸款超過2萬億元。
黃浩坦言，網商銀行的註冊資本為40億元，要支撐1200萬小微企業2萬億的貸款，背後依靠的是與非常多的中國金融機構、銀行、小貸公司共同合作，即網商銀行使用聯合放貸模式。
新網銀行批量獲取小微企業客戶
四川新網銀行是全國三家網際網路銀行之一，於2016年12月28日正式開業。註冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立。
今年8月，新網銀行與四川天府股交中心達成合作，為在後者平臺上掛牌的6000餘家中小微企業提供“創客貸”服務。據悉，創客貸額度在10萬-100萬元不等，單筆貸款期限最長60個月。截至今年10月中旬，新網銀行已經完成首批231家小微企業的授信工作。
此外，新網銀行還與多家線上場景平臺取得了合作。比如美團，新網銀行鍼對美團平臺上的優質小微企業主和個體工商戶提供“商戶貸”產品。該產品主要基於商戶基本資訊、註冊簽約資訊、線上表現和GMV表現、C端活動資訊、負面行為和金融行為等維度，確定客戶准入標準。同樣，小微客戶只需要線上自主申請。
新網銀行行長趙衛星在接受媒體採訪時表示，截至2018年8月31日，新網銀行累計向美團的小商戶發放貸款3.18萬筆，累計發放貸款金額21.63億元，戶均貸款6-8萬元，貸款餘額11.2億元。
目前，新網銀行還在與多家電商平臺、養殖業、菸酒類商戶等小微企業合作探索供應鏈金融等產品服務。
