支付寶先享後付 小程式也能信用購？
小程式服務的成功與否，與宿主平臺的屬性息息相關。支付寶小程式建立在螞蟻金服金融級的AI、大資料、風控等能力之上，因此如何利用支付寶能力加持業務就成為關鍵。
事實上支付寶也在不斷開放平臺能力，支援支付寶小程式拓展能力範疇。比如在2018年12月支付寶小程式開放營銷反作弊介面，防止營銷費用被薅羊毛後，近期支付寶又開放了一項重要能力：即日起支付寶面向平臺小程式開放「先享後付」能力，提升平臺小程式的風控能力，推動先體驗後付款的服務模式在更多場景中實現。
「先享後付」與「信用購」二者不同
提到「先享後付」，很多人會想到阿里巴巴此前推出的「信用購」。最早是2017年5月，中國聯通與芝麻信用展開面向C端使用者的「信用購」。活動內容是針對芝麻信用分650分以上的聯通使用者，在特定套餐下不需要預存話費，即可享受先通話後繳費的服務。
此後中國電信也與芝麻信用展開了「0元下單」信用購活動，針對Apple Watch Seris 4等新品提供30天試用期，滿意再付款購買。此時的先享後付是以「芝麻分」設定享受服務的C端消費者進入門檻，商家依賴芝麻分維繫壞賬在可接受水平。
此次開放的「先享後付」與「信用購」並不相同，支付寶安全運營專家陳眉告訴Tech星球(微信ID：tech618）：「信用購」是芝麻信用團隊推出的產品，而「先享後付」則是支付寶安全團隊的能力輸出。二者分屬不同的團隊開發，另一重要區別是使用場景的不同：「信用購是針對C端消費場景推出的服務，而「先享後付」是為小程式B端開發場景提供的能力。」
此前支付寶已經針對小程式開放了眾多能力：很多支付寶小程式是偏交易型別，因此小程式支付和花唄分期是早期開放的能力；建立在支付寶重視對人和資料認證基礎上，此後支付寶又開放了刷臉認證和營銷反作弊能力；而「先享後付」則是支付寶開放的識別風險資產能力。
從高德打車到小程式
面向支付寶小程式開放「先享後付」能力，並不是「先享後付」第一次應用。陳眉告訴Tech星球（微信ID：tech618），「先享後付」最早在高德打車上開放應用。2018年8月，高德地圖上線網約車功能，可以一鍵向滴滴、神州、曹操等網約車平臺傳送訂單。這項服務重要的創新是先乘坐後付款，利用「先享後付」能力提升司機的服務水平，從乘客反饋來看，這項服務取得了一定的效果。
在出行領域初步驗證了「先享後付」模式後，支付寶安全團隊開始探索「先享後付」在出行以外行業的拓展。在行業調研的時候，陳眉和團隊拜訪了信用回收小程式「估嗎」。「估嗎」是一家3C數碼產品回收交易平臺，其支付寶小程式在2017年6月與芝麻信用合作，為使用者提供信用預付服務，芝麻信用580分以上使用者可以先拿錢再寄貨。
杭州意象科技有限公司（「估嗎」母公司）商務總監潛丹斌告訴Tech星球（微信ID：tech618），早期平臺按線上估價付錢給使用者後，很多時候收到的回收貨物會與使用者填寫的實際情況不符，甚至出現郵寄「巧克力」、「球拍」等非3C物品，造成了平臺的壞賬率一直較高。此後「估嗎」相繼與芝麻信用、支付寶小程式團隊合作，一方面接入「先享後付」開放能力，對平臺使用者進行風險劃分，提升平臺對風險資產的鑑別能力；另一方面與芝麻信用分結合，對違約使用者進行信用懲罰。
估嗎回收在增加「先享後付」能力後，通過1個月的資料監測反饋，訂單逾期壞賬率下降70%以上，逾期訂單數下降65%，壞賬率大大降低後，「估嗎」平臺開始快速發展起來。
目前支付寶「先享後付」能力已經向航旅交通，生活百貨、專業服務、商業及生活服務四個行業免費開放。「主要支援與生活服務相關的行業，未來會進一步拓展到各行各業。」陳眉對Tech星球提到。
針對行業場景提升服務能力
據悉「先享後付」上線後，申請的使用者需要滿足以下兩個條件：
第一個要求是企業使用者，此前支付寶小程式在2月份開啟支援個人開發者，但是「先享後付」目前主要支援企業使用者。
第二是具備「先享後付」使用場景，陳眉提到網際網路租賃、回收，以及自動售貨、停車場等有免密支付業務場景，天然適合接入「先享後付」服務。這幾種服務都是買方市場，使用者如果能夠0門檻體驗服務，對業務成交率會有重大影響。
在回收場景中，以租機平臺「機蜜」為例，杭州早稻科技有限公司（機蜜母公司）風控總監王志鵬認為「先享後付」能力對平臺獲客助益良多。「機蜜」是以「信用租機」為主打模式，輔以維修和回收模式打造的免押金3C數碼產品的租賃平臺。
在接入「先享後付」開放能力後，通過2個月的資料監測反饋，支付寶先享後付功能在幫助機蜜平臺降低訂單逾期風險效果顯著，短時間內訂單逾期率下降35-40%，另外更多此前無法辨別的優質訂單進入平臺，訂單准入通過率提升30% 。對平臺無風險拓展業務十分有益，有助於提升平臺經營營收空間。
在無人零售場景中，「先享後付」也受到一批企業的歡迎。2017年「美的智慧」宣佈推出了無人值守便利櫃「小賣櫃」。從購買流程看，支付寶App掃碼開門——自主取貨——關門支付寶自動支付，可以說小賣櫃模式對風控的要求比較高。「小賣櫃」接入「先享後付」能力後，逾期待支付交易金額下降50%。
同時陳眉對Tech星球（微信ID：tech618）提到，大額支付場景對「先享後付」能力比較重視，美的智慧的無人售買櫃，500-1000元的單筆大額壞賬訂單，在接入「先享後付」能力後沒有再出現過。同樣租賃行業具備高客單價情況，接入「先享後付」能力後也提升了風險控制能力。
「針對回收、租賃、無人零售等行業，我們針對不同行業進行策略化的能力提升。」陳眉說道，「先享後付」能力是螞蟻金服能力的一次輸出，未來會逐步拓展到全行業。
注：文/Tech星球，來源：聯商網，本文為作者獨立觀點，不代表億邦動力網立場。