工行重磅推出手機銀行4.0版
今年8月底,作為銀行系App的領頭羊,工行手機銀行的使用者總數已經突破3億,使用者規模、使用者粘性、使用者活躍度三個指標均為行業第一。日前,工行在歷經兩年的潛心研發,17個版本的介面設計優化,17000餘份使用者研究樣本,邀請12000名使用者參與灰度測試後,推出新一代的手機銀行——手機銀行4.0。
不同於以往小修小改的功能更新,此次工行手機銀行的各項引數標準大幅提升,也重新定義了手機銀行的“專業標準”。與同類產品以及工行手機銀行更早版本相比,此次手機銀行4.0基於“專業、安全、智慧、精選”四大定位,進行了介面煥新、貸款服務升級、智慧語音互動、五大措施降門檻、安全升級加固。除此之外工行新版手機銀行還首創了智慧賬務查詢與分析功能“隨心查”和個人證照線上管理“雲保管”,精選特色場景金融服務。這八個維度的大改變,使得工行新版手機達到毫秒級的響應速度,90%以上業務覆蓋率、5年以上交易資料查詢和全方位安全保障機制。
在這些改變的背後,是工行手機銀行業務在廣度和深度方面的全新拓展。此次新版手機銀行基於使用者的多領域需求,推出了一系列對個人客戶具有吸引力的創新功能。在貸款上,更為貼心與人性化——例如,根據客戶公積金繳存資料為客戶實時授信、最高額度達30萬的“金閃借”,以及面向中小微企業客戶推出的、無需擔保或抵押、額度最高可達500萬的“經營快貸”。同時,工行還將特色金融場景拓展到更加垂直細分的領域,例如“環球通”功能可滿足客戶“跨境匯款、資信證明和結售匯”等出國旅遊、留學金融服務需求,“e起投”可以讓使用者便捷參與國際市場投資,進行多元化資產配置,“智行天下”車主專區則為有車客戶提供一站式車險理賠和養車用車服務。
在拓展業務功能的同時,新版手機銀行也延續和強化了工行在賬戶安全性上的優勢。據介紹,此次升級中,工行將基於機器學習技術的反欺詐模型、人臉識別等人工智慧技術納入到風控體系中,風險防控實力顯著提升。值得一提的是,通過推出五重“賬戶安全鎖”功能,工行真正實現了讓客戶在移動端自主定製賬戶安全管理設定,客戶可通過手機銀行自助啟用境外鎖、地區鎖、夜間鎖、境外無卡支付鎖、限額鎖等五重安全防護功能,實現卡片的交易地區、時間、限額精細化管理,有力防範盜刷事件的發生。
業內人士表示,工行移動金融的專業思維、專業能力和專業服務在此次手機銀行升級中得到了充分體現。在同質化的手機銀行競爭格局中,工行走出了一條差異化的新路,彰顯出一家科技大行的全新發展理念。
今年8月,工行在中期業績報告中提出,要全面實施e-ICBC 3.0網際網路金融發展戰略,此次手機銀行的升級在金融場景的覆蓋上,在功能的首創上,在業務廣度和深度的拓展上都順應了當前發展戰略,持續推進傳統金融服務的智慧化改造。
工行董事長易會滿指出,工行在金融科技領域將重點做好三件事,一是運用網際網路思維來改造產品,其中重點推進智慧銀行應用場景建設,構建金融生態服務圈。二是打造該行新一代資訊系統(ECOS)。三是重點運用雲端計算、大資料、人工智慧、區塊鏈、物聯網等七大創新實驗室成果。在雲端計算方面,工行已實現基礎設施雲平臺落地,為客戶提供賬戶安全檢測、交易限額定製等雲端服務。在大資料方面,已經形成資料倉庫,在反欺詐領域取得了良好成果。
升級版手機銀行是工行向智慧銀行轉型的最具代表性的成果,對該行其他產品線也具有重要意義。工行手機銀行與資訊服務平臺融e聯、電商服務平臺融e購共同組成了工商銀行E-ICBC 3.0戰略三融平臺。截止2018上半年,融e聯客戶數達到1.37億戶,較年初增長20.1%;融e購月均活躍客戶同比增長133.3%,B2C客戶較年初增長24.4%,交易額同比增長21.2%。此外,工行網路融資餘額已超過了9500億,推出線上小微融資品牌“小微e貸”,運用大資料技術創新推出純信用線上融資產品“經營快貸”業務。三融平臺之間互聯互通,承擔互相導流、增強使用者粘性的功能,彼此支援補充。