利用資料演算法緩解美國房貸壓力，Ribbon獲2.25億美元A輪融資
【獵雲網（微信號：）】10月26日報道（編譯：Henry）
Ribbon這家初創公司成立於一年前，由前LendingClub戰略發展負責人Shaival Shah和前Twitter 以及TellApart的工程師Jian Wei Gan聯合創辦，該公司希望通過Ribbon Offer服務為美國人民減輕當下購房按揭還貸的壓力：如果買家當月無法及時還貸，那麼Ribbon將會幫助使用者先墊上還款，並允許他們後續再補上還款，為使用者爭取資金流轉的時間。
這是一個簡單的設想，但在美國該設想對房地產市場交易將會產生革命性的影響，而這點已經被Ribbon的投資者們注意到了。繼前段時間Ribbon獲得種子資金之後，該公司今天宣佈獲得了2.25億美元A輪融資，而其中股權融資的領投方即為之前的種子資金的投資方Bain Capital Ventures、Greylock、NFX和NYCA。
若想要了解Ribbon，那就需要先了解當下美國人民的購房壓力。對於大多數美國人來說，自置居所仍然是一個夢想，而實際上在美國購買房屋的確具有極大的挑戰性。從尋找房屋到與賣方談判到處理數百頁的文書工作，購房可以成為任何美國人一生中最緊張的事情之一。
不僅如此，更糟糕的是這個現象正變得原來越嚴重。對於購買房屋的消費者而言，他們的競爭對手往往不是其他個體買家，而是那些直接全額購房並因此獲得折扣的大型投資公司。正如華爾街日報去年對該做法深入研究所指出的那樣：據房地產估值研究公司Green Street Advisors有限責任公司的統計資料，大型投資公司已花費約400億美元購買約20萬套住房，購得後他們會對這些住房進行翻新並建立租賃管理業務以進行出租。”
這使得美國人按揭購房的現象越來越普遍。為了解決這個問題，Ribbon打算為每個消費者提供全現金購房的優惠價格，同時助力消除“抵押應急”的發生。
在購房交易中，需要按揭購房的買家會在購房合同中加入條款，宣告如果他們無法及時還貸，他們就可以放棄交易，並且一般不會受到經濟處罰。這被稱為抵押應急。
而該條款卻使賣方陷入困境：與這樣的買家進行交易時，交易能否成果關鍵還是要看買家的信譽。但實際上，賣家一般並不真正瞭解他們的買家，他們對買家獲得抵押貸款的能力知之甚少。
Ribbon公司以購房者為客戶，並使用資料分析來計算客戶按時還貸的可能性。如果確信買方會按時還款，那麼Ribbon會向賣方提供一份擔保檔案，之後即使買家未能即使還款，Ribbon將會向賣家提供相應的還款金額。
執行長Shah解釋說：“我們保證會交易正常進展，同時我們也會擔保交易最終能夠完成。”他強調說：“我們不僅僅提供現金支援，而且還能夠保證交易正常完成……這可以確保房地產交易流程的確定性。”
Ribbon為購房者免費提供服務，但會向賣家收取1.95％的費用。一般Ribbon擔保的交易都能夠完成，因此房屋銷售商一般都會為其提供房價全額現金優惠折扣，而且Ribbon認為同樣的模式將適用於其他方面的Ribbon Offer服務。對此，Shah解釋道：“我們認為，如果我們能夠通過擔保交易會完成的方式來為消費者爭取折扣，我們就會盡力通過這個方式來讓更多的折扣流入消費者生態系統”。
如果客戶最後一次的按揭還貸失敗，Ribbon將會買下該房屋並等待買家的後續還款。這個過程有時可能只需要幾天，這意味著Ribbon不需要持有大量的住房或承擔巨集觀經濟風險，同時還可以非常迅速地轉交債務。
該公司在北卡羅來納州夏洛特市開展業務，目前已進入市場約六個月了。Shah表示，該公司從第二季度到第三季度的交易量增加了兩倍，儘管該公司的收入細節受到了質疑。選擇夏洛特市是因為這裡的房價比紐約市和舊金山等國際主要城市要便宜，而且根據公司資料顯示，近年來當地大型公司購買住房的數量比例高於總售樓量的三分之一。
據Shah所述，Ribbon希望採取“瑞士模式”，這意味著該公司要以中立和非競爭的方式與現有房地產經紀人和現有按揭貸款人合作。目前，他還沒有看到任何其他公司推出自己的按揭貸款服務專案，而現在許多公司則仍專注於達成擔保證明字面資料。
這類房地產交易初創公司已經獲得大量的風投資金，其中包括獲得了10億美元的Opendoor，以及Perch和Knock等其他公司。Shah說，他的競爭對手主要關注的是賣家而不是買家，而Ribbon公司則恰恰相反。
該公司計劃在明年向10個新市場擴充套件，目前已通過房地產經紀人推薦擴充套件到了北卡羅來納州的阿什維爾和卡里。
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