360金融遞交招股書:計劃募資2億美元 周鴻禕為董事長
網際網路消費金融平臺360金融今日向美國證券交易委員會(SEC)提交了招股書,股票程式碼為“QFIN”,計劃募集資金2億美元,承銷商為高盛與花旗銀行。360金融是360的金融合作夥伴,2016年7月由360金服(北京奇步天下科技有限公司運營的集團)孵化,並於2018年9月拆分獨立運營發展。
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文/雷建平
據奧緯諮詢(Oliver Wyman)統計,在有網際網路技術巨頭支援的網際網路消費金融平臺中,從2018年第二季度放款額來看,360金融業務規模位列中國前五。
前四名依次是螞蟻金服、微眾銀行、 京東 金融、百度金融。360金融也是網際網路巨頭系裡第一個衝擊資本市場的金融科技平臺。
核心產品為360借條 上半年營收7.429億
360金融定位自己是一家“連線借款使用者與金融合作夥伴的科技平臺”。
360金融為金融合作夥伴挖掘和推薦優質借款使用者,並幫助其為優質借款使用者提供定價合理、方便快捷的信貸解決方案。
360金融核心產品為360借條。360借條是一款定價合理、操作便捷的網際網路消費信貸產品,為使用者推薦即時到賬的貸款服務,使用者借款主要用於消費支出。
在360金融的撮合下,使用者可獲得最高20萬元的授信額度,約95%的貸款申請可自動生成信用評估決策,最快5分鐘到賬。
在貸款餘額未超過授信額度的情況下,借款使用者可在任意時間申請多次提款。截至2018年9月30日,使用者通過360借條可獲得的平均授信額度為9600元。
360借條撮合的消費金融產品年化利率在9%-36%之間,使用者可選擇最符合其消費需求的還款期限(1、3、6、12期)。
截至2018年9月30日,平臺促成貸款餘額347億元,借款使用者的平均還款期限為8.2個月。
360金融的使用者是信用消費的新銳使用者,具有明晰的信用記錄,74.1%的使用者持有信用卡,77.9%的使用者年齡在18至35歲之間。
360金融已經與在應用商店、訂閱流量、搜尋引擎及第三方市場等眾多渠道建立合作關係。截至2018年9月30日,平臺有8.6%新使用者來自於現有使用者推薦。
360金融的主要收入來自撮合貸款服務費和貸後服務費。
2018年上半年度,360金融淨收入為7.429億元(1.12億美元),相比2017年同期淨收入1230萬。360金融2018年前三季度淨收入約14億元。
360金融2018上半年淨虧損為5.72億元(約8645萬美元),調整後的淨虧損為1.06億元。
按照已上市的網際網路金融科技企業採用的新會計準則統計,360金融2016年、2017年、2018年前三季度的淨收入分別為170萬元、7.88億元和29億元。
360金融自主研發Argus智慧風控引擎、宇宙魔方(Cosmic Cube)風險定價引擎,及Cloud Bank系統等基於人工智慧的風控全流程體系。
截至2018年9月30日,經360金融撮合獲得的貸款M3+逾期率為0.6%,因欺詐而產生的M3+逾期率低至0.2%。
周鴻禕間接持股14.1%
360金融董事長為周鴻禕,CEO為徐軍,在擔任360金融集團CEO之前,徐軍曾擔任麥肯錫亞洲區全球合夥人,並曾聯合創立寧波私銀家投資管理有限公司。
360金融總裁為吳海生,自360金融成立伊始即擔任公司總裁。
吳海生在網際網路產品方面擁有十餘年的從業經驗,曾任百度地圖、360導航、360影視、360手機瀏覽器等產品負責人。
官網資訊顯示:2015年5月,360金服成立;2016年7月,360金服成立360金融集團;2016年9月,360借條產品上線。
2017年3月,福州三六零網路小額貸款公司成立,並獲得了網路小貸牌照;2018年6月,福州三六零融資擔保有限公司成立,並獲得了融資擔保牌照。
2018年9月,360分期、360小微貸上線;360金融集團獨立運營。
IPO前,Aerovane Company Limited持股比例為14.1%,為360金融第一大股東;周鴻禕並不直接持有Aerovane Company Limited股權,而是周鴻禕的一對兒女持有。
360金融CEO徐軍直接持股為4.8%。Eoraptor Technology Limited持股比例11.4%;Perseus Technology Limited持股比例11.4%;Monocerus Company Limited持股比例11.2%;
Capricornus Technology Limited持股比例為11.2%;Unicorn Group Company Limited持股比例8.6%;Sagittarius Company Limited持股比例8.1%。
招股書顯示,360金融與360簽署達成了合作框架協議,360金融將基於360在網際網路領域及大資料方面的技術累積,並結合360大資料、人工智慧、資料安全等相關技術方面的優勢,在雲端計算、人工智慧技術、大資料分析和運用、大資料風控等領域開展合作、研究和運用。
截至2018年9月30日,360金融有332名專職從事研究、 開發 和風控的員工,佔總員工數的48%。同時,360金融與360保持著密切的技術合作,以保持和提升技術方面的地位。