興業銀行加速數字化轉型 構建場景服務“新生態”
中新網3月15日電 “平時刷卡積攢的積分就怕過期，自從下載了好興動APP，隨時隨地都可以用積分消費，太方便了。”用了多年興業信用卡的張先生現在時不時就會點開興業銀行“好興動”APP。
據瞭解， 興業銀行“好興動”APP通過融合信用卡賬戶全生命週期服務以及零售生活 O2O優惠、積分商城、分期商城等交易場景內容，致力於打造移動金融服務新生態，滿足客戶日常消費需求，提升使用者活躍度。
“好興動”APP只是興業銀行通過數字化轉型做深做透客戶服務的一個縮影。近年來，興業銀行堅定奉行“科技興行”戰略，主動擁抱金融科技，以數字化轉型為抓手，重點推進“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”建設，強化“跳出銀行做銀行”理念，加快開放平臺和場景建設，拓寬獲客渠道，提升客戶粘性，構建網際網路服務“新生態”，服務觸點從金融到生活場景不斷延伸。
科技引領 零售銀行邁入場景化時代
手機銀行APP是數字化時代銀行的門戶，近年來興業銀行以客戶服務為核心，認真研究使用者習慣變化，持續優化手機銀行整體平臺及交易流程，將服務、經營、轉化嵌入業務流程，客戶對實用性、便利性的體驗大大提升。
“原來需要通過多個APP應用分別檢視再加總才能瞭解自己的財富整體情況。現在只要上了興業銀行手機銀行多元金融專區，賬目一次呈現、一目瞭然，心中有數多了。”持有興業銀行集團多款金融產品的李先生興奮地說。
數字化時代單一的金融服務、割裂的體驗不再能夠滿足客戶需求。興業銀行通過手機銀行app開設“多元金融”專區，依託集團綜合化經營優勢，為客戶在手機端打造一站式集團網路金融門戶、滿足客戶多樣化需求。客戶登入“多元金融”專區，系統即可統一識別客戶身份資訊，輕鬆享受集銀行、信託、基金、消費金融、研究諮詢等為一體的全功能金融服務。
在生活場景應用方面，興業銀行“好興動”APP深度洞察使用者痛點，緊跟消費趨勢，覆蓋使用者吃、喝、玩、樂、購等生活消費需求，為消費者帶來實打實的優惠。除了飯票電影票，好興動APP還提供辦卡、查賬、還款、借貸、商城、旅遊等一系列功能，全面銜接生活、消費與金融，深得使用者青睞。截至2018年末，“好興動”APP綁卡使用者超330萬，較年初增長10倍，活戶率超過90%。
目前，興業銀行已建成集網上銀行、手機銀行、直銷銀行、微信銀行、簡訊銀行於一體的一站式網路金融服務平臺，突破時空限制，為超過3000萬客戶提供全天候、便利安全的網路金融服務，年交易筆數超13億筆，交易金額超萬億元，網路金融櫃面替代率達97.08%。客戶隨時隨地都可以享受興業銀行提供的便利服務。
B端發力 解決企事業單位現實痛點
在對公服務的B端，興業銀行數字化轉型同樣不遺餘力。針對小微企業主對於“藉助手機隨時隨地便捷支付結算”的對公移動新生態的強烈需求，2016年興業銀行便研發推出對公移動支付創新產品——興業管家。
興業管家以小微企業這一金融服務的“長尾”客群為切入點，實現對公小微客戶隨時隨地完成單位內部事務審批、即時通訊、轉賬匯款、賬戶管理及其他各種銀行服務，財務人員無須頻繁往來於單位銀行間，企業財務主管可實時授權、管理公司銀行賬戶，降低企業銀行營運管理成本，提高業務辦理效率和客戶體驗，真正意義上“將對公支付業務的全流程都搬到了手機上”，讓對公客戶像個人客戶一樣方便使用手機移動支付。
此外，針對初創期的小微企業更宜進行權益融資等特點，興業管家近期上線“芝麻開花•興投資”投融資線上對接交流服務平臺，助力廣大優質科創企業與全國各類VC/PE機構實現精準高效對接，企業一旦入駐，興業銀行可同步提供“開戶、結算、理財、信貸”等一站式金融服務，通過平臺成功引入投資的融資人，興業銀行集團將優先跟投跟貸，獲得了科創企業和專業機構投資人的廣泛認可。
同時，興業銀行通過積極構造智慧城市，近三年來，在醫療、旅遊、交通、政務、教育、社群等行業，逐步推廣智慧城市場景服務新模式，以完善的交易場景應用，滿足各類機構客戶需求的同時，也為居民的醫療、教育、出遊等提供了便利高效服務。截至2018年末，智慧醫療簽約醫院客戶499戶，上線客戶362戶，上線客戶中三級以上醫院佔比40%；智慧旅遊已與國內373個旅遊景區、1681家涉旅企業達成合作，服務消費者超過7300萬人次；智慧交通上線客戶1371戶，服務消費者超過4100萬人次。
堅守風險底線 守護好客戶“錢袋子”
安全是銀行數字化轉型的基礎，是銀行安身立命之本，在為客戶提供金融科技便利性的同時，商業銀行必須守住安全底線。
2018年9月，興業銀行某支行接到客戶李女士的反饋：無法通過手機銀行對某個賬戶進行跨行轉賬。後經興業銀行排查確認，不僅目標賬戶列於風控系統黑名單中，而且李女士先前接到的電話實際上是詐騙電話。
這正是興業銀行通過實時風險監控成功防範風險、幫助客戶避免經濟損失的一個案例。其背後的功臣正是該行網際網路金融業務實時風險監控系統，該系統基於大資料的高效資料處理、機器學習等技術在智慧風控體系建設中的探索與應用，已覆蓋21個主要業務系統的86個業務場景，監控網路金融業務交易總筆數超十億筆，有效防控包括虛假批量註冊和登入、盜卡支付轉賬、洗錢等在內的各類風險，阻斷高風險業務58.7萬筆、涉及資金5.2億元，有效地守護了客戶的“錢袋子”。
安全也是生產力，由於風險降低，客戶賬戶後端支付通道限額得到大幅提升，資金量增長了8倍。
目前，興業銀行已將安全基因融入資訊系統建設全生命週期和銀行工作的各方面，全面提升重點領域的風險監測預警和安全防護能力。
如該行子公司興業數金公司通過對票據市場發展現狀及參與主體核心需求的深入分析，研發推出“執劍人”票據見證代管系統，將電票流轉中的資訊流、資金流、票據流逐一匹配，形成線上閉環交易，幫助實體企業在票據流轉交易中安全實現票款兌付功能。