59天25家支付機構因違規被罰超2000萬 業內人士：僅是“開胃菜”

摘要： 支付行業嚴監管已經成為業內常態。 文 | 鉛筆道記者 付豔翠 2月26日，中國人民銀行南寧中心支行、上海分行公示了3張對支付機構的行政處罰資訊。北京海科融通支付南寧分公司、上海盛付通電子支付、東方電子支付因違反相關法律規定，分別被警告或罰款。 支付行業嚴監管已經...

支付行業嚴監管已經成為業內常態。

文 | 鉛筆道記者 付豔翠

注：本文內容主要來自鉛筆道記者採訪和網路公開資訊，論據難免偏頗，不存在刻意誤導。

有機構多次收到罰單

據鉛筆道不完全統計，截至發稿， 今年已有18家支付公司、7家銀行收到罰單。其中，罰單金額超過百萬的就有5家，有4家是銀行。

今年已有18家支付公司、7家銀行收到罰單。

美團旗下錢袋寶是央行在2019年公示出的第一張支付罰單，做出行政處罰決定的日期是1月8日。原因是錢袋寶西寧分公司因違反銀行卡收單業務相關制度規定，被處罰款10萬元。

據悉，北京錢袋寶支付技術有限公司成立於2008年，2016年9月被美團收購。2017年變更註冊資本由1.04億元增加至4.04億元。

接著，在1月31日，又有5家支付機構因違反銀行卡收單業務管理規定被處罰，涉及總金額達92萬元。

值得一提的是， 杉德支付和盛付通支付 在1個月內，就收到兩張罰單。

僅4個月，杉德支付已數次領罰。去年10月，杉德支付違反支付業務規定被人行上海分行給予警告，並沒收違法所得668.35萬元，處以罰款1804.99萬元，合計罰沒2473.33萬元，公司相關責任人也被給予警告並處以罰款。去年年底，杉德支付湖北分公司又因違反銀行卡收單業務管理規定被罰11萬元。

公開資料顯示，杉德支付2011年成立於上海，並於當年12月22日獲得在上海市、北京市、浙江省、江蘇省範圍內預付卡發行與受理的支付許可證。2016年5月3日，其業務範圍擴大至包括網際網路支付、行動電話支付、銀行卡收單(全國)、預付卡發行與受理(上海市、北京市、浙江省、江蘇省)，支付業務許可證有效期續展至2021年5月3日。

而據媒體報道，從2017年至今，盛付通因違規已累計收到10張罰單。

盛付通在2011年5月3日獲得全國範圍內網際網路支付、預付卡發行與受理(僅限於線上直接消費及實名支付賬戶充值)業務的支付業務許可證。2012年6月，盛付通拓展了行動電話支付、固定電話支付和銀行卡收單業務，同時其預付卡發行與受理業務的範圍也變更為僅限於為本機構開立的個人網上實名支付賬戶充值使用，並於2016年5月獲批續展至2021年5月。

此外，銀行遭到處罰的原因更多樣，金額也更高。

湖南三湘銀行因可疑交易監測機制不完善、間接為非法行為提供支付結算服務、未按規定履行客戶身份識別義務等5項違規合計被罰沒432萬元；

中國工商銀行浙江省分行的違法行為型別主要涉及“未按規定報送支付機構客戶備付金存管、使用情況等資訊資料”、“未對支付機構違反規定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕”、違反《反洗錢法》等6項內容，合計被罰130.6萬；

上海浦東發展銀行杭州分行違法行為型別主要涉及“未按規定報送支付機構客戶備付金存管、使用情況等資訊資料”和“未對支付機構違反規定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕”等5項內容，合計被罰48.5萬；

北京銀行杭州分行違法行為型別涉及“未對支付機構使用備付金支付銀行手續費的指令予以拒絕”、 違反《反洗錢法》等6項內容，合計被罰127.3萬。

與此同時，因為違反支付結算而遭到監管部門罰款的企業最多。2019年1月21日，人民銀行廣州分行做出行政處罰決定：3家銀行、6家支付機構均因違反支付結算管理規定被罰，合計被罰1049萬元。其中，民生銀行被罰款金額最多，達557.4萬元。

梳理髮現，有支付機構和銀行支付業務已經多次收到罰單。比如，光大銀行近兩個月已有三次因支付結算違規被處罰。

資料顯示，2018年12月29日，光大銀行武漢分行因違反清算管理規定、銀行卡收單業務管理辦法等相關規定被警告，沒收違法所得353萬元，並處罰款617萬元，合計被罰沒970萬。1月28日，光大銀行廣州分行因違反支付結算管理規定被處罰3萬元。

千萬罰單，只是“開胃菜”

蘇寧金融研究院網際網路金融中心主任薛洪言在接受媒體採訪時曾表示：“支付作為金融行業甚至整個經濟活動的基礎設施，經濟金融活動的各種風險都有可能通過支付環節顯現出來，並集中在反洗錢、收單商戶管理、備付金管理、無證經營等方面出現問題。”

薛洪言認為，支付領域的問題不斷在客觀上造成了支付領域罰單不斷的表象。

針對監管緊收、罰單不斷的原因，移動支付網資深媒體人佘雲峰在接受鉛筆道採訪時也表示， 根本原因還是監管趨嚴，合規化、嚴監管是必然趨勢。

他認為，“2018年全年罰單100多張，罰款總額超過2億，所以2019年開年千萬罰單算是‘開胃菜’。這些都與‘斷直連’、備付金集中存管有著或多或少的關係。另外，‘反洗錢’也是去年以來罰款的重災區。”

佘雲峰介紹，早些年，支付行業亂象頻生，銀行卡收單市場上出現銀行卡套現、虛假商戶、二清、挪用備付金、無證違規收單等等現象。因此，一直以來支付牌照持續收緊。 去年以來，隨著“斷直連”、備付金集中交存等監管政策的實施，亂象已經得到了本質性的改善。

他總結道，“這也是監管緊收、罰單不斷的原因。”

有業內專家認為，2019年支付行業將迎更強監管，規範市場競爭秩序或成監管著力點。

對此觀點，佘雲峰同樣認同。他認為，合規化、嚴監管是必然趨勢。“尤其是在移動支付、金融科技越來越發達的未來，越是新興的市場越容易出現各種監管盲區。因此，規範市場會隨著金融科技的發展越來越嚴、越來越合理。”

一位支付行業的公司創始人林濤（化名）也向鉛筆道表示，支付行業的監管手段正在不斷升級。“未來，支付行業和銀行一樣，實行雙罰制，企業被罰，相關負責人也將被罰。”

今年1月31日，最高人民法院、最高人民檢察院聯合釋出了關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋，明確了非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯的量刑標準。

與此同時，近日，中國支付清算協會發布《2019年支付結算違法違規行為重點舉報事項的公告》，明確把七大支付結算違法違規行為被列為重點舉報事項，其中為非法交易提供支付結算服務、無證經營支付清算業務、支付敏感資訊洩露等違規行為均被列入重點範圍。

對於支付企業的發展趨勢， 佘雲峰認為，目前國內的支付行業，已經是巨頭的戰場。財付通、支付寶將會在很大一段時間統治移動支付市場，而其它支付企業需要找準定位，向垂直場景、海外市場、農村市場等領域拓展。

“支付與金融密不可分，而金融的發展得益於科技的發展，因此支付的未來在於大資料、雲服務、人工智慧等金融科技的發展。”

對於支付行業的發展，林濤補充道， “跨境支付也是很好的機會。” 易觀1月9日釋出的白皮書資料顯示，中國跨境出口電商2018年的交易規模預計將高達7.9萬億元，較上年同比增加25%以上，交易額增加了1.6萬億元左右。