揭祕Apple Card:實體虛擬卡並存 優化使用流程
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在春季釋出會上推出了Apple Card信用卡服務之後,這項業務將在今年夏天正式上線。
因為時間關係,釋出會上很多細節沒說太清楚,這篇文章再詳細解釋一下它的工作原理和其他細節。
虛擬電子卡+實體卡
雖說無論虛擬還是實體版Apple Card上都沒有第三方的logo,但其實它是蘋果與高盛(Goldman Sachs)合作推出的,背後仍是一家實體金融機構。
Apple Card分為電子卡和實體卡,電子卡其實才是主體,就放在“錢包”App中,採用Apple Pay來輸手機支付;而實體卡,也就是釋出會上出現的那張鈦金屬製成的漂亮卡片,其實是電子卡的補充,適用於收款機不支援Apple Pay的商戶。
雖然這是兩種形式,但它們是一個賬戶。Apple Card不支援多使用者共享信用卡(很多美國家庭會採用這種做法)。
那張實體卡沒有任何費用,即使它是由鐳射蝕刻鈦金屬製成的。蘋果公司不會對你的信用卡本身收費,如果你丟失了這張卡而需要更換,也不會收取罰金什麼的。有一個應用內選項,可以凍結你的信用卡,以防被盜。
製作精美的鈦金屬實體卡
這張實體卡也要像其他信用卡那樣到手啟用,但蘋果用了一種簡潔的啟用方法——當拿到它的時候,只需要用它跟iPhone接觸,用內建NFC晶片就可以啟用,而不用像其他信用卡那樣打電話啟用。
雖說啟用可以這樣,但理卡本身並不支援非接觸式支付(也就是利用NFC支付,銀聯閃付就這類的)。就像前面說的,它是Apple Pay的補充,能NFC支付的地方也都能Apple Pay。
另外說說那張物理鈦金屬版的Apple Card,上面沒有信用卡號或其他資訊。這些資料Apple Pay中是可以看到的,因為有限網上付費需要卡號和CVV。另外,Apple Card能夠為這類購買生成虛擬卡號。錢包App可以生成一個一個虛擬卡號和相應的確認碼,用於線上購物,電話購物等(這跟中國用微信或支付寶購物的習慣不太一樣)。
使用實物卡時不需要簽名。為了簡潔,這張卡上也沒有簽名欄。
Apple Pay加入了賬本功能
支付金額,花銷多少,還每筆帳在什麼地方花的,都在Apple Pay裡有GPS+商戶名記錄,所以查賬很方便。
蘋果還從Apple Watch學習了三圓環系統,讓你直觀的理解自己的花銷,分期利息,餘額之類的資訊。在App中使用不同的顏色對使用者購買的商品進行分類和編碼,以便貼標籤,粉色表示娛樂,橙色表示食物,黃色表示購物等等。
花銷統計
當你使用Apple Pay時,根據你的消費習慣,錢包App中的虛擬信用卡顏色會呈現出彩虹般的漸變,比如你買了很多食物和電影票,銀行卡的顏色會偏向橙色和粉色。
頂部卡片會變色的
這張卡沒有手續費,但如果是非全額還款,剩餘賬目的利息會上漲,這點由萬事達決定的。也沒有逾期費用,但逾期會影響信用評分。
雖然Apple Card的利率在很大程度上未能打破美國的常規利率數字(大約在13-24%之間),但蘋果減少了信用卡使用中的各種苛捐雜費,讓使用者花錢比較透明。
關於返現
Apple Card最有趣的細節是它的返現機制。蘋果公司表示,顧客使用蘋果卡購物將獲得“Daily Cash(每日返現)”。現金返還將直接存入Apple Pay現金卡中。用它來償還債務,或者直接轉賬到自己銀行賬戶。
1)無論你在Apple Store蘋果零售店、蘋果網站、蘋果應用商店還是iTunes上購買蘋果軟硬體產品,都能獲得3%的返現。包括遊戲、應用內購買、Apple Music訂閱,甚至iCloud儲存計劃的額外付費;
2)日常用Apple Pay買東西都能得到2%的返現,沒有類別限制。只要你用這張卡,不管是超市還是計程車,用了就等於打98折。
3)如果你碰巧遇到一個商店、網站或App不接受Apple Pay,實體卡仍然會以每日返現的形式返還你1%的消費金額。
這張卡年費為0,還有1-3%的返現。這會促進使用者多用它訂閱iCloud儲存空間、或者購買App。
蘋果的1-3%返還在美國屬於常規陣列,其他家也有,但很多需要攢到一定程度(比如50美元)才給返現,而蘋果沒有這個門檻,也沒有上線,如果花10萬美元買個大件……
關於隱私問題,蘋果公司相關人士在釋出會舞臺上說,他們不知道你在買什麼,花了多少錢,它的合作伙伴高盛(Goldman Sachs)也不會出售或採集使用者資料做精準營銷廣告。