央行區塊鏈應用落地,20分鐘搞定供應鏈貸款
作為全國金融核心樞紐,央行從2015年就開始研究區塊鏈,隨後,央行提出數字貨幣暢想,申請多項區塊鏈專利。令人欣喜的是,就在近期,央行終於有區塊鏈專案落地了,深圳供應鏈融資平臺就是其中之一。
比亞迪一個供應商成為首個體驗融資平臺服務的客戶,他們向平臺合作銀行提出貸款,提交準備齊全的資料,貸款業務只用20分鐘就完成了。
央行帶頭,多家銀行參與
早在2018年6月15日,央行就在深圳成立了“深圳金融科技有限公司”,該公司主要負責貿易金融區塊鏈專案開發。
供應鏈融資平臺的搭建,結合了央行數字貨幣研究所、央行深圳中心支行的努力,同時,提供技術支援的深圳金融科技研究院,聯合中國銀行、建設銀行、招商銀行、渣打銀行等5家銀行,以比亞迪為原型,解決企業面臨的實際問題。在封閉環境中,整個研發過程歷時2個月。
如此看來,有了央行加持,資金、技術實力更加雄厚,也更容易帶動其他銀行參與區塊鏈改革的積極性。
區塊鏈給融資帶來哪些便利?
將區塊鏈技術移植到金融管理中,究竟解決了哪些問題,又會為人們的生活帶來哪些便利呢?
此次,央行在深圳落地的供應鏈融資平臺,圍繞應收賬款融資展開,從而實現以核心企業為中心的供應鏈融資。
提高辦事效率
現在,多數銀行通過線下方式辦理貿易融資,一筆下來要花費十幾天。這主要是因為,企業貿易背景核實,對銀行來說是一項艱鉅的工程。銀行間容易形成資訊壁壘,所以無法快速準確核實,一家企業是否利用單筆應收賬款,向不同金融機構獲取貸款。
而在供應鏈融資系統平臺上,利用區塊鏈技術,交易被記錄,同時資訊再鏈上透明公開,此時,銀行很容易查到企業的貸款情況,從而快速掌握交易背景,提升辦事效率。這也是為什麼,比亞迪供應商,利用短短20分鐘時間就完成貸款的原因。
降低融資成本
企業想要憑應收賬款向銀行貸款,需要經歷層層線下稽核,增加企業的時間成本;另外,對銀行而言,同樣耗費時間、人力,同時難以保證資訊真實性。而供應鏈融資平臺的出現,會使企業獲取融資的難度、成本均有下降,以中小微企業為例,融資成本有望從7%-8%,降低到5.5%-6%。
提高風控能力
上文已經提到,銀行交易資訊上鍊,是背景核實所需資料的重要來源,此外,銀行想要進一步降低貸款風險,多方獲取資料,越全面越好。
供應鏈融資平臺引入區塊鏈技術之後,銀行有望打破資訊壁壘,實時掌握企業資訊。同時,未來有望接入更多資料,比如簽約資訊、第三方評估、物流資訊、工商資料、司法資料等。總之,銀行掌握資料越多、越全面,風控越精確,風險越低。
隨著人們對區塊鏈技術重視度越來越高,區塊鏈落地應用已經從沿海城市出發,逐步向全國擴散,希望區塊鏈能夠為締造美好生活提供更多可能。
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