合規檢查期限僅剩半月，銅掌櫃合規備案邁入新階段
從9月至今，幾乎所有的P2P平臺都在準備合規備案工作，12月底臨近，離《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》中規定的“合規檢查應於2018年12月底前完成”近在咫尺，儘管行業環境錯綜複雜，監管部門意圖通過實現規則的統一，避免因各地細則不同而出現監管不到位情形，“合規檢查”成為今年行業發展的主旋律，接下來平臺合規檢查工作是否能夠按期完成，當前檢查情況如何?這都將成為出借者最為關心的話題。
平臺逐漸向合規依據框架靠攏並跨入
2018年8月全國P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室已向各省市網貸整治辦下發了《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》，隨同這一通知下發的還有此前市場頗為關注的《P2P合規檢查問題清單》(包含108條)，這預示著P2P合規全國統一標準出臺。該問題清單將與P2P總的法規體系“1+3”（即“一個辦法三個指引”）一道，作為此次合規檢查的依據。至此全國統一的P2P備案驗收標準出臺，108條《P2P合規檢查問題清單》和“1+3”（即 “一個辦法三個指引”）成為P2P備案驗收最權威也是唯一的法規依據。
根據該要求，各平臺爭先展開新一輪合規檢查這一“大工程”，已經有很多平臺積極行動組織高管一起逐條學習，也有平臺已經啟動律所、會計事務所、資訊披露等合規工作的對標。作為合規楷模，銅掌櫃既是身先士卒積極擁抱監管，也是在當前形勢下對行業積極貢獻的“標兵”，從9月開始至今，銅掌櫃先後完成了一系列重大合規成果，並取得了合規備案階段性勝利，包括已完成省市互金協會的自律檢查、行政核查工作正在進行，與此同時，除了早前成為中國互金協會會員，取得的增值電信業務經營許可證、三級等保以及對接中國互金協會資訊披露以外，近日，銅掌櫃存管銀行江西銀行也正式列入資金存管白名單行列，合規化工作已跨入行業前列。
規模壓降，將成為不少平臺合規備案路上的一個難關
近期，中共浙江省委副書記，浙江省省長袁家軍在《人民日報》發表刊文並表示，將全面排查P2P網貸風險，按照“保留一批、清退一批、取締一批”原則，分類制訂風險處置方案，嚴禁增量、嚴控存量、嚴打違法，建立機構動態監測清單、重點風險管控清單以及協同推進工作機制，切實打好P2P網貸風險專項整治攻堅戰。
伴隨著監管部門逐步深入風險整治的同時，網貸行業也迎來了一波清退潮。根據網貸之家最新資料顯示，目前市場上在運營平臺共計1209家，在第一輪檢查末尾，據不完全統計，只有400多家平臺提交了自查報告，這意味著有近800家的平臺不能按照流程走完三輪合規檢查，剩下的是包括銅掌櫃在內提交自查報告的400多家平臺。而根據監管部門釋出的合規備案要求中，包括銅掌櫃在內同時具備ICP許可證、三級等保、存管銀行（白名單）的“三證”平臺，數量更加少之又少，可以看出，監管部門還將繼續重重篩選和淘汰，合規備案門檻將逐步提高。
銅掌櫃執行總裁金少策此前在接受《互金思享會》直播時曾表示，當前，新一輪合規檢查大限將至，各個平臺面臨著優勝略汰的局面，各地陸續出臺退出指引、清退小規模平臺等等舉措，目的在於讓行業整體迴歸正規，真正體現網貸在新金融領域中的核心價值。
業內訊息稱，此次合規檢查後各家P2P平臺將被分類處置待合規檢查結束之後，各方確認的基本符合資訊中介定位和各類標準的P2P平臺需接入協會資訊披露和產品登記系統。而後再經過一段時間執行檢驗，條件成熟的P2P網貸平臺方可按要求申請備案。
選擇平臺將成為出借人關注話題
隨著行業合規化工作不斷推進，行業也逐漸出現回暖趨勢，各平臺交易規模也得到了顯著提升，出借人與平臺間的信任又進一步得到加強與務實。然而，出借人在選擇平臺時更應該注重平臺的合規工作程序以及發展動態，對出借人而言，在篩選網貸平臺時，考察平臺的安全性要從多方面考量，比如是否有真實線下借貸業務，線上資料是否完全對應；標的專案是否均為平臺當地或在其能力覆蓋範圍的區域內；是否有強有力的風控團隊以及催收團隊；平臺技術是否可靠，使用者體驗的意願是否不斷改進；平臺上展示的官方資料是否清晰、齊全以及新一輪合規檢查工作是否落實到位等等。
銅掌櫃歷來以使用者體驗作為服務的基本準則，不斷加強產品風控體系，提升各環節風控水平，始終堅持合規運營，審慎防控平臺發展過程中的各項金融風險，全面切實履行屬地監管和風險處置的各項要求與責任，始終持續保持在政策貫徹上的積極態度，在合規建設過程中切實保證平臺合規程序穩步向前。