網貸監管再加碼 北京金融局要求P2P再交89項材料
杜川
[根據《補充通知》內容，網貸機構需提交的內容被進一步細化。網貸機構需要補充提交的資料共9類89項。]
近期，打擊逃廢債、引入AMC處理不良資產、開展機構自律自查等一系列網貸行業整治措施接連落地。同時，各地監管部門也在不斷加大監管力度，摸底存量現狀、遏制風險蔓延。
近日，北京金融局下發了《關於啟動在京註冊P2P網路借貸機構自查工作的補充通知》（下稱《補充通知》），要求轄區網貸機構在8月24日釋出的《關於啟動在京註冊P2P網路借貸機構自查工作的通知》（下稱《通知》）基礎上，補充提交自律檢查和行政核查材料，最晚於10月15日提交。
根據《補充通知》內容，網貸機構需提交的內容被進一步細化。網貸機構需要補充提交的資料共9類89項，包括公司基本情況、公司制度檔案及相關證明材料、合同文字及相關證明材料、資訊披露、資訊保安、說明類文件、其他資料等。
值得注意的是，自查工作是針對轄區內的全部網貸機構展開，一些暫未成為協會會員的網貸機構仍要提交相關自律檢查資料報告。
一位接近北京金融辦監管人士對第一財經表示，“此次自查工作是針對轄區內所有網貸機構展開，平臺完成後，所有報告通過金管通系統統一進行提交。”根據《補充通知》中《自律檢查、行政核查材料清單》的要求，網貸機構可於2018年9月13日起開始上傳所有材料至金管通系統，配合開展自律檢查、行政核查。
關聯關係成排查重點
早在8月24日，北京金融局就開啟了P2P自查工作。此次《補充通知》提出，網貸機構需為檢查提供必要工作條件並對檢查組的相關要求予以協助配合，包括但不限於訪談、現場演示、抽樣等形式。
根據此次《補充通知》內容，企業需提交的資料更加細化。例如，網貸機構需統計提交持有（控制）5%以上股份（表決權）的股東、實際控制人、董事、監事及高階管理人員及前述人員近親屬相關身份證號、手機號等資訊，以及網貸機構董監高的人員簡歷等。
第一財經記者瞭解到，在此前違規平臺中，北京某互金平臺的平臺業務擔保機構與實際控制人存在關聯關係的情況，存在“自擔保”的嫌疑。此外，該平臺還存在借款機構監事與平臺監事為同一自然人的現象。
在關聯關係問題上，網貸平臺需提供公司設立的分支機構營業執照、實際控制人、公司對外投資機構營業執照、其他關聯機構營業執照及清單，關聯方在平臺上存在融資情形的，提交關聯方融資情況。
網路機構主要股東、實際控制人、董事、監事、高階管理人員與其直接或間接控制、有重大影響的企業、自然人之間的關係，以及可能導致網路借貸資訊中介機構利益轉移的其他關係（主要股東，指持有或控制網路資訊借貸中介機構5%以上股份或表決權的自然人、法人或其他組織；直接或間接控制企業，指直接或間接持有企業5%以上股份或表決權）。
此外，《補充通知》提出對目前平臺的存量風險進行摸底。平臺需提供平臺違反《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》第十條及限額規定的違規標的清單，包括已經化解和尚未化解的標題。同時，化解報告還需包括違規標的化解處理方法、過程及化解的時間表等。
根據此前發出的《通知》內容，各機構成立以主要負責人為組長的自查小組，自查小組由實際控制人、大股東、董事長、CEO、合規負責人組成，主要負責人應對自查結果真實性負全責和最後責任，合規負責人具體負責自查工作。
行政檢查對材料的真實性格外看重，在自查過程中，網貸平臺要求保證自查結果客觀準確，自查報告須加蓋機構公章、高管人員及主要股東簽字，同時出具高管及主要股東簽署的真實性承諾書。
合規檢查效果初現
隨著《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》以及合規檢查問題清單108條的接連下發，被市場認為是網貸平臺迎來備案標準的積極訊號。
中國人民大學國際貨幣所研究員李虹含認為，中國網貸行業的市場發展空間依然廣闊，而此前的頻繁爆雷不過是行業發展過程中必須經歷的陣痛。垃圾平臺之所以需要規範和清理，主要是因為其風險防控措施弱，流動性管理能力差。控制好風險的網貸平臺對金融科技支援實體經濟發展具有至關重要的意義，清理垃圾平臺將引導行業、金融業走向規範。
目前，網貸行業合規檢查效果初現。近日，第一財經記者從網貸整治辦、互金整治辦瞭解到，各地目前正在積極推進轄內機構風險處置工作，通過與其他平臺的資產重組、與金融機構業務合作、網貸機構經營轉型、機構之間兼併收購等方式，已有部分網貸機構實現了良性無風險退出。記者瞭解到，北京地區已經有良性平臺成功退出的案例。
自全國網貸清理整頓工作開展以來，北京市整治力度一直屬於各地中較為嚴格的。根據記者瞭解，在自查階段，北京地區的網貸平臺需要聘請律師事務所和會計師事務所，按照108條問題清單內容，進行自糾自查，並形成自查報告。
而由於網際網路金融從業機構的數量和網際網路金融業務的專業性、複雜性，北京市金融局此前公開招標聘請10家律師事務所及10家會計師事務所。這些律所、會計所將協助北京金融局參與現場驗收工作。
“我們對擬進行招標的會計師事務所、律所此前是否與網貸平臺有過業務合作，分別是哪些平臺等情況也會進行稽核。”此前，一位接近北京金融辦人士對第一財經記者表示。而對於接下來的驗收工作，一位接近監管人士對記者表示，具體工作的流程安排還在探討中，尚未敲定。
北京某平臺負責人對第一財經記者表示，整改方向明確，行業深度淨化，不僅穩定了市場預期，而且為後續的備案工作奠定了基礎。未來，在基於資訊中介的基礎上，隨著網貸備案合規工作的推進，監管政策持續落地，相信接入信批系統的平臺數量會不斷提升，建立起投資人與平臺之間的信任橋樑。