MAC多原鏈擬與銀行合作搭建大額支付淨額結算的區塊鏈平臺
MAC多原鏈擬與銀行合作搭建大額支付淨額結算的區塊鏈平臺
MAC多原鏈擬與多家銀行合作，利用MAC-RouPay服務，搭建大額支付淨額結算的區塊鏈平臺，解決系統安全性問題，提高交易效率。
摘要：從一開始，金融市場機構的關注點就不在效率上，而是考慮從根本上為股票和債券市場建立全新業務模式。這些模式包括髮行和分配無流動性金融工具的對等網路，以及新的產品包裝，投資者可以從中獲得區塊鏈上數字化資金的份額。
迅速鎖定區塊鏈收益
在金融市場中，一批勇於進取的開拓型企業率先採用區塊鏈解決方案，向經過多年發展達成黃金時代的正統區塊鏈理論發起挑戰。這些開拓者已經明確了區塊鏈的主要優勢領域，包括成本、不可變性和透明度指標，以及獨立的新型業+模式。受到嚴格監管的金融市場中，企業紛紛在業務領域投資於區塊鏈解決方案，以期減少現有商業摩擦，而非旨在發展業務。我們的調研重點說明了企業為什麼需要迅速加入這一潮流，否則失去的不僅僅是收益，而且會錯過制定標準和定義生態系統運營方式的機會。
執行摘要
在全球有關區塊鏈的炒作降溫之際，金融市場機構卻率先利用分散式區塊鏈平臺，定義他們的未來發展。MAC商業價值研究院在《經濟學人》智庫的支援下，對16個國家或地區的200多家金融市場機構開展了一次調研，瞭解他們對於區塊鏈的體驗和期望。這份執行報告深入研究了金融市場採用區塊鏈解決方案的動機和模式，最重要的是，我們發現行業朝這個方向的發展速度明顯超出預期。
參加我們調研的金融市場機構中，有14%表示將於2017年在商業生產環境中部署區塊鏈技術。“開拓者”的數量也許比較少，但是他們的雄心壯志卻不可小覷。他們優先應用區塊鏈技術，針對無形的威脅（新競爭對手和新業務模式）採取行動，同時獲得可信的資訊，為大膽的嘗試提供支援。
開拓者為成本、不可變性和透明度優勢確定了四個優先的關鍵業務領域：清算和結算、大額支付、股票和債券發行以及參考資料。開拓者還希望區塊鏈技術能夠在其中三個領域(清算和結算、大額支付、股票和債券發行）建立全新業務模式的過程中發揮最大的影響力。
包括開拓者在內的大多數金融市場機構並不期待區塊鏈技術帶來實質性的顛覆效果。法規以及為實現規模化而產生的市場慣例需求，可能會延長髮生任何預期顛覆所需的時間。然而，這些機構在身份和“瞭解你的客戶”（KYC）、清算和結算、抵押品管理、參考資料和企業行動等領域中投入了大量資金。這些領域面臨新的法規，可能會促使企業將初始投資用於解決可能會影響利潤的問題，而不是用於發掘最理想的業務發展機遇。
14%的受訪金融市場機構（我們稱之為“開拓者”）計劃於2017年在生產環境中大規模應用區塊鏈技術。
70%的開拓者將區塊鏈技術重點用於四個領域：清算和結算、大額支付、股票和債券發行以及參考資料
金融市場機構正投入資金解決新法規帶來的問題，而不是在發展、創新、獲得新客戶等商機領域投資。
開拓者優先考慮關鍵的業務領域，以期實現最佳效益
我們要求金融市場機構在九個核心業務領域衡量成本、透明度和不可變性方面的效益，並分析他們的回答，以便計算每個業務領域的總分。分析結果表明，金融市場行業中幾乎所有機構都準備於2017年或稍後進入區塊鏈市場。他們希望所調研的每個領域都能從區塊鏈技術獲得顯著效益。
目前從區塊鏈技術帶來的流程改進中獲得最大效益的區域分別是：清算和結算、大額支付、股票和債券發行以及參考資料。當被問及最適合使用區塊鏈技術開闢新的革命性商業模式的領域時，開拓者從以上相同的四個業務領域中選出了三個：股票和債券發行、清算和結算以及大額支付（見圖5）。這些領域的集中試點表明，那些對市場基礎架構參與者構成最大的去中介化風險的活動，可能會首先吸引行業的注意。
MAC以大額支付的淨額結算為突破口，在傳統的證券、銀行也中開拓出自己的新天地。
大額支付是指額實時支付系統（簡稱大額支付系統）採用逐筆實時方式處理業務，全額清算資金。建設大額實時支付系統的目的，就是為了給各銀行和廣大企業單位以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務，防範支付風險，它對中央銀行更加靈活、有效地實施貨幣政策和實施貨幣市場交易的及時清算具有重要作用。
該系統處理同城和異地、商業銀行跨行之間和行內的各種大額貸記以及緊急的小額貸記支付業務，處理人民銀行系統的各種貸記支付業務，處理債貸交易的即時轉賬業務。
與結算類似，大額支付領域也有提升速度的潛在可能。這些高價值交易的過程非常緩慢，但由於其頻率較低且每日產生的交易量也較小，因此速度並不是最主要的目標。相反，開拓者比較重視降低這些人工密集型交易成本的機會；事實上，在所有業務領域中，他們將大額支付列為從成本節省受益的最主要領域（見圖7）。
目前，為了進一步提升中央銀行支付清算服務水平，根據人民銀行的統一部署，自2018年1月22日起，大額實時支付系統（以下簡稱大額支付系統）實行5×21小時執行。大額支付系統5×12小時的執行時序將一去不復返。
大額支付系統延時後，對系統參與機構提出了更高要求。各參與機構需要做好賬戶頭寸管理，做好夜間大額支付系統業務處理、系統維護和應急管理工作、保證夜間資金及時清算。
延長執行時間有什麼意義呢？
眾所周知，大額支付系統是中國現代化支付系統的重要應用系統和組成部分，在現代支付體系中，大額支付系統是金融基礎設施的核心繫統，是連線社會經濟活動及其資金執行的“大動脈”、“金融高速公路”。
然而，大額支付的安全性問題仍舊無法保證，其交易速度依舊過慢，等待時間通常為幾個小時。
全球外匯(FX)市場風險管理和運營服務的領先供應商GLS Group 最近宣佈，他們已經為14家機構提供擔保，加入超級總賬（Hyperledger）區塊鏈上面向買方和賣方機構的全新支付淨額結算服務。在當前的CLS環境中，針對未結算交易缺乏標準化的支付淨額結算流程，全球市場因此受到限制，進而導致成本上升，日內流動性需求增加。
在缺乏標準化的支付淨額結算流程中，若是依靠傳統的人工操作技術，成本上升。
MAC多原鏈與多家大型銀行合作，擬建立超級總賬（Hyperledger）區塊鏈上專門針對未結算交易的標準化支付淨額結算流程。
MAC多原鏈為系統風控提供MAC柔性支付(MAC-RouPay)功能，多重節點可以提高多邊淨額結算的效率，同時其可溯源，無法篡改的特性可以保證交易安全。
柔支付（RouPay）:是基於閃電網路技術的一種支付方式，其核心技術就是通過2-of-2多重簽名合成地址實現的類閃電支付技術，從而實現極速交易，突破了區塊鏈DLT（分散式賬本技術）的處理能力主要受制於共識演算法的瓶頸（系統節點的規模和單節點的處理能力）效能，提升了DLT在大規模、高併發、低延遲的交易型業務場景中的應用。通俗點說，就是通過柔支付（RouPay）技術可以實現DLT的急速交易。
用2-of-2多重簽名實現柔支付（RouPay）的核心：
1、收集A與B各自的公鑰生成兩柔支付的多重簽名地址：
假設A是1Bit地址的持有者，B是1Dog地址的持有者。公鑰在交換公鑰的位置後可以生成兩個2-of-2的多重簽名合成地址，即3CSm地址和3Njd地址。公鑰是可以公開的資訊，可以主動公開的。也可以線上快速地生成合成地址。
2、A構造發到合約地址的交易TX1,及從合成地址鎖定時間發回交易TX2發給B：
A用1Bit地址的私鑰，簽名構造一個發向3CSm合成地址的交易，只要夠造好後得到交易ID和位置n資料即可，可不先廣播發布。
然後再由A或者B，最好還是由A來構造一個從3CSm地址全部幣發回1Bit地址的的交易TX2，注意修改下nLocktime鎖定時間為合理的時間，比如說鎖定一年之後。
nLocktime, 也被稱為LockTime或lock_time, 通常被設定為0，表示交易可隨時傳送到比特幣網路。如果nLocktime的值在1到5億之間，則表示需要區塊高度大於或等於nLocktime的區塊時才可以寫入區塊鏈。如果nLocktime的值超過5億，則表示從1970年01月01日開始算，加上nLocktime 秒之後的一個時間點，即Unix時間戳，例如2017年1月1日是1483200000，若早於那個時間點，則該交易不會被髮送到比特幣網路。另外注意sequence欄位，不能為INT32最大值(0xffffffff)，否則會忽略nLocktime。
3、A發給B交易TX2的交易，獲得簽名後廣播TX1形成閃電支付的通道
把上面的交易TX2發給B，請B來確認沒問題後用私鑰簽名會發回。A在收到來自B的簽名後，然後用自己的私鑰再簽名下，看看是否成功。若成功，則可以將之前的交易TX1出去，從而形成類閃電支付通道。手裡的TX2交易儲存好，可能等鎖定時間過後可能需要廣播找回。
其實在一定對B信任的基礎下A，可以A不用手動構造交易TX1不廣播，而是直接用幣錢包軟體發幣到3CSm地址。然後讓B來用交易TX1的資訊來構造一個簽名好的帶鎖定時間的全發回1Bit地址交易，並且B簽名好後發給A，讓A妥善儲存。一樣可以形成類閃電支付通道，對A的技術要求會很低，但是需要B有足夠的信用，而前面的方案是完全不需要B有任何信用的。
4、 閃電支付通道中交易的快速零手續費使用，及雙向通道實現
建立了類閃電支付通道後，當A需要付給B幣時，那就一個從3CSm地址發向1Dog地址和1Bit地址的一對二交易TX3。用其私鑰簽名簽名後發給B。當B拿到簽名交易TX3後，就已經等價於確認拿到幣了。而這個速度是僅僅是生成交易和傳送字串可以做到秒速的，甚至在一些工具下能做到即時支付。
基於閃電網路的實現和多重簽名技術發展，這兩方面相結合誕生了類閃電支付技術—柔支付（RouPay）。RouPay很好的運用了2-of-2多重簽名，鎖定時間交易，和交易構造延後廣播等等技術，實現了可以在不需相任的情況，完成建立類閃電支付通道,進行免手續費，且秒速確認的鏈下交易。
在大額支付以及未結算淨額的標準化結算流程（未結算淨額在大額支付關閉時間後仍佔比30%）左右，MAC多原鏈可以取代人工，只要人工將資料上傳，系統可以自動對賬，結算。
同時，MAC多原鏈超過1000萬+的TPS可以將淨額結算的時候從幾小時降低至幾秒，在當日內處理更多交易，降低系統使用成本。