螞蟻金服擬新發160億元ABS,花唄借唄各80億元
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10月22日,消金界瞭解到,螞蟻金服擬新發行160億元ABS融資,其中花唄擬新發80億元,借唄擬新發80億元。
此次花唄的發行人是“重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司” (以下稱螞蟻小微) ;借唄的發行人是“重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司” (以下稱螞蟻商誠) 。
據統計,截至2018年10月22日,今年以來在存續期內的花唄有36只ABS,規模為828億元;借唄有17只ABS,規模為345億元。
對比2017年資料不難發現,螞蟻花唄、借唄在去年同期的融資熱情更為高漲。2017年前10個月,螞蟻花唄ABS的發行規模達1061億元,借唄達1071.1億元,遠高於今年前10個月的融資規模。
圖為即將於10月26日到期的借唄ABS,預期年收益率優先順序為5.4%,次優先順序為5.6%。
借唄花唄ABS減少與今年年初的資金收緊還有消費金融ABS的“強監管”有關,如讀秒“拿去花”第二期消費分期ABS在今年1月份曾被中止。
而花唄、借唄此次擬各新發80億元ABS則表明,消費金融ABS業務似乎在逐漸回暖。
在2017年12月,以現金貸新規為標誌的政策強監管出臺,消費金融行業迎來整改。
如,監管要求,通過ABS融資發放的大量貸款需要併入表內,平臺增加了註冊資本金。據企查查資訊,螞蟻商誠在2018年2月變更一次註冊資本,增資幅度達121.14%。螞蟻小微同樣也在2月變更了註冊資本,增資幅度達300%。
在行業出清後,持牌與正規機構,正迎來新的機遇。如近期國務院和銀保監會先後釋出檔案,明確提出要提升金融對促進消費的支援作用,鼓勵消費金融創新,規範發展消費信貸。
監管部門也開啟了消費金融牌照的審批工作——9月批准中信集團、中信信託和金蝶國際籌建消費金融公司的申請,還通過了廈門金美信消費金融公司10月開業。
花唄、借唄憑藉海量使用者與消費場景,正成為螞蟻金服的“印鈔機”。去年12月,監管下發現金貸整改檔案,螞蟻金服ABS由此暫停。不過,短短一個月後,螞蟻金服重啟花唄借唄ABS。
目前,螞蟻花唄、借唄的年化利息在11%-22%之間,平均15%;而ABS的成本不到6%,再減去約為1%的不良率,今年存續期內的1173億元ABS,到期後至少盈利水平在90億元左右。
據招商證券研報,預計2017年花唄、借唄的淨利潤合計約為80億元。
在監管加強後,螞蟻金服自稱正從金融向科技轉型,其放貸業務從自營走向開放,目前在自營放貸的同時還聯合銀行機構,成為導流平臺、技術服務商。
然而,如此賺錢的業務,它會甘心“拱手讓人”嗎?目前上述兩支ABS還處在申請狀態,截至發稿已被受理。