網際網路壽險浪潮已來，「悟空保」獲 58集團、國華人壽 B 輪數千萬美元融資
36氪獲悉，網際網路保險公司「悟空保」近日完成 B 輪數千萬美元融資，資方為 58 集團和國華人壽。 悟空保的上一輪融資是 鳳凰祥瑞資本領投的 1 億元人民幣 A 輪融資。
36氪曾多次報道悟空保。悟空保成立於 2015 年 8 月，主要從產品定製和營銷兩個環節切入保險市場。 產品方面，悟空保以網際網路場景險為起點開展業務，目前確立了三條業務線：網際網路壽險、車險和場景保險。
成立之初，悟空保通過 B2B2C 的模式 與美團、去哪、58 等平臺開展場景險合作，為汽車、電動車、房屋、運動、醫療、O2O、金融、旅遊、智慧硬體和電商等十大垂直領域提供定製產品。創新型的產品包括為電動車盜搶三責意外設計的“牛油保”，醫美領域的效果險“麗人保”，以及為物流行業司機設計的“司機保”等。
車險則是悟空保的強勢業務。悟空保 2017 年 全年保費達 7.7 億，今年 3 月更上線了 車險客服體系， 理賠環節能夠達到一對一 服務。
場景定製險是長期存在的機會，自 2015 年開始有大量公司進場，激烈的競爭目前告一段落，車險、短期健康險等險種則是網際網路保險的紅海。除此之外，隨著人們健康意識的不斷加強，保障型健康險成為近兩年的熱議話題。
對此，悟空保於 2017 年進入了ofollow,noindex">壽險及重疾險市場 ，推出了重疾險、意外險、壽險和百萬醫療等一系列產品。 在保險銷售方面， 悟空保今年上線了智慧投顧分析系統“小悟空”，通過精算模型+演算法+保險意識資料為使用者提供精準保險推薦服務，使用者只需輸入個人基本資訊即可獲知自己合適的險種，後續還有付費的諮詢服務。
此外，悟空保還於今年 10 月推出了首屆“保險節”。悟空保將在 10 月 10 日至 12 月底期間舉辦 12 個主題活動，為 C 端使用者提供定製保險方案，太平洋保險、國華人壽、英大泰和、百年人壽、中英人壽、上海人壽、橫琴人壽、安心財險等十餘家保險機構進駐，意在提高大眾對保險的認知和了解，讓C端使用者更加容易地選擇適合自身情況的產品。
有觀點認為，網際網路場景險領域利潤薄，天花板較低，但以場景險起家的悟空保卻在去年已實現盈利，目前還在拓展新的場景。從場景險到壽險、健康險，悟空保的產品策略是怎麼樣的？資本寒冬中再一次獲得融資後，悟空保下一步戰略如何？ 悟空保創始人兼 CEO 陳志華近日接受了 36 氪的採訪，他與我們分享了以下觀點。
網際網路壽險浪潮已來：90後是主力
陳志華表示，目前網際網路保險創業領域中，大部分創業公司集中在車險、短期健康險等領域，對於長期的保險產品覆蓋不足。原因有很多，長期壽險由於時間長，風控所需要依託的資料以及服務對網際網路公司來說都是難以承受之重，因此較少初創公司踏足這一領域。
但與之形成對比的是巨大的市場缺口。2000 年中國壽險保障缺口是 3.7 萬億美元，到了 2010 年增長到了 18.7 萬億美元，95% 的家庭的保險保障不足。而在美國，市場已經極其成熟，陳志華表示，以壽險人均保單計算，中國人均保單隻有 0.1 - 0.3 張，而美國是7 - 8張左右。
不過，90後的成長或成為扭轉這一局面的力量。陳志華表示，第一批 90 後已經進入結婚買房生子的階段，在當前的經濟形勢下，這代年輕人更注重對自身的保障；加上他們生長於網際網路時代，對於保險的消費習慣也與上一代大大不同。
“悟空保目前 60% 的使用者都是 90 後。傳統保險的銷售方式仍停留在理財型產品的推薦，很多已經無法覆蓋這一代人，90後對於保險的關注更多落在其保障功能上，他們對保險的瞭解更多來自自己再網際網路上的資訊蒐集，如知乎等平臺。”陳志華說。
保監會於去年定調“保險姓保”後，理財型產品驟減，再加上新一代消費者對於保險產品定製的推動——陳志華認為，2017年可以被定義為“網際網路壽險元年”，這個市場前景廣闊。
因此，悟空保的長期壽險產品“至尊保終身重疾險” 在 2017 年 6 月推出，3 天的保費銷售業績達 1000 萬元，全年總保額達 7000 萬。今年開始，悟空保分別於 1 月和 6 月上線定期壽險新產品“至尊房貸保”，以及重疾險產品“紫霞保”和“蓋世英雄”，8 月又上線責任靈活、可自行選擇高頻出行場景的意外險“九齒釘耙”，9月上線 5 年保證續保的醫療險等，保持較高速度的產品開發和上新能力。
而在重疾險方面，悟空保創新地為女性和男性分別定製了兩款產品“紫霞保”和“蓋世英雄”。產品由悟空保定製，國華人壽承保，為男性和女性高發病率的病種提供額外保障。細分險種亮點在於打破了一些既有的行業規則，比如可以靈活組合重疾、輕症、輕症豁免、身故返回保費等責任，並一定程度上放寬投保條件，如對於懷孕 28 周以上的女性、乙肝小三陽使用者依舊可以承保等。可以看出，這些都是面向消費者目前更加細分的需求所定製的產品。
BAT入局：利大於弊；網際網路保險是連線者
去年年底，BAT相繼進入保險市場引起熱議，有不少評論認為，BATJ 會對市場產生巨大沖擊，尤其是網際網路行業。
對此，陳志華表示，BAT進場後，保險領域分為三派：傳統保險公司、網際網路保險公司和BAT。BAT有場景和流量，但未必能抓得住所有流量的要求；網際網路保險有方法論、保險資料也有資本，獲客層面更為精準，很多也有產品定製能力；同時，傳統保險公司也在求變，三方固有競爭，但更多的是互補的機會。
“儘管BAT會對保險行業產生衝擊，我認為還是利大於弊，市場有新競爭對手進來，行業才會有創新的活力，”陳志華表示，“網際網路保險公司會成為BAT和傳統保險公司中間的連線者，因為既懂網際網路，也有產品經驗。”同時他也認為，保險的盤子太大，壟斷局面很難出現，各家認準自己的核心競爭力才是關鍵。
而從場景險到壽險，悟空保也明確了自己的業務方向，即 B 端和 C 端都同時發力，在鞏固企業端保險定製的基礎上，同時更靠近 C 端消費者，讓線上線下流量相互轉化，形成良好的生態閉環。
本輪融資後，陳志華表示，悟空保將主要用在人才建設和市場培育上，進一步提升團隊的專業能力，夯實核心競爭力，並努力挖掘使用者更多的需求。
本輪融資的兩個資方均與悟空保展開戰略合作。58集團總裁姚勁波表示，“我們一直看好網際網路保險的市場機會，會將悟空保視為重要的戰略合作伙伴，進行切入這一領域的戰略嘗試。”
國華人壽總裁付永進則認為，“進一步加大創新型保險公司與網際網路保險機構以及平臺的合作，將有助於開拓市場空間，為客戶提供更優質的服務。”