生活消費板塊的下一個C位 得讓給銀行的生活類App？

當零售商們紛紛執著於做嚴選、精選、心選的時候，意味著一場品質生活之爭已經就此展開。

購物用淘寶，團購用大眾點評，外賣用餓了麼，機酒火車用攜程，看電影用淘票票……生活服務類平臺總是擅長於搭建自己的服務場景，為使用者提供儘可能多的選擇，並企圖控制使用者心智，使其形成固定的消費習慣。

我們的生活場景裡充斥著各式App、不乏種類和花樣。使用它們的本意是提高生活質量，讓高速運轉的思緒慢下來，好好享受生活。但很多時候平臺方提供的選擇太多，服務質量參差不齊，這讓追求生活品質的使用者，把更多時間花在了優劣辨別和精挑細選上，違背了“生活服務”的本質：

l 一家評分3.7分有上千人評價過的餐廳，和一家全5分卻無人問津的餐廳，你永遠不知道該去哪家。

l 一家離你很近、但只有原價電影票的萬達影院，和一家票價只要19.9元，但打車過去就得先花18.9元的不知名影院，你總是很糾結該把錢花給誰。

在這個人人都是“選擇困難症候群”的時代，大V、KOL們早已轉變風向，開始推崇“斷舍離”，小而美的東西愈發珍貴。

是時候為生活做些減法了。如何將“降低使用者操作成本”與“保證服務品質”二者有機結合，成為生活服務類App最需要思考和解決的問題。

1.拯救“選擇困難黨”的減法原則

從招商銀行掌上生活、交通銀行買單吧、平安口袋銀行，到廣發信用卡華彩生活、中國銀行繽紛生活、民生信用卡全民生活……各大銀行都在開闢信用卡生活服務的邊界，不難看出銀行對生活服務場景的野心。

躺在使用者手機裡的應用軟體，向來不缺生活細分場景下的服務，使用者似乎也已形成固定的消費習慣。但最先察覺到使用者痛點，致力於為生活方式做減法的平臺，也是這些看起來並無強相關的銀行信用卡App，而非本就是基因深刻的生活服務類App。這其中以掌上生活最為明顯。

作為中國首家推出移動網際網路應用程式的信用卡機構，目前已經迭代至V7.0版本，“飯票、影票、商城、酒旅、繳費、信用卡服務”等功能盡數囊括。形成完整的高頻生活場景服務矩陣後，掌上生活並不只是繼續將生活服務的盤子做得更大，而是在各個細分生活場景內，讓生活變得“沒那麼複雜”。

36氪瞭解到，與此前網際網路平臺“商戶開放、自主進駐”的邏輯不同，掌上生活採用的商戶發展邏輯為“邀請進駐+一一稽核”。所有商戶入駐平臺都得經過運營能力、產品授權等篩選機制，比如評分必須在3.5星以上，然後由分佈在全國的市場代表上門開拓、逐一簽約完成。

“好的東西不在多，品質生活值得精挑細選，但追求品質也必然會犧牲規模”，掌上生活相關負責人告訴36氪。以掌上生活的特色平臺飯票為例，合作商家都是採取“一對一”實地篩選的商務模式，不論是在產品挑選、合作方准入，還是供應鏈管理，都面臨銀行級的挑剔與考驗。所以發展至今，整個掌上生活覆蓋全國的精選商戶也不過10萬家。

從具體案例來看，美團、大眾點評、口碑等團購App，基本都在強調多和全的服務概念。一個深刻的體會是，使用者在甄別和挑選餐廳時，不知不覺間會耗費了大量時間和精力，這種消耗甚至超越了使用者在餐廳享用一餐所需的時間，成為“殺時利器”。

掌上生活的精選法則，會先過濾掉大量不合格的商家，能為使用者節省大量時間成本，多花在享受上。這便可以理解，為什麼在網際網路生活平臺的商戶資源動輒幾百萬的大背景下，掌上生活卻能用10萬家的精選商戶，撐起2017年5000多萬筆交易、68個億交易額的飯票業績。

2.“細節黨”的精神加法原則

在生活場景上做完減法後，也意味著使用者的選擇餘地更加精簡，距離品質生活只有一步之遙。但做減法的不止一家，如何從一眾同類型App中脫穎而出，形成自己的服務壁壘，成為需要解決的第二個問題。

掌上生活的做法是，在生活場景上做完減法以後，再往服務細節裡做些加法，滿足“細節黨”的精神享受。

以掌上生活特色服務飯票為例，商家推出的優惠活動以代金券和滿減居多，其中包括深受小資白領人群喜愛的星巴克代金券隨機立減及8元抵扣券等優惠活動；不僅如此，飯票還打造出“週三5折”的超級IP活動日，折扣力度相當大。

與美團、大眾點評、口碑等到店團購App不同，飯票代金券和滿減活動的可選擇性更強，消費者可以自主選擇菜品，而非其他團購App一樣將固定美食打包賣出，裡面總會有自己“想吃而沒有”或“不喜歡卻有”的食物。

另外與本地生活服務類公眾號相比，飯票能網羅全國所有地區的餐飲優惠活動，消費者也不需要死等公眾號推送。

再看掌上生活的又一特色欄目——影票。經濟觀察報 曾以《一出好戲》為例，將銀行的購票服務與各大電影票務APP做一對比。對比多個樣本發現，掌上生活在選取的樣本中，購票價格均處於較低水平，相比而言購票較為實惠。

一個數據是，掌上生活的影院涵蓋數量為9000多家，在數量上處於相對領先的地位。這是因為掌上生活背靠招商銀行，能拿下一些貓眼、淘票票等專業電影票務平臺難以談下的稀有影院資源，比如萬達影院。

這便意味著，掌上生活的使用者能以更優惠的價格實現就近觀影、品質觀影。

3.“賠本賺吆喝”or眼光長遠

一個矛盾是，消費者及商戶雙方利益往往很難同時得到保障。但掌上生活精選入駐商戶、主打品質生活的同時，還打出足夠讓消費者心動的價格。

據掌上生活方面介紹，與網際網路生活平臺的商業模式不同，掌上生活不低買高賣賺差價、從商戶身上抽成，亦不收取進場費、貨架費、站內廣告等費用；不僅如此，掌上生活還會階段性給予商戶促銷補貼。

基於以上模式，掌上生活的生活服務板塊看似無發實現盈利，但掌上生活負責人告訴36氪，掌上生活的核心價值本就不是賺錢，而是將生活與金融場景連線得更加緊密，以期發揮金融服務的最大價值。

“坦誠說，銀行App並不擔心變現能力。”該負責人告訴36氪，加碼品質生活，解決使用者日常生活方方面面的需求，其實是招商銀行信用卡的切換打法，也是轉向使用者思維的體現。通過場景滲透的方式去擴大服務邊界，能更大程度地提升使用者黏性。

從這層邏輯上講，生活服務場景的下一個C位，註定是要讓位給銀行系生活類App的。掌上生活就是其中的“異類”及“先行者”。

一方面，在其他信用卡App依舊以金融服務為核心的時候，掌上生活卻在將金融轉變為核心，儘量往生活服務方向外延，使其更加貼近使用者的使用場景，加強與使用者的對話和交流；另一方面，當生活服務類App還致力於為使用者選擇做加法的時候，掌上生活已經開始設身處地地開始幫使用者節省時間和精力了。

信用卡基礎服務模組主要包括還款、借款、開卡、查賬單等功能，與高頻次的生活消費場景緊密結合。從信用卡服務切入來做精細化本地生活服務，這一邏輯是行得通的。

在金融科技浪潮推動下，覆蓋了整個生活場景的銀行系生活類App，正在以一種更具吸引力的方式，與新崛起的消費群體進行接觸和互動。