與資料共舞

原標題：與資料共舞

“要像重視情商和智商一樣重視培養‘數商’”，在談及資料對於金融科技的重要性時，建設銀行廣東省分行副行長王燊對《金融時報》記者引述了該行行長劉軍的這句話。

得益於對基礎資料的重視，建行廣東省分行在發展金融科技之路上做了實實在在的工作，避免了“泛化”傾向，在科技加持下解決了不少金融服務與社會事務中的難題，用金融科技惠及企業，同時也得到高科技企業的反哺。

金融科技的“生命線”

金融科技在中國方興未艾，金融業上下紛紛把其視為戰略重點。但是，在概念火熱和未來可期的同時也容易出現泡沫。國家金融與發展實驗室理事長李揚不久前曾表示，金融科技有被“泛化”的危險，發展金融科技，要解決真問題。金融科技要能夠解決資訊不對稱問題，要能夠提升整個金融業的信用基礎，要能夠為監管當局提供各種各樣經濟活動流轉的軌跡，要能夠讓所有金融業的參與者都能夠非常準確、及時地表達自己的偏好，要能夠降低金融服務的成本。

資料是一切的基礎。波士頓諮詢公司的研究顯示，銀行業每創收100萬美元，平均就會產生820GB的資料。面對如此龐大的資料，唯有充分挖掘才能轉化為效益。當記者問及建行的“資料功夫”時，王燊表示，資料就像“生命線”，是做好各項業務的源頭。他介紹說，在總行層面，建行很早就成立了資料管理部，建立起了全行基礎資料庫和數以萬計的資料規範，形成了企業級的通用語言。同時，其新一代核心系統通過元件化的方式實現了業務需求的統一規範化定義，消除了業務人員之間對於業務理解的差異。此外，建行也建立了立體、全面的客戶標籤體系，通過上千個客戶標籤實現對客戶360度的畫像，這是為千千萬萬客戶提供個性化服務的基礎。

由於在基礎資料方面的“修煉”，建行的金融科技不止於概念，而是化為切實的產品與服務。在談到大資料、雲端計算、區塊鏈、人工智慧等技術在建行的落地情況時，王燊表示，基於紮實資料的金融科技不但可以用來解決金融服務中的難點，也可以解決社會的“痛點”。他舉例說，建行的住房租賃雲平臺是綜合應用新技術的典型，該平臺綜合運用了雲端計算、區塊鏈、大資料、人工智慧等先進技術，實現增加政府和企業長租房源供給，利用區塊鏈技術實現住房資訊共享的“住房鏈”。利用大資料技術提供找房、租金估價、住房價格指數釋出等服務。該產品正是運用金融科技直擊租房這個社會“痛點”。另一個例子是建行的區塊鏈貿易融資平臺，通過區塊鏈技術實現國內信用證、福費廷、國際保理等貿易金融業務交易資訊的加密傳遞，規避非加密傳輸可能造成的風險，提高業務處理效率。出口信用證項下應收賬款的信用風險、國家風險和匯率風險是出口企業的主要風險，利用區塊鏈技術，出口型企業可以獲得無追索權的融資，從而有效規避風險，實現提前收匯。

建行發展金融科技的歷程表明，只有在基礎資料方面下功夫，紮紮實實做好“打地基”工作，才能真正寓科技於金融服務和社會事務之中，攻克那些棘手的“痛點”和難點。

用資料推動科技企業服務創新

廣東省的民營企業基數大，高科技企業的種類多。因此，考察金融科技在廣東省民營企業金融服務中的運用頗具代表意義。王燊向記者詳細介紹了建行廣東省分行在培育資料、深耕科技方面進行的本地實踐。建行廣東省分行在2018年11月成立了大資料實驗室，同時組建了全省180人的資料分析師隊伍，在全行進行資料探勘分析與應用，促進資料與業務的全面融合。王燊認為，做實金融科技離不開會用資料、善用資料的人才。他介紹稱，為了培養自己的資料人才隊伍，建行廣東省分行開展了“數商百強千人”活動，通過競賽與實操，指導各層級人員用資料的思維分析業務本質。

具備了深厚的“資料功力”，建行得以首創由“政策流”“資金流”“技術流”和“能力流”組成的科技創新企業“多流合一”立體評價體系。該體系著眼於判斷科技創新企業真偽、鑑別科技創新企業良莠、甄選優質創新企業，填補了“資金流”評價體系無法量化評價企業科技創新綜合能力的空白。截至2019年5月，建行執行“多流合一”標準的高新技術企業超20000家，審批金額超1000億元。