P2P全球現狀“東方不亮西方亮”:中國慘淡爆雷、英國風景獨好
近日,P2P按揭貸款平臺LendInvest宣佈獲得3950萬美元C輪融資。LendInvest是英國第一家以按揭貸款為主營業務,聚焦商業房產與住宅的P2P平臺,於2008年在倫敦成立。
9月3日,英國網路貸款平臺Funding Circle宣佈了IPO計劃,並表示希望通過發行新股融資3億英鎊(約合3.874億美元)。據悉,Funding Circle9月底將在倫敦證券交易所上市,如果一切順利, Funding Circle將成為英國第一家P2P上市公司。 據悉,Funding Circle已將其首次公開募股(IPO)的價格範圍定為每股420便士至530便士,這次上市將使其估值高達24億美元。Funding Circle負責人表示,首次公開募股目標是籌集4億美元。
更早之前,8月6日,P2P鼻祖Zopa宣佈完成了新一輪4400萬英鎊融資,並表示此次融資將主要用於公司數字銀行的籌建工作。 Zopa於2005年3月在英國倫敦成立,是全球第一家P2P網貸平臺,可謂實打實的P2P“鼻祖”。
英國雖然早在2005年就有了P2P平臺,但P2P行業在英國迎來真正意義上的快速發展是從2010年開始。 近幾年來,新平臺更是以每年至少17家的速度問世,可謂迎來了英國P2P行業的“春天”。
眾所周知,中國和美國是P2P市場的“後起之秀”但卻是運轉速度最快的玩家。中國自不必說,從2007年首家成立的拍拍貸,到2015年國內P2P赴美第一股的宜人貸,以及2017年下半年國內金融科技掀起的上市潮:趣店、拍拍貸、和信貸、簡普科技、樂信……大批互金平臺群起而效之。直到2018年6月份爆雷之前,P2P在中國發展近乎“野蠻生長”,絲毫沒有減速剎車的跡象。有資料顯示, 目前中國的P2P平臺有1400多家,從數量上看仍然是全球第一。
再看美國, 獲得美國證監會執照的P2P平臺有Prosper和LendingClub。 Prosper無疑是美國最大的P2P平臺,成立於2006年,其經營方式很有特點:與線上拍賣相似,利用線上拍賣平臺對貸款進行競價拍賣。而Prosper需要做的工作就是保障交易安全,理論上仍然秉持peer to peer的模式;而另一家是全球首家上市的網貸公司LendingClub,成立於2007年,2014年12月12日在紐交所掛牌上市。LendingClub對借款人資質審查非常嚴格,信用分數必須大於660分,且債務收入比不高於35%,信用記錄時長大於36個月,過去6個月信用核查次數不能超過6次。
目前,英國P2P金融協會P2PFA (英國P2P行業自律組織,其網站提供關於行業自律準則,成員單位的業務發展資料等詳細資訊,P2PFA基於貸款投向不同將網路借貸分為個人貸款和商業貸款兩類)共有八家會員, 分別是Crowdstacker、Folk2Folk、Funding Circle、Landbay、LendingWorks、Marketlnvoice、Thincats和Zopa。 2017年這8家頭部P2P平臺為小企業和消費者提供的貸款超過273億英鎊,其中商業貸款168億英鎊,比2016年同比增長75%;個人消費貸款105億英鎊,比2016年同比增長54%。這8家平臺佔了英國P2P市場的主要份額,特別是Zopa、FundingCircle和RateSetter三家平臺佔比較高。
不難看出,如今P2P全球開花,作為P2P起源地的英國也在追趕超越。論成立時間、資金投入、行業經驗、監管體系,英國並不輸於中美,甚至比中美做得好得多。若老牌網貸平臺Funding Circle果真如報道所說9月底在倫敦證券交易所上市,勢必會引來新一輪的資本盛宴和市場追捧,屆時英國P2P行業也會爆發出屬於它的熱潮。
P2P作為全球傳統金融機構的有效補充,正在以其特有的市場角色,發揮越來越明顯的作用。 相信英國P2P行業的成熟,將會進一步推動P2P全球化的程序。
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