零壹財經創始人柏亮：新金融結構變革已到來 展現四大趨勢

10月13日，中央財經大學聯合零壹財經在北京市東方美爵酒店召開"中國金融科技創想峰會暨中國金融科技創新發展指數釋出會"。

會上，零壹財經創始人柏亮分享了自身對於新金融生態、金融科技創新等領域的理解與構思。

柏亮指出，近年來新金融的快速成長，導致金融機構增多、從業者數量攀升，金融生態的服務主體也在急劇增加。“5年前很難想象一個金融類論壇裡面，充斥著一半以上的人是技術出身的，一半以上的公司做技術開發或者做演算法的”，柏亮說到。

金融消費者數量大幅增長。柏亮表示，目前全國有信貸紀錄的大概有5億多人，而這在兩三年前只有2億多人。此外，還有相當一部分人產生了信貸交易，但沒有進入到徵信中心，比如，大部分的P2P公司借貸使用者，還有前幾年發展很快的現金貸的使用者，這類借款人已經產生了信用交易，但是還沒有形成信用記錄。

網際網路金融將投資門檻降低所帶來大量的投資者，市場深度擴大，豐富性也相應增加。“由於網際網路理財產品把投資的便捷性提高了，投資門檻降低了，導致大部分原來覺得自己不可能成為投資人的，現在都成了投資人”，柏亮說到。

此外，柏亮表示，新金融經過這幾年的發展逐漸開始轉型。其中第一個是從市場圈定走向了效率提升。以借貸為例，新型的金融機構由原來以拓展沒有接受金融服務的群體為主逐漸轉向以提高已獲得金融服務群體服務質量為主。現階段，如何提高效率，如何提高它的準確度，如何降低它的借貸成本，如何在原來的金融機構提供服務基礎上提供更好的金融產品等方面對金融機構來說變得非常重要。所以，近兩年，尤其是今年以來新型金融機構，包括銀行業、保險業等金融機構所開發的新型的金融業務著力點已經發生了很大的變化。

第二是從價格型風控向技術型風控轉型。柏亮指出，價格型風控靠高價值覆蓋高風險，由於資料模型，交易經歷還沒有建立起來，但是要做這方面的工作，需要開荒式業務開發，所以會更多的考慮到價格。過去幾年，無論是投資還是借貸，投資的收益率和借貸的成本都是非常高，但是從去年開始逐步下降，經過了市場一輪的混亂和監管的介入之後，市場在開始向技術型風控轉型，技術風控能力奠定了核心競爭力。因此，去年以來基於大資料，基於人工智慧，人臉生物識別等等一系列技術為金融機構提供風控系統的公司大量增加，而且在資本市場獲得的認可度也大幅提升。

第三是新從橫向生態轉向縱向生態轉型。柏亮表示，一個金融的完成中間有很多環節，每一個環節都在對新的技術，新的從業者，新的商業模式在生根，在豐富它，所以它的鏈條長度在變長，在變厚，不僅僅體現了新金融縱深的發展，整個生態也變得非常豐富，非常健康。

第四是在監管方面從監管套利創新變為合規倒逼創新轉型。柏亮表示，嚴監管時代已經到來，不管是傳統金融的創新還是新型金融機構或者類金融機構的發展創新，在要保持這樣高度合規性，又要保持高度效益率會倒逼新金融真正在技術和商業模式上重新塑造自己進行新一輪的創新。

在峰會上，柏亮宣佈，圖零工作室正式成立。圖零工作室是零壹智庫聯合中央財經大學國際研究院和中國經濟研究院以及部分學者聯合創辦，基於網際網路、基於迅猛發展的電子技術，包含大資料、人工智慧、保險、雲端計算等領域的複合型知識服務機構。