別大驚小怪,摩根大通不是第一家發幣的銀行,也不會是最後一家
2月14日,情人節,,美國最大金融服務機構,摩根大通(JP Morgan)宣佈與加密貨幣“聯姻”,計劃發行自己的加密貨幣JPM Coin,用於客戶業務之間的交易結算。
JPM Coin≠穩定幣
摩根大通數字財政服務和區塊鏈負責人Umar Farooq在官方宣告中表示:
“JPM Coin本身並不是法定貨幣,這是一枚代表美元的數字貨幣,存放在摩根大通的指定賬戶中。簡而言之,一枚JPM Coin的價值相當於一美元。當一個客戶通過區塊鏈向另一個客戶傳送資金時,JPM Coin將被轉移並立即兌換成等值的美元,從而縮短了結算時間。”
這看起來類似於一種穩定幣,但實際上會比Tether(USDT)等穩定幣更穩定,雖然Tether等自稱是穩定幣,但實際其價值與美元之間從未保持在1:1,儼然存在很高的投機程度。
摩根大通官方對JPM Coin和穩定幣的區分:
“一般抵押型穩定幣的區塊鏈賬本是公開、可查詢的,而摩根幣則需要許可(即摩根大通和其合作伙伴構建的企業級安全區塊鏈解決方案),只有通過摩根大通的機構客戶才能使用這種摩根幣進行交易。也就是說,傳統穩定幣面向的物件是所有人,而摩根幣面向的物件則是機構客戶(如銀行、經紀商、交易商、公司)。”
鑑於JPM Coin主要用於業務結算支付,並且由該機構中心化控制,那麼其應該會始終維持在JPM Coin與美元1:1等值兌換。所以對於穩定幣投機者來說,JPM Coin沒有利潤可圖,這與USDT等穩定幣本質上不同。
JPM Coin≠摩根大通示好比特幣
摩根大通對比特幣一直都站在批判者的臺階之上,這家銀行巨頭的高管們曾不止一次批判比特幣,摩根大通CEO 傑米•戴蒙(Jamie Dimon)曾稱比特幣為“詐騙”,自己對比特幣根本不感興趣。摩根大通(JPMorgan)總裁Daniel Pinto曾在2018年表示正在研究加密貨幣,可能也就是摩根幣,但他同時表示比特幣沒有未來,它的生命會很短暫。
事實上,摩根大通計劃開發的JPM Coin似乎跟市場上公開交易的加密貨幣也不太一樣。首先,JPM Coin不出意外應該絕對不會出現在交易所,最初階段應該只是該銀行機構的“內部結算幣”,所以不存在市場交易投機行為。正如末日博士Nouriel Roubini在推特上對摩根幣的評論所說:
“摩根大通推出的新加密貨幣跟區塊鏈和加密貨幣到底有什麼關係?它是私有的而不是公共的,是被允許的而不是被禁止的,是建立在受信任的當局確認的交易之上的而不是不被信任的,是中心化的而不是去中心化的,稱其為加密貨幣簡直是笑話。”
其次,摩根大通發行摩根幣是該集團最新區塊鏈應用探索的結果。根據官方解釋,摩根幣旨在利用區塊鏈技術進行即時支付,是摩根大通為了價值轉移和方便結算而建立的。
JPM Coin=摩根大通的最新區塊鏈成果
摩根大通近年來區塊鏈已經進行了大量投入,並且開展了多個專案,可以說是區塊鏈領域最積極的銀行之一。早在2015年,摩根大通就加入了區塊鏈聯盟R3,雖然摩根大通於2016年宣佈退出了R3聯盟,據傳是因為技術路線不和,也有傳聞是因為摩根大通不願再參與R3的新融資輪。但在2017年,摩根大通聯合微軟、英特爾、湯森路透等30家巨頭企業聯合成立了企業以太坊聯盟(EEA),目前該聯盟已經成為全球規模最大,成員最多的區塊鏈聯盟之一,此外摩根大通還是另一個龐大區塊鏈聯盟超級賬本(Hyperledger)的主要成員之一。
2016年10月,摩根大通公佈了自己的私有區塊鏈平臺Quorum(JPM Coin就是基於該平臺開發的)。
2017年10月,摩根大通還宣佈推出了一種基於區塊鏈的銀行間支付平臺——銀行資訊網路(IIN)。該平臺與摩根幣沒有關係:IIN在代理行之間傳輸資訊,而不是付款。摩根幣代替了法定貨幣,旨在瞬間傳遞價值。
JPM Coin≠第一種銀行加密貨幣
雖然“摩根大通發幣”的訊息非常重磅,成為銀行業對區塊鏈和加密貨幣行業進行探索的最新大動作,但這並非行業首次。其實早在2015年,花旗銀行就已經在探索發行自己的“花旗幣”。
根據Kenneth Moore,花旗集團創新實驗室負責人當時表示:
“花旗現在已經啟動三個相互獨立的系統來執行花旗幣,實際上花旗在部署區塊鏈分散式總賬技術。”
在往後推移,2016年2月,日本最大的金融機構三菱日聯金融集團日前(MUFG)透露,該集團已經開發出了自己的數字貨幣 — “三菱日聯幣MUFG coin”,目的是為減少管理金融交易的成本,特別是P2P傳輸以及匯款。
2017年5月,MUFG正式宣佈已經開始向員工發行自己的數字貨幣MUFG幣。根據介紹,MUFG Coin與日元按照1:1錨定,使用者可以通過智慧手機APP或銀行ATM從自己的銀行賬戶中提現MUFG幣。
2018年9月,MUFG開始允許員工在一家內部便利店使用MUFG Coin。該集團表示,MUFG Coin具備即時轉賬能力,能夠提供小數形式的微支付。
“MUFG Coin也能服務於小型零售銀行客戶,可能具有大規模的商業潛力。”
這與摩根大通的JPM Coin在應用方面有所不同。摩根幣目前還僅僅是一個模型,將在少量機構客戶之間進行測試,用於涉及支付的區塊鏈應用,目前並不能擁有個人消費。所以在進展方面於MUFG相比還是落後了一大截。
摩根大通探索發行自己的加密貨幣,這對於區塊鏈和加密貨幣行業來說可能是一個新的里程碑,銀行對區塊鏈的探索邁入新的階段。
JPM Coin≠牛市
根據區塊鏈導航網站QKL123資料顯示,截止發稿,加密貨幣市場呈現跌多漲少趨勢(409漲,588跌),比特幣24小時跌幅0.13%,ETH跌幅1.37%,EOS跌幅2.7%。此外,根據資料顯示,BTC近24小時內鏈上交易額下降27.75%。
(資料來源: QKL123 )
有分析認為JPM Coin將會衝擊比特幣,因為有了銀行支撐的官方幣,也就沒了比特幣這些“不入群”的什麼事了。筆者認為雖然JPM Coin的到來將對區塊鏈和加密貨幣的發展與探索帶來積極的影響,甚至成為銀行業的一個方向標,但這並不代表銀行對比特幣等的態度發生了顛覆性轉變,對加密貨幣市場來說短期內不會有太大影響,因為銀行喜歡的是他們能夠掌控的私有幣,而不是比特幣這些所有人都能用的公有幣。