用蘋果ID就能借錢?警惕現金貸穿“馬甲”再現
“無需抵押、不打借條、不看徵信,只要有蘋果手機,就能輕鬆借款。”一時糊塗用自己的名譽與徵信抵押的校園貸、現金貸等早已不是新鮮事,但“蘋果ID”也能用來貸款,聽上去就有些匪夷所思。
記者調查發現,包裹在“無需抵押、秒速放款”糖衣之下的“蘋果ID貸”,其實是針對蘋果手機使用者的現金貸新變種,其背後暗藏諸多風險。
糖衣下的“蘋果ID貸”
前段時間,微博使用者“麥子俊i”碰上一件奇怪事。顧客送修的一臺蘋果手機的螢幕上,赫然跳出顯眼的大字:“賬單已違約,全額有壓力可申請續約660(元)。仍不處理手機鎖定,後果自負……”
因為這條熱門微博,“蘋果ID貸”這種新型借貸形式浮出水面,這部無法使用的手機正是“ID貸”帶來的“苦果”之一。
記者調查發現,號稱“零門檻、無要求”的“蘋果ID貸”專門針對使用蘋果手機、急需用錢的使用者,借貸週期以7天為主。一位放貸人員告訴記者,“蘋果ID貸”要根據使用者的蘋果手機版本評估放貸金額,通常放款不多,大都在1000元—2000元。
根據該放貸人員介紹,借款人首先需要提供個人資訊供他們稽核,包括姓名、電話、學校/工作單位、手機號碼登記實名時間與手機通訊錄人數。通過稽核後,借款人需要在自己的手機上登陸放貸機構提供的iCloud ID,將該賬號與手機繫結,並開啟“查詢iPhone”功能。
確認借款人已繫結賬號後,放貸機構會立刻修改賬號的密碼,讓借款人無法解綁賬號、無法關閉“查詢iPhone”等功能。在借款期內,借款人仍可以正常使用自己的手機。一旦逾期未還清借款,其手機將被放貸機構鎖定,無法使用。
此時,手機螢幕上會顯示“丟失的iPhone”狀態。放貸機構還會發出威脅資訊,通常是要“打爆”使用者的通訊錄、公開其個人隱私等,令人觸目驚心。
“ID貸”違法違規現象普遍
在各大社交平臺上,“蘋果ID貸”相關資訊可以輕易被搜到,記者梳理髮現,這些“蘋果ID貸”違法違規現象普遍:
——暴露手機資訊,使用者隱私難保護。一旦繫結ID,放貸方將輕易獲得使用者手機中的通訊錄、照片等隱私資訊,許多放貸方以此威脅使用者歸還本息。
上海市資訊保安行業協會專委會副主任、電子商務研究中心特約研究員張威表示:“有大量使用者對於蘋果手機ID的重要性並不瞭解。手機一旦綁定了他人的ID,APP的安裝、解除安裝會受到控制,通訊情況一覽無餘,同步到iCloud的照片還會被洩露。”
——“ID貸”涉嫌“砍頭貸”和校園貸。根據記者與上述放貸人員的溝通,其提供的“蘋果ID貸”業務涉嫌違反多項法規的規定,而這些現象在“ID貸”中普遍存在。
放貸人員向記者提供了一張“價目明細表”:“給你2000元,到手1300元,週期7天,到期還錢,可以續期,續息30(%)。”該行為不僅屬於違法的“砍頭貸”,其年利率更超過2800%。
——“ID貸”引發諸多亂象。繫結ID後,放貸人可以通過蘋果的遠端鎖定裝置功能,將使用者的手機鎖定,甚至抹去手機的資料。多位網友表示,自己按要求綁定了ID後,放貸人並未放款,反而直接向其敲詐勒索“開鎖費”;還有網友按要求還付本金利息後,被多次索取額外錢財,想要解鎖手機仍然困難重重。
“ID貸”實質上就是高利貸
不少借款者起初心存僥倖,認為只不過是繫結一個不影響手機使用的蘋果ID。張威介紹,很多使用者只在初次使用手機時註冊了賬號,此後便再也不會關注相關使用和授權情況,對於繫結他人ID的後果更是不甚知曉,往往在落入“ID貸”的深坑後才追悔莫及。
“對於蘋果手機使用者來說,"ID貸"雖然看似零抵押,實際上卻是押上了自己的個人資訊乃至全部社會關係。”張威說。
儘管不少“ID貸”平臺巧妙地套用了“手機回收”的名頭,以“出租”“回購”為掩護,但專家表示,其借貸之實不容置疑。
上海市華榮律師事務所高階合夥人陳文龍表示,不少“ID貸”實質上就是高利貸。根據《最高人民法院關於進一步加強金融審判工作的若干意見》,金融借款合同的借款人以貸款人同時主張的利息、複利、罰息、違約金和其他費用過高,顯著背離實際損失為由,請求對總計超過年利率24%的部分予以調減的,應予支援。而大部分“ID貸”以7天為週期,其年利率實際遠遠超出24%的合理上限。“如果對方要求以超過24%的年利率還款,其主張肯定不會得到法院的支援。”
事實上,大量放貸人早已脫離法律的正軌,“打爆通訊錄”“公開個人隱私”甚至“汙衊毀損個人形象”等催收手段層出不窮。