摩根大通吳佳青:金融創新推動電子商務發展
【億邦動力訊】10月18日訊息,在2018中國(四川)電子商務發展峰會“跨境電商論壇”上,摩根大通銀行(中國)環球企業銀行董事總經理吳佳青發表了題為《科技革命時代-銀行與電子商務共同發展 》 的演講。她指出,在技術創新和幫助企業走出去的過程中,第三方支付是非常大的一個關鍵點。中國有很多第三方支付公司,處於初始階段,希望能夠和國外的銀行合作,幫助中國企業走出去,作為獨立平臺和銀行對接。
據悉,本次會議以“商業無界 全球視野”為主題,將突出關注數字經濟、智慧融合、人工智慧、雲端計算、新零售、大資料等熱點領域。在本次會議中阿里巴巴、World First等多家企業出席並發表演講。
摩根大通銀行(中國)環球企業銀行董事總經理吳佳青
溫馨提示:本文為速記初審稿,保證現場嘉賓原意,未經刪節,或存紕漏,敬請諒解。
以下是演講實錄:
吳佳青:謝謝大家!謝謝主次組委會邀請我們摩根大通,剛剛聽的我心潮澎湃。
我是摩根大通環球銀行的負責人,我想通過今天這個平臺和大家分享的是,在整個商業發展過程中,金融如何成為我們很好的夥伴?
在很多場合馬雲都在分享,他說阿里可以成為今天這麼成功的一個企業,很重要的人,最重要的人就是蔡崇信,他在很早的時候就從投行離職,加入到阿里,領500塊錢薪水,幫助他建立了今天的阿里帝國。通過這個小小的例子,我們就知道,所有大的電子商務平臺裡重要的管理者,不管是CEO也好,還是財務總監也好,很多都有我們進專業人士的影子。
今天通過這個機會簡單分享四點:首先簡單介紹一下摩根大通,很多電商來說,我剛剛創業,規模非常小,而且是中資,摩根大通離我很遠,那麼我們如何利用外資來幫助我們企業成長?第二摩根大通已經成為一個傳統銀行,從傳統銀行變成今天的科技銀行,我們的一個心路歷程。第三我想通過一個具體例子來介紹下,摩根大通如何幫助中國的電子商務企業,在發展過程中我們可以起到哪些作用,幫助他們從小到大。最後我想分享一下,作為全球的外資銀行,在金融領域還在做什麼?
首先簡單介紹一下摩根大通,全世界的銀行太多了!摩根大通作為全球領先銀行之一,它在世界銀行中佔的地位是怎麼樣的呢?給大家幾個資料,摩根大通是一家將近200年曆史的銀行,它是2018年唯一一個在金融領域中屹立不倒的銀行,市面上有一本書宣傳我們的董事長、CEO,他現在也是環球銀行中唯一一個CEO和董事長兼任的,在他的領導下,摩根大通2018年沒有受到影響,還變得更強,在美國監管要求下,收購了幾家一流投行,所以摩根大通在全球資產達到2.6萬億,是全球市值最大的宇宙大行。
第二個摩根大通是一家全球性銀行,美國不用說了,拉美、非洲、亞洲,遍佈世界60個國家都有自己的機構。摩根大通來到中國已經很多年了,我們在中國也有自己的育人銀行,包括8家分行,其中1家就在成都。另外,最近大家也知道中國人民幣國際化往外走,基本上所有海外清算行都是中資的,只有唯一一家美資的人民幣清算行,在美國。摩根大通在全球美元清算中佔20%的份額,中國美元清算中30%的份額都是摩根大通的。
另外,我也想分享一下中美雙方現在有一些貿易摩擦,但是中國的金融大門會向外開放,現在外資銀行在中國只能做百分之百的商業銀行。但是從今年開始,中國準備將整個資本市場中的證券公司、資產和期貨等全部開放。所以,接下來三年外資銀行可以碰證券、資產和期貨等等,我們也希望在這些方面為各位提供服務。
摩根大通為什麼經歷了百年發展中都屹立不倒?這張圖就是我們過去每個50年的變遷,從美國鋼鐵公司到IBM,再到今天的谷歌,現在已經基本上是科技行業引領全球市值,今天在世界十大市值企業裡只有一家金融公司還在,那就是摩根大通,目前我們是排第七名,是唯一一家金融公司。摩根大通現在已經不是傳統意義上的銀行了,是科技銀行。什麼是科技銀行?摩根大通一直有創新的血液,當時愛迪生的風投就是摩根大通,現在愛迪生的公司通用電氣已經退出了道瓊斯工業指數,被別的公司代替了。所以,科技的發展決定了公司的命運,摩根大通到兩百年之後依然佔領全球市值公司前十。
我們投資了矽谷100家公司,如果我們要與時俱進,那麼世界的推動力就是新科技,在這種情況下我們自己先投資,這100家公司投資來做什麼?一個是效率,現在很多人的工作都被機器人代替了。去年在美國的交易部分關閉了,這些交易員被機器人代替了。摩根大通每年投資科技方面就有100億美金,我們的科技工作人員達到5萬名。所以,摩根大通首先成為一家科技公司,然後和很多科技公司共同成長。左邊這部分也是另外一個有趣的數字,現在中國和美國是兩大獨角獸孵化國,可以看到,全球39%的獨角獸由中國產生,美國是42%,中國在電子商務領域的獨角獸數量甚至將超過美國。
我也說了摩根大通作為科技公司,以及中美之間的機會,我們是如何服務客戶的?舉一個簡單的例子,我們認為整個科技的發展,包括電子商務的發展,最後可以歸為5類:BASIC,包括了B是區塊鏈、A是人工智慧、S是資訊保安、I是物聯網和C就是雲端計算,這5類就體現了目前整個高科技、新經濟和電子商務的5大塊,圍繞這5塊看我們如何改變現在傳統銀行模式。
首先在估值,我們對公司的估值已經不能按照傳統的利潤作為公司估值的主要點了,因為今天很多上市公司到現在還沒有盈利。第二就是風險,今天的風險不能按照傳統的方式,拿傳統報表和資產負債表來分析,看看它的公司存續多少年了,這已經不是我們今天金融風險分析的主要側重點,整個風險分析完全不同了。第三就是網路安全方面,我們在這方面作了巨大投資,確保作為最大銀行的網路安全。
以阿里作為例子,我們怎麼幫助這樣的公司從開始走向全球的服務過程。在阿里發展的不同階段,我們都起到了不同的作用,比如剛剛起步的時候,也為它提供了融資服務,之後在海外又做了很多銀行貸款,參與了海外上市,海外上市之後的資金管理,還有海外併購過程中,我們為它提供服務,包括託管的管理。最近,隨著阿里這樣的企業走向海外。目前中國大的電子商務企業基本上走的是這樣一個路子,我們也是其中重要的參與者,但是遺憾的是中國的獨角獸上市企業,基本上在海外,我們希望中國的資本市場儘快開放,把這些好的企業帶回中國上市。
左邊這張圖可以看到整個網際網路的發展已經不是限制在國內了,它們和海外巨頭共同投資,共同併購,包括騰訊和KKR的併購,以及谷歌與京東的合作,包括阿里和Paytm的合作等等。現在沒有具體的資料,但是目前中國很多企業的海外融資中,美元還是他們主要的資金來源。
作為摩根大通,在技術創新和幫助企業走出去的過程中,第三方支付是非常大的一個關鍵點。所以,從銀行的角度來說有兩種,作為美元清算銀行,建立了一個銀行間的區塊鏈,好處是讓很多銀行可以透明且直接的參與到這個區塊鏈當中,中國廣發和區塊鏈也加入了其中。也就是亞洲、美洲、非洲的銀行資訊可以共享,可以把最好的技術,最快的在加速支付的服務。目前我們也發現,在中國產生了很多第三方支付公司,它們處於初始階段,也希望和國外的銀行合作,幫助中國企業走出去,作為獨立平臺和銀行對接。所以我們也為這些第三方支付的公司提供解決方案,從另外一個方面促進中小企業走出去,特別是在外匯的風險控制和安全方面發揮作用。隨著阿里和騰訊這樣的企業走出去之後,在海外有更多的商家,現在大家也意識到越來越多商家都願意接受支付寶和微信支付,我們是唯一一家做獨立收單的銀行,跟商家聯絡好,就可以做好收單的支付服務。
我們也成立了自己的投資實驗室,去年我們頒了幾百萬的美金獎勵給實驗室的創新科技人員。在新加坡專門成立了一個科技創新實驗室,很多大企業到這裡參觀,他們的體會是——銀行的金融創新給大家帶來了便利。因此,如果大家有機會去新加坡的話,不妨去參觀一下我們在新加坡的科技實驗室。
總而言之,雖然你覺得我作為創業者,是先從銷售開始的,但是要記得你要用銀行祝你成長。另外,作為結語,我想和大家分享我聽到的美國一個著名風投領導人的兩句話,是對初創企業的建議:第一句創始人儘量不要離開CEO的位置,因為根據他個人經驗,無論海內還是海外,成功公司基本上創始人永遠在CEO的位置上。第二句是在你剛開始的時候,就要找一個全職的金融專家,而且不要等,要快。最後我們摩根大通雖然是一家外資銀行,但是希望在今後跟大家一起合作,開創中國電子商務發展的新明天,謝謝大家。