微信與民生銀行互撕，究竟誰在向用戶收費？
可以預見的是，手續費高會導致使用者轉向其他銀行或競爭對手平臺。
近日，微信公告稱自12月18日起，從微信零錢提現或轉賬到民生銀行卡，共收取0.15%服務費，其他銀行服務費不變，仍為0.1%。理由是迫於成本壓力，因為民生銀行快捷支付手續費比其他銀行收費高。民生銀行面對這一天外飛“鍋”，反應神速，公告稱自與財付通合作快捷支付業務以來，未向該機構及其客戶收取任何提現或者轉賬手續費。微信這一收費規則的調整，完全是其單方商業行為，與民生銀行無關。普通個人使用者可能不明就裡，民生銀行說自己沒收錢，難道微信在打著銀行收費的旗號“私吞”這筆手續費？
舉例來看，某市民在微信零錢裡發起了2000塊提現需求，選擇提現到自己繫結的哪張卡時，發現點民生銀行卡，微信手續費提示是3元，選其他銀行則是2元。顯然，民生銀行這一環節收費要高於其他銀行。微信承擔了這部分快捷支付通道費用，所以通過提現的渠道來找補。
但正如當事人之一民生銀行額外強調的那樣，該行客戶通過手機銀行APP、網銀進行的個人賬戶本行、跨行轉賬均為免費。這點當前絕大部分銀行都可以做到。那為什麼不可以對來自網際網路平臺、第三方支付同樣的業務需求做到免費呢？靠單方面提升手續費來“羈絆”競爭者，其實也是合作者，如果意在使得客戶轉回自己的APP，有失公允，其實也在很大程度上損害了使用者的體驗感。由於這塊收入範圍廣、風險小、風控成本低，網際網路市場可能也會成為銀行中間業務收入的重要依賴之一，部分銀行甚至有越來越高之勢。這次微信與民生銀行互相甩鍋的起因就是後者同樣中間業務的收費比例，已經走在了其他銀行的前面。
近年來，第三方支付平臺多次表達其所負擔的成本越來越高，開始收費或提升手續費來緩解壓力就成了順理成章的事情。微信收取服務費始於2016年初。2016年2月16日，“微信公開課”曾釋出公告：3月1日起，個人使用者的微信零錢提現功能（從零錢到銀行卡）開始對超額部分收取手續費，轉賬恢復免費。
微信提現免費時代結束的同時，是網際網路“免費時代”的終結。支付寶也於2016年10月份開始實行提現收費。按規定,支付寶將對個人使用者超出免費額度的提現收取0.1%的服務費,個人使用者每人累計享有2萬元的基礎免費提現額度。
手續費的成本轉嫁會不會壓垮使用者？尤其是使用者的體驗度。可以預見的是，民生銀行手續費高，使用者很可能會轉向其他銀行提現，這樣服務費較低，長期大量的提現就可以節省不少服務費。無論銀行出於何種初衷，相信最終導致的使用者流失都不是銀行想要的結果。
而從支付平臺的角度來看，使用者體驗度差，或是不堪手續費的重負，也可能會倒逼使用者轉向競爭對手平臺。筆者認為，倘若能適當給予提現、還款一個免費額，或者通過某項流量積分來抵扣，普通客戶感受可能更佳。
11月初，央行副行長範一飛在第七屆中國支付清算論壇上表示，對於下一步支付行業的發展，要正確處理銀行和支付機構之間共同發展的關係。銀行要發揮主導地位和全能作用，通過改革改出實效、贏得市場，特別要著眼於“開放銀行”發展趨勢，打造符合各行自身特點的開放發展生態模式。支付機構要立足自身特點，本著“小額、快捷、便民”的業務定位，深耕長尾市場，做精支付主業。
顯然“共同發展”、“開放”這些主題詞的深意值得本次當事人在“甩鍋”之餘，靜下心來領悟。