花旗銀行中國區副行長裴奕根：全球化平臺是汽車生產廠家的成功因素
10月19日，由上海市浦東新區人民政府、上海市金融服務辦公室、上海現代服務業聯合會指導，億歐公司、上海現代服務業聯合會汽車產業金融專委會、圓石金融研究院主辦，車輪聯合主辦、燦谷協辦的“汽車流通新變數——GIIS 2018汽車新消費產業創新峰會”在上海金茂君悅大酒店隆重舉辦。活動現場，政府領導、協會領導、行業大咖、企業高管等20餘位嘉賓，圍繞汽車新營銷、新金融和新零售三大變數，共同探討汽車流通新風向。
其中， 花旗銀行中國區副行長裴奕根發表了以“商業銀行服務汽車產業創新發展”為主題的演講，他認為：
1、全球化平臺是汽車生產廠家最主要的成功因素。
2、如果一個有全球服務的銀行能夠在當地的市場中生根發展，同時又能為當地企業提供全球化一致的服務，它就會勝出。
3、對於汽車內部的變化而言，如何通過技術手段創造更加數字化、精細化的財務管理，也是銀行需要考慮的問題。
以下為裴奕根演講實錄（有刪改）：
各位嘉賓上午好，非常榮幸能夠參加今天的會議。
簡單講下目前的行業趨勢，總體來講，還是有一些有利因素的，比如說技術轉型。電動汽車的來臨，對於行業來講是非常大的塑造。同時我們也能看到，整個汽車的消費市場從發達國家更進一步轉移到發展中國家來了，中國印度這些市場的發展為汽車產業的發展提供了很大的助力。
但是行業也有一些不利因素，比如我們講的地緣政治、貿易戰等等。同時，消費者的習慣也在發生變化，比如共享出行的出現，對汽車的擁有，汽車的保有和汽車的需求也產生了重大的影響。
總體來講，我們覺得最關鍵的是三個趨勢。一是數字化的轉變，比如說人機互聯、物聯網以及無人駕駛技術的產生，都會對行業的生產、銷售和需求產生影響。同時在汽車的使用當中，未來的汽車可能會像我們的手機一樣與外界產生互聯。
當然，商業模式也發生了很大變化，比如越來越多的生產廠家必須重視線上銷售，網際網路銷售。這樣，汽車所面對的財務要求和營業模式都會發生很大變化。其次，越來越多的生產廠家開始與高科技公司結合，汽車業通過這樣不斷的整合，技術不停的改造，業務模式發生了很大變革。
什麼是汽車行業生產廠家的成功因素呢？我認為最主要的是全球化平臺，廠家可以以此立於不敗之地。其次，這些廠家開始更加註重技術上下游的整合，包括行業間的聯合，同時對品牌效應也開始重視起來。
我們可以看到從發達市場到發展市場的變化，從銀行端來看，發展中國家對汽車的需求越來越旺盛，隨之而來的是市場上發展中國家和新興市場的貨幣也越來越多。
總體來講，汽車行業的供應鏈是很分散的。一個整車廠的供應商數量可能有數百家，他們生產的零部件多達上千個。從原料、小部件、中部件到大型的複雜零部件的結合，到整車廠，再到全國的分銷商，再到門店、4S店，最後到達消費者，我們會發現在這麼長的一個網路上，有很多的節點可以體現這個企業運營的效率，而這對於銀行來講，就要找到服務的商機。
我剛才提到在越來越嚴格的監管環境下，企業最大的反應是什麼？是降低風險，這可能就要把採購集中化，同時集中化管理供應商，最大程度降低風險。
另外，我們可以看到，很多的整車廠都研發中心甚至工程的研發中心轉移到新興市場，這對銀行和企業意味著什麼呢？首先，你必須瞭解當地每一個具體市場的變化和法規。同時，發展中國家的投入會更大，資金需求也更大。在這種情況下， 如果一個有全球服務的銀行能夠在每個當地的市場中生根發展，同時又能為這個企業提供全球化一致的服務，它就會勝出。
現在所有的技術手段都在不斷提升。比如，儘管汽車是在全球進行銷售的，但由於行業的資本密集性質，所以它的利潤率可能不那麼高。雖然汽車行業的銷售額增速在放緩，但除了這個渠道和收益以外，我們還可以在費用方面採取提高利潤的手段。銀行可以通過推出採購卡、信用卡，包括公司商務卡等方式，來幫助企業降低成本。最後還可以適當利用流動性管理架構，這可以使企業充分利用內部資源，降低不必要的對外投資。
但是從生產角度講，由於汽車的更新換代頻率在加速，所以現在變成了一個小批量、高頻率的生產。 在這樣的情況下，企業對於供應商和支付的要求達到了一個新的階段，企業必須要考慮該怎樣不斷的提高經營效率。
當然，金融公司也會針對小眾市場，來為消費者創造這樣的金融服務。在渠道方面，我們可以看到網上銷售開始走入越來越多的二線城市。所以企業也應該考慮如何將金融服務加入到一般的汽車金融服務中，同時這也是銀行的商機。而對於汽車內部的變化而言，如何通過更多的技術手段創造更加數字化、精細化的財務管理，也是銀行需要考慮的一個問題
目前，我們可以看到61%大的汽車廠家或花旗服務的物件，能夠管理全球95%的資金，至少可以做到視覺化，31%的企業視覺化程度在75%-94%之間。從現金管理的集中度來講，83%的企業可以做到資金的集中化管理，每天都可以做到資金的歸集，效率非常之高。 先進的汽車廠家在財務管理方面的一些水平是非常高的，非常集中化的。
其次，在流動資金的管理方面，實際上31%的企業財務部門是直接管理的，但也有38%的企業仍缺乏系統化的財務管理。在供應鏈融資方面，62%的企業運用了供應鏈融資這個手段，這也是交易銀行從現金管理邁向供應鏈金融的大商機。還有46%的企業考慮出售應收賬款，33%的企業通過經銷商融資的方式滿足了對資金的一些需求，這些基本上都是企業可以借鑑的部分。
除此以外，還有15%的企業運用ERP，62%的企業主要通過銀企直聯將其ERP和銀行聯接，還有23%的企業通過檔案傳輸的方式跟銀行進行聯絡。我覺得我們可以把這些推薦給在座的各位，包括銀行該如何在這中間尋找到一些機會。
因為我剛才提到整個汽車化的經營平臺是需要全球化的銀行的，很榮幸的告訴大家，花旗曾在全球85個國家和市場為大概全球排在前列的109家制造商提供過金融服務。
總結一下我們看到的趨勢，包括經營環境、法規、稅務環境的變化，包括如何在經營放緩的情況下降低成本，怎樣構建一個更好的財務模型和效率，怎樣實現資金流動性的管理，夯實企業的基礎，怎樣電子化和技術化等等，這些都是現在企業所關心的問題。針對以上這些，花旗可以通過供應鏈融資、共享中心的服務、供應鏈金融的服務、現金集中管理一系列的配套等方式，來為汽車產業的發展助力。
謝謝大家！