疾病和意外 成網民購買保險 最大驅動力
本報記者 姜業慶
騰訊首個控股的保險平臺微民保險代理有限公司(以下簡稱“微保”)攜手騰訊使用者研究與體驗設計部(CDC)日前釋出了《2018年網際網路保險年度報告》(以下簡稱《報告》)。《報告》通過2.41萬份針對保民的有效網路問卷樣本,從中國網民對保險的認知和購買情況、購險驅動力、保險成熟使用者分類畫像、保險的高潛及未來使用者、網際網路保險的機會點這五個維度進行了分析。
《報告》顯示,75.2%的網民接受網際網路購險,包括微信在內的支付渠道成為網際網路購險的首選。在還未購買過保險的網民中,網際網路已經成為僅次於保險業務員、認知度排名第二的購險渠道。
根據《報告》,網際網路保單量在5年間增長了18倍,根據CNNIC釋出的網民資料進行推算,目前網際網路保民數量約在2.22億,28.7歲成為了網名首次購險的平均年齡。有意思的是,《報告》對“保二代”做了全方位解讀,作為父母為自己購買過保險的群體,保二代購險意願更強,更能擁抱網際網路保險。此外,《報告》發現,網民最擔心發生疾病和意外,購買率前三的複雜險是:長期意外險、長期重疾險、壽險。
目前,不少網民在配置保險的過程中,仍將孩子、老人放在首位。《報告》指出,正確的配置邏輯應當是反其道而行之,要先保家庭主要收入來源。
此外,《報告》還定位了四類保險成熟使用者畫像,消費者可以根據自己的特點“對號入座”。而還有佔總體網民27%的高潛使用者在未來一年有較為確定的購險計劃,這些使用者往往具有已婚、高學歷、高收入的特點。
《報告》認為,已經購買過重疾險、醫療險、長期意外險等複雜險種的人群,可以稱之為“保險成熟使用者”,這類人在網民中的佔比為33.4%。按照CNNIC2018年7月釋出的第42次中國網際網路網路發展狀況統計報告,截至2018年6月,中國網民數量為8.02億,也就是說,中國的保險成熟使用者約有2.68億人。
在網際網路購險渠道中,認知度最高的是“支付工具”和“保險公司官方”,“銀行、第三方保險平臺”的認知度位於第二梯隊。細化來看,在網際網路上買過保險的群體中,排在前3的渠道是“支付工具(微信錢包、支付寶)”“保險公司官方”和“第三方平臺”。
作為騰訊首家控股的保險平臺,微保承載了平臺的連線與大資料能力,結合不同的場景,嚴選優質保險產品,在此基礎上提供保險,讓使用者在有需要的時候及時觸達適合自己的保障。微保基於“連線、大資料、安全、場景”這四大核心能力,結合微保的使用者觸達、風險識別、網上支付,與保險公司的精算、承保、核賠和線下服務能力,形成網際網路保險新型生態。
資料顯示,在網際網路渠道中,網民更傾向於官方渠道,原因是其“可信、方便、有推薦/精選的產品”;沒有購險經驗的網民,首選的購險渠道是“做保險的熟人親友”,原因是其“有熟悉信任的人、售後理賠有專人負責、有人幫我講解條款”。網際網路保民在購險時更少依賴業務員講解產品,會自己研究保險條款的更多;在網上買過保險的群體比總體保民更為年輕。