眾安科技推出首個保險通證：應用落地，還是變相發幣？
文/ 常明星 來源/ PANews
港股眾安線上旗下的子公司眾安科技推出保險通證PBT(Policy Backed Token)，欲實現保險資產的通證化。
10月18日，眾安科技聯合工信部中國電子技術標準化研究院、眾安保險和復旦大學計算機科學技術學院共同釋出了《基於區塊鏈資產協議的保險通證白皮書》(下稱《白皮書》)。
統一產品標準、建立分散式業務體系、保護隱私、打破資料壁壘、提升業務效率和助力監管……等等，保險通證雖然看起來為保險業創造了無限突破、帶來了許多可能，但還是免不了人們對PBT就是保險業代幣的聯想。
保險通證的應用場景：醫藥報銷免墊付，看病報銷同進行
關於保險通證的執行原理和應用場景，《白皮書》這樣介紹道：PBT是存在於鏈上的虛擬數字憑證，它將保險資產的通證化後，不僅一舉打破了不同企業間的資料孤島，促使了資料的跨機構互通，而且能讓使用者通過通證統一管理名下所有的保險資產。
甚至當通證被賦予了資產屬性之後，它將讓存放在鏈上的資產，流通起來。
在保險業，保單為投保人、被保險人和保險人之間的契約憑證。參與保險的各方想要獲取資料、實現資產往來都需通過保單。但保單在產業鏈上的流轉程式異常繁瑣。
比如險企與再保險公司的溝通方式以郵件往來為主，高度依賴人工溝通協調，而且交易形式也多是手工統計；而保險共保的投保週期動輒長達數個月，讓使用者與企業都感到費時費力，並且由於使用者資料需要在多家保險公司同時流轉，存在敏感資料丟失洩露的風險；另外，當用戶申請保單質押貸款時，往往出現因使用者還款超時導致保單提前失效、保單價值無法實現利益最大化、其他機構使用該保單資產需要經過繁瑣的確認認證等。
保險通證PBT的首要意義就是實現了保險條款的極度透明，同時為各家保險產品提供一致的要求規範和標準API。
除了保單流轉環節，客戶隱私的保護和保險資料無法及時同步也不斷地為保險業帶來風險。
而保險通證便打破資料閉環，實現使用者的資訊和資產通證化，當機構獲得使用者授權後，使用者資訊將會被互通共享。病人看病不用不用先墊付醫藥費，保險公司和醫院直接對接結算。
不僅如此，基於保險通證的統一產品標準，還能讓使用者擺脫管理複雜多樣保險產品的困擾，通過通證，實現統一管理。最後，保險通證基於區塊鏈的特性，保險通證還為科技賦能監管提供了可能。
保險通證的意義：應用落地，還是變相發幣？
統一產品標準、建立分散式業務體系、保護隱私、打破資料壁壘、提升業務效率和助力監管……等等，保險通證雖然看起來為保險業創造了無限突破、帶來了許多可能，但還是免不了人們對PBT就是保險業代幣的猜測。
而保險通證PBT與代幣部分重合的特點，更是加重了這一猜測。被賦予資產屬性的保險通證，是可以在聯盟鏈上流通的。當用戶購買保險後，會在對應的合約下獲得相應的PBT。PBT全權代表著保險資產的所有權，承載著資產和資料的流轉。
這不得不讓人產生眾安科技發幣的聯想 ，對此，眾安科技CTO李雪峰卻認為，其實很多人對區塊鏈和代幣的作用的認識，都是混淆的。
他表示，許多人認為區塊鏈是ICO，是資料庫，是智慧合約，是密碼機器，其實都不是。區塊鏈作為一個各種數學、計算機學、工程學、經濟學和哲學的綜合系統工程，只有兩個作用。一個是激勵作用，一個是通證作用。
他解釋道，激勵的作用是通過激勵完成共識機制、見證機制和業務機制，保障了區塊鏈的公平公正。但它是內部的，與應用的落地無關。反觀通證作用，它將產品資產化併為價值的流通做了準備。近年來，由於發幣簡單，而落地實際場景很難，大家在面對區塊鏈的時候只把它當作金融工具而非賦能實體經濟的技術。故而導致近來近兩年空氣幣、傳銷幣橫行。只談激勵只是發幣，完全沒有實體經濟的支援，永遠產生不了經濟價值，對社會進步沒有促進作用，崩潰只是時間問題。
“通證是價值承載和流通的必需，是區塊鏈的血液。保險通證PBT只是對資產的標記，如果這個時候再發行一個用來為這個資產定價的Token，那就是代幣。” 李雪峰表示。