金融人要失業？人工智慧影響金融業勞動力市場的4種方式
隨著人工智慧開始邁入實際應用階段，人們在享受智慧化所帶來的便捷時，更擔心的是人工智慧對人工價值的替代，即在就業領域搶佔有限的工作機會。比如客服領域：銀行、保險、證券等行業都相繼佈局智慧客服完成大部分的售前、售後工作。
實際上人工智慧對就業市場的影響是多方面的，除了削減崗位，同時也帶來效率的提升以及創造新的就業機會。BCG預測到2027年，金融領域23%的工作崗位會受到人工智慧帶來的顛覆性影響，削減或轉變為新型工種；剩下77%的工作崗位未被替代，但效率將獲得大幅提升。
充分認識人工智慧對勞動力市場各方面的作用，全面提升個人軟性素質及硬性技術能力以適應未來就業格局的轉變，才能應對人工智慧的威脅，保持人的無可替代性。
本篇文章首發自BCG波士頓諮詢，作者何大勇、郭曉濤和郭燕，以下是億歐智庫為您帶來的精選分享：
人工智慧在對全世界範圍內所有行業產生變革性影響的同時，也對勞動力市場產生著重要影響。在未來十年甚至更久遠的時間裡，人工智慧技術將如何在勞動力市場幫助我們、改變我們、取代我們？
人工智慧資料、演算法與應用場景的不斷互動與融合驅動著新一輪人工智慧的發展。在就業領域，人工智慧削減工作崗位、衝破人效瓶頸，減少標準化與重複性勞動，改變工作性質、提升工作效率，同時也催生著一系列新的工作崗位。
更具體地說，人工智慧技術將從自動、智慧、創造三方面改變商業世界。在金融業就業市場，它將相應產生崗位削減、效率提升和就業創造三大影響。
1人工智慧新浪潮：機遇與挑戰並存
在人工智慧新浪潮中，機遇與挑戰並存。從積極的方面來看，人工智慧可以推動自動化水平達到新高度、支援智慧分析與決策、催生新商業模式與新產業。但人工智慧也可能帶來一系列風險。
在金融行業，潛在的風險包括微觀金融風險和巨集觀金融風險。前者可能影響市場的穩定性，導致市場動盪。後者可能引發圍繞市場集中化、市場漏洞、關聯性和技術限制等方面的風險。
波士頓諮詢公司亨德森智庫（BCG Henderson Institute）研究認為，人工智慧發展至今，語言和視覺是其最重大的兩個突破點，計算機視覺、語音識別使機器具備了認知能力，人工智慧由此進入到現實世界的應用中，並將在未來改變社會的方方面面。
該研究還認為， 所有行業的人工智慧使用者都可以從資料、流程和行動三個維度去理解人工智慧。 人工智慧通過處理結構化資料及非結構化的語言、影象等資訊，改進工作流程、提供新型的產品和服務，並做出資料化或者物理的資訊反饋（參閱下圖）。
2再造金融業價值鏈：自動、智慧、創新
人工智慧深度學習的發展與大資料的推廣應用掀起了人工智慧的新一波浪潮，驅動了多項應用層技術的突破與成熟，使得人工智慧實質性地改變著商業世界。
這種深刻的變化可以從三個方面來定義： 推動自動化水平達到新高度、支援智慧分析與決策、催生新商業模式與新產業 （參閱下圖）。
伴隨著人工智慧技術的發展，人工智慧的應用已廣泛滲透到金融行業中，且日漸成熟，並推動銀行、保險、資本市場三大金融行業的深刻變革。BCG與多位行業專家攜手合作，分析人工智慧如何在金融領域實現推動自動化、智慧分析與決策，發掘新模式與新業態，並就人工智慧在各個行業中較為重要的幾類應用展開示例說明（參閱下圖）。
3重塑金融業勞動力市場：顛覆、提升、創造
基於以上人工智慧技術在金融業各業務價值鏈上的應用，我們總結出 人工智慧對金融業就業市場的三類主要影響方式——削減崗位、提升效率及創造就業。 其中，削減崗位及提升效率均是對現存崗位的影響，而創造新崗位則是從增量的角度，反映人工智慧對潛在就業市場的影響。
對削減崗位和提升效率二者的進一步區分，則是基於對人工智慧取代人工的部分是否屬於某一崗位核心價值創造活動的判斷。即如果某一崗位的核心價值能夠不再由人工創造，而是由人工智慧替代實現，則定義該崗位基本因人工智慧而被削減；而若某一崗位的核心價值創造活動是人工智慧無法取代的，依然需要人為實現，而人工智慧僅作為輔助手段完成部分非核心工作，則屬於提升效率。
我們預計，到2027年，中國金融業就業人口可達到993萬人，其中23%的工作崗位會受到人工智慧帶來的顛覆性影響，削減或轉變為新型工種；剩下77%的工作崗位未被替代，但效率將獲得大幅提升。將受到人工智慧顛覆性影響的主要為從事標準化、重複性工作的崗位， 據估算至2027年約為230萬人，即金融業就業總人口的23%。而餘下760萬人主要為需要解決複雜問題、應對人際情感互動及隨機多變環境的崗位，將不會受到人工智慧的顛覆，而是在人工智慧的協助下提升效率 （參閱下圖）。
4展望人工智慧時代就業之變：需求結構變化、能力要求多
人工智慧時代的就業需求和人才素質要求的變化已經在發達國家和領先企業有了較為明顯的體現。以美國為例，過去幾十年的技術進步，尤其是計算機處理速度和能力的快速增長導致日常任務的自動化，使得主要涉及手工和認知的日常活動的工作長期下降，如生產業工人、操作性勞工、辦公文員等等。與此同時，強調溝通、邏輯與創造的專業服務人才，以及直接與計算機技術打交道的技術人才則一直保持增長。
在中國，我們也已經能觀察到一些與發達市場類似的就業需求和人才素質要求的變化。在技術不斷進步的浪潮下，依賴創造和溝通的崗位仍將持續增加。目前中國人工智慧技術尚處於匯入期，因而在人工智慧技術領域已發生的就業需求變化有限，主要體現為對基礎類技術人才的需求。反映在企業招聘中，目前企業對人才素質要求較以前更為看重技術能力，尤其是基礎性人工智慧技術能力。
隨著人工智慧技術的發展，市場上人才需求正在發生結構性變化。對於重複性、標準化、程式化的崗位，人工智慧正在逐步取代人工，其需求已初現下降趨勢。然而，未來十年內，仍有部分崗位將無法被人工智慧取代。
人工智慧時代對人才素質要求的影響首先直接體現在人工智慧技術領域，將在技術層面以及在應用層面直接對人才提出硬性技術能力和軟性素質能力兩方面的更高要求。除了人工智慧技術相關人才外，人工智慧時代對勞動力市場整體人才素質的要求也發生著潛移默化的影響。人工智慧技術可以取代的是能被自動化的活動。從這個角度分析，人工智慧技術的發展將在更廣的行業領域放大人才的軟性素質能力，對人才的創造力、情感溝通能力、解決複雜問題能力提出了更高的要求。
總結而言， 人工智慧時代的到來，一方面通過機器取代人顯示了人與機器之間的“博弈”；另一方面通過機器需要人的創造、應用與優化體現了技術進步對人才素質要求的進步。 我們可以看出，新技術的誕生，不僅需要創造技術的人才，同時也需要具有應用與溝通能力的人才，將高階的技術成果實際應用到生產與生活中去。
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