36氪⾸發 | 直連歐盟央⾏，跨境金融數字銀行「泛付PanPay」獲原始碼資本 Pre-A 輪融資
36氪獲悉，「泛付PanPay」近日完成 Pre-A 輪融資，資方為原始碼資本，本輪融資將用於泛付 PanPay 數字銀行產品核心建設及合規體系搭建。
一帶一路的背景下，中國“走出去”的企業的跨境金融需求也明顯增加。不過，當前全球反洗錢、反恐怖融資的合規要求越加嚴格，近年來大量離岸公司的銀行賬戶被強行關停，出海企業大多隻能曲線救國，在海外收款需要經過央行，境外銀行，境外支付公司，境內支付公司才能進行資金結算，這不但限制了出海企業的跨境金融需求，而且增加了出海企業的運營成本和風險成本。
「泛付PanPay」（下稱PanPay）則致力於解決以上所述的中國企業跨境收付款的痛點。
PanPay 創始人兼 CEO 周健告訴 36 氪，國內目前做跨境支付的企業，通常有兩種思路：一種是在海外做類似支付寶和微信的本地錢包業務，將中國的成功支付模式複製到金融基礎設施較為薄弱的國家，做本地業務；另一種是做境內外銀行中間的對接者，為外貿企業提供收款服務。
本地錢包業務，通常適用於零售業務場景，收款業務，通常適用於電商收款業務場景。不過，電商收款業務可以算是在政策及監管條件下的妥協方案。由於現有收款業務通常依賴各個環節（境內支付公司、境外支付公司、境外銀行、央行），因此收款賬戶都屬於相對封閉的體系，金融服務功能單一。而且受制於合作銀行或者第三方公司的話，境外銀行賬戶功能會受限，而且時效性和安全性也會降低。比如，一筆匯往國內的貨款，如果通過銀行機構，可能從固定的單筆手續費變成按比例收費，增加了匯款成本。
PanPay 的模式是繞過支付公司和銀行，直連央行。中小企業在境外開戶，由於各個國家的政策不同，開戶流程繁瑣，以往很多支付公司會選擇讓中小企業賬戶掛靠在其他賬戶下面，企業只有一個虛擬的賬戶。但 PanPay 清算賬戶開設在歐盟央行，且系統直連央行清算系統，企業擁有的都是真實賬戶，可實現銀行間實時匯兌，並且提供子賬號管理功能，滿足企業電商平臺及一般貿易等本地收付需求。
周健表示，做到直連央行，PanPay 主要在三個方面進行了努力：牌照、核心系統以及合規層面。
在牌照方面，目前 PanPay 擁有多個國家和地區的金融機構牌照。周健表示，PanPay 服務中國客戶，但需要在海外申請金融牌照，所以涉及的司法和監管體系很複雜。對此，PanPay 組建了國際化團隊，現在已經持有歐盟、香港、美國 50 個州的金融牌照，並通過了國家外匯局的備案審批，可以開展涉外業務。同時，泛付 PanPay 是環球同業金融協會（SWIFT）的成員機構，同時也是單一歐元區清算組織（SEPA）的成員機構，擁有獨立清算號。
PanPay 銀行核心系統直連歐洲央行，本質上就是一個數字銀行機構。PanPay 自己獨立開發了銀行核心系統，並且通過了央行認證，確保交易安全。周健表示，各地的銀行系統架構不同，體驗也完全不同，做到系統打通所花費的時間很長。並且，中國使用者經過快速發展的支付市場的要求，對產品體驗要求更高。“PanPay 在優化方面做了很多努力，”周健表示，“比如，傳統的網銀交易需要用到物理 U 盾，PanPay 目前開發了 app 版的密碼器，在 app 上生成密碼或通過簡訊即可驗證，無需再用物理密碼終端。”
外貿業務中，由於外貿業務的多樣性，對於風險的控制尤為重要。PanPay 開發的合規系統可以有效地辨別個人和企業的資訊真實性。PanPay 引進了如 World-Check 等世界範圍內的資訊庫，對於全球 200 多個國家的個人和企業，PanPay 都能準確確認其身份真實性、是否涉及犯罪、是否是政治人物等。同時，作為歐洲金融特許機構，PanPay 系統直連了歐洲金融犯罪管理局和歐洲稅務局，保證交易資金不光滿足央行反洗錢和反恐怖融資的需求，也滿足稅務機構對交易資金的合規性要求。
據 SWIFT 全球貨幣結算報告，美元、歐元和英鎊三種貨幣佔據了全球貿易結算交易量的 80%，因此 PanPay 以後也會逐步實現這三種核心貨幣的獨立清算和結算能力。目前，PanPay 可以進行全球 26 種貨幣的收付和實時匯兌。
PanPay 的客戶群體分為兩大部分：一類是一般貿易企業（貨物貿易和服務貿易），另一類是機構 （銀行，支付公司，平臺），為這些機構的跨境電商業務提供資金結算服務。
盈利模式方面，PanPay 為使用者提供極低成本的銀行開戶和全球收付款服務，泛付 PanPay 主要通過貨幣匯兌、銀行卡、理財、保險等增值服務盈利。
泛付 PanPay 自今年 8 月正式上線以來，業務同比月均增速達達 200 %，公司接下來計劃積極拓展業務產品及品牌影響力，進一步完善金融基礎設施的搭建，希望為中國乃至全球的貿易企業提供完備的金融服務。