網貸“四不準”重拳出擊,小贏科技、微貸、團貸等上市公司難逃監管
在2018年網貸“爆雷潮”過後,企業和投資人的信心受到了極大的傷害,備案合規前夕,行業對於監管部門的每一點動向都極為關注,“既怕它不來,又怕它亂來。”
億歐訊息,近日,由互金專項整治辦、P2P風險專項整治辦聯合釋出的《關於網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》(以下簡稱“175號檔案”)明確了“四不準”要求,即金融機構不準通過網貸機構融資、不準為網貸機構提供擔保增信、不準接受網貸機構投資、不準銷售網貸機構產品。
在“四不準”的要求中,金融機構不準為網貸機構提供擔保增信、不準接受網貸機構投資兩方面對行業影響較大,其中不乏已經登陸二級市場的一些平臺,引起了從業者以及投資者的關注。
一、金融機構不準為網貸機構提供擔保增信
在網貸平臺風險逐漸顯露、行業信心消減的時期,不少平臺開始利用各種方式為自身增信,包括風險備付金(已被監管部門叫停)、擔保等。
其中,美股上市公司小贏科技,一直與某持牌網際網路保險機構以擔保模式進行宣傳,甚至在其招股書內也主打擔保模式。
據小贏科技招股書顯示,2017年和2018年上半年,其貸款總體融資成本分別為7.6%和7.97%。小贏科技認為,其形成低成本多元資金渠道的關鍵是引入了融資擔保。
對於網貸投資人資金(小贏網金業務),小贏科技引入了該持牌網際網路保險機構為其增信。招股書顯示,2018年上半年,該保險機構覆蓋了其94%的貸款資產,從2016年至2018年上半年提供擔保的貸款規模共計達159.13億。
而對於銀行、信託等機構資金,小贏科技除了自身提供部分兜底擔保外,還引入第三方擔保公司提供擔保。
公開資料顯示,小贏科技設立了深圳市贏眾通非融資性擔保有限公司,獲得融資擔保牌照。該公司成立於2016年12月,註冊資本為1億元。2017年9月開始為小贏科技部分業務提供擔保。
小贏科技官網資料顯示,目前,小贏網金與持牌保險機構實現系統的完全打通,若借款人逾期未還款,保險公司按照保險合同約定啟動保險理賠流程,核賠通過後,將本息全額賠付給被保險人的深度的戰略合作關係。
小贏理財產品技術負責人高鼎也曾表示,“與持牌保險機構的合作是小贏科技的核心優勢之一。
“175號檔案”的下發,意味著小贏科技與持牌金融機構的深度合作或將受到影響,小贏科技接下來業務端或將面臨整改。
二、持牌金融機構不準接受網貸機構投資
一直以來,金融牌照都令從業機構趨之若鶩,包括平安、螞蟻金服、度小滿、京東數科等紛紛為牌照而傷神,P2P網貸亦是如此。
對於P2P網貸平臺來說,金融牌照申請門檻過高,於是入股成為了平臺們曲線獲得牌照的新思路,玖富、微貸網、團貸網等頭部網貸平臺紛紛開啟入股模式。
2018年8月玖富集團成功已入股湖北鄂州農村商業銀行,持股比例2.22%,並獲當地銀監分局批准,該行清算中心也向玖富集團頒發了股金證。
2017年7月,山西陽泉商業銀行官網釋出訊息稱,微貸網將按照每股2元的價格認購1.4億股,持股比例達9.76%,成為該行第一大股東。
值得關注的是,團貸網也以兩家關聯公司持股的方式,持有延邊商業銀行7.92%的股份,並已獲延邊銀監分局批覆。
而相比於玖富、團貸網,微貸網入股銀行的道路卻頗為坎坷。億歐從行業人士處獲悉,目前微貸網入股銀行一事已被擱淺。
億歐認為,網貸平臺入股銀行一方面可以曲線獲得金融牌照,突破自身業務限制,佈局更多產業,以獲得新的業務增長。另一方面網貸平臺入股銀行可以提升自身背書、增信,有利於提升投資人對平臺的信心,從而擴大原有業務規模。
“175號檔案”的落地對於網貸平臺曲線獲得金融牌照的方式給予了“一刀切”,從“四不準”的四個維度來看,未來網貸平臺與金融機構間的風險已經被杜絕,但是對於已經合作開展業務的平臺來說,卻難逃整改風險。
此外,對於網貸平臺來說,上市並不意味著上岸,在國內網貸合規備案前,無論是美股或是港股上市的網貸企業都不能跳出監管。
值得關注的是,“175號檔案”還明確了,穩妥有序推進風險處置,分類施策、突出重點、精準拆彈,確保行業風險出清過程有序可控,守住不發生系統性風險和大規模群體性事件的底線。
由此可見,監管部門已經著手對網貸平臺存在的風險進行分類管控,這預示著網貸合規檢查工作進入收尾階段,備案合規已為期不遠。
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