金融科技成理財業務轉型核心驅動力
相關人士表示， 擁抱科技，對內提升效率與能力邊界、對外提升客戶使用體驗與服務產能，是理財新規下商業銀行理財業務快速轉型的核心驅動力。 若不能全新架構金融科技，銀行資管轉型只能是空談。 建立以智慧財富管理系統、資產配置系統、運營管理系統三大系統為支撐的智慧資管系統是當務之急。
在金融去槓桿背景下,銀行資管業務面臨著不小的壓力和挑戰。特別是隨著資管新規與理財新規的相繼落地，資管轉型變得尤為迫切，銀行資管將告別過去的粗放經營模式，向“真資管”和“以投資者為中心”轉變。
多位銀行業人士表示，資管業務整體格局正在發生深刻變化，而銀行理財與資管業務的轉型發展，離不開金融科技的應用與推動。
“金融嚴監管給中國資管行業帶來前所未有的挑戰與轉型壓力，而金融科技必將成為這場‘轉型之戰’中襄助銀行資管佔領高地的‘尖兵利刃’。”普益標準副總經理付巍偉認為。
傳統服務無法充分挖掘長尾客戶
今年以來，銀行理財和資產管理業務都面臨巨大的轉型壓力。 一方面，資管新規體現出未來統一資產管理的監管方向，對資產管理業務轉型提出了新的要求；另一方面，大資料以及人工智慧等金融科技手段的強勢崛起，對於財富管理行業發展既是助力，也是挑戰。
“從銷售端來看，客戶群體的擴大與服務方式的轉變將顛覆銀行財富管理端業務模式。但面對理財新規關於面籤、雙錄、產品宣傳、服務、資訊披露等要求，僅通過傳統的理財經理線下業務模式，使得銀行面對廣闊的長尾客戶市場無能為力。”付巍偉表示。
應該說，理財新規對銀行銷售渠道的限制，使得銀行理財在日益成熟的共享金融所帶來的金融脫媒過程中，獲客能力進一步受到掣肘。面向高度分散化、流量巨大的平臺化金融消費場景，傳統的銀行網點模式顯得束手無策。
與此同時，在付巍偉看來，在投資端，銀行對內自主投研能力不足，同時對委外合作機構的管理也較為粗糙。“理財新規要求銀行需要切實履行投資管理職責，這需要銀行完善對合作機構、管理人的精細化管理，承擔相應的責任。傳統對委外業務手工管理、對管理人簡單的‘白名單’管理的方式，將無法實現自身管理能力的提升以及對管理人的精細化管理。”
此外，從運營管理來看，在理財產品形式改變後，隨之而來的將是運營模式的轉變。產品淨值化轉型對產品的交易、估值、結算、資訊披露等提出了更高、更嚴的要求，資管新規、理財新規也考驗銀行理財風險管理的深度與廣度，而資管子公司的逐步落地，更將直接考驗銀行的運營管理能力。
“銀行的資管業務戰略將與風險管理結合，風險管理能力是控制產品淨值波動、維護客戶的有效方法。如何快速提升風險管理能力及效率，將是銀行不得不面臨的挑戰。”付巍偉告訴《金融時報》記者。
利用大資料分析實現精準營銷
業內人士認為，深度整合金融科技，將客戶資訊及需求資料化並通過標準流程進行系統服務，是服務長尾客戶唯一的可行路徑。
具體做法是，改變傳統由理財經理一對一手工管理服務客戶的方式，通過搭建以客戶全方位資訊為基礎的資料庫，將各不相同的客戶通過標準化的處理，得到標準化的資料資訊，構建客戶分析、客戶管理、客戶服務的大資料基礎，從而盤活“殭屍客戶”。
銀行業人士表示， 對長尾客戶市場的“開墾”與“挖掘”以及對財富管理端的徹底改造，將顛覆傳統營銷中以人際資源為王的營銷模式，也將顛覆銀行對單個理財經理的考核方式。高效的客戶分析與客戶響應、及時全面的客戶服務，是在長尾客戶市場致勝的必由之路。
“結合銀行資管業務的標準化程度與資料化程度，通過靜態資訊標準化的資料獲取與儲存，輔之以金融邏輯下的資料清洗，可實現快速識別與洞察客戶的需求，而對客戶服務動態資訊的記錄、積累與分析，實現對客戶的生命週期管理，不僅能做到千人千面，更將做到多維立體。”付巍偉解釋稱。
此外，伴隨著現代網路資訊科技由電子化、資訊化向數字化、智慧化的發展，財富管理服務也必將利用大資料、雲端計算、區塊鏈、人工智慧等現代技術的最新成果，提升客戶服務效能。
“一方面，要利用大資料分析，強化財富管理客戶的需求管理，實現精準營銷；另一方面，要利用雲端計算技術，著力加快財富管理服務創新，提高財富管理服務的市場競爭力。就財富管理服務而言，雲技術的廣泛應用，能精準模擬和預測資本市場的發展趨勢，推動服務工具與產品及營銷服務的創新，在一致性、可靠性、互動性原則的基礎上增強客戶體驗，為特色化風險定價方式條件下的網路投融資服務奠定基礎。”中信銀行資產管理業務中心副總裁李潔怡表示。
智慧財富管理系統亟待建立
“擁抱科技，對內提升效率與能力邊界、對外提升客戶使用體驗與服務產能，是理財新規下商業銀行理財業務快速轉型的核心驅動力。若不能全新架構金融科技，銀行資管轉型只能是空談。”付巍偉認為。
在他看來，建立以智慧財富管理系統、資產配置系統、運營管理系統三大系統為支撐的智慧資管系統是當務之急。
其中， 智慧財富管理系統通過大資料、策略模型、場景架設、智慧平臺，洞察、快速響應並直擊需求痛點，實現全天候服務。
在資產配置系統中，自主投資以投研系統為核心，以金融資料庫、資產配置策略與模式為底層基礎，提供充分的投研支援；委外投資以MOM管理系統為核心，在標準化的評價流程下，通過內外部資料庫的聯動，對管理人實現投資全流程的評價，提升銀行對委外業務的主動管理能力。
運營管理系統則以運營資料為核心，打通全業務鏈條，通過資訊化建設及對交易、估值、結算等系統的架設，實現風險穿透，完善淨值型產品的運營。
“智慧化的線上系統平臺，使得對客戶的服務將不限於時間與空間，銀行之間的競爭也將逐步轉移到對軟硬體裝置、系統運營能力的競爭。智慧系統的建設，將極大提升銀行的服務能力，改善使用者的智慧化體驗，拓寬銀行服務邊界。”付巍偉表示。
在產業不斷創新發展、智慧融合、技術推動的新形勢下，資料、場景、流量是金融科技未來發展的基石，在這一基礎上延伸出的智慧解決方案、智慧風控、反欺詐、智慧營銷、智慧催收、智慧投顧等業務百花齊放。雖然過程坎坷起伏，但終點明確又清晰。未來，金融科技將成為金融產業下一階段競爭的核心生產力。
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