消費金融牌照申請攻略：哪類股東沒戲？哪類股東有優勢？
對於擁有萬億規模的消費金融行業來說，今年最受關注之事無疑是牌照審批的重啟和提速。
2015年和2016年獲批籌建的消費金融公司分別有4家和7家，但去年僅有1家。這意味著，儘管擬申請設立消費金融公司的數量達到兩位數，但最終“過關”的公司寥寥無幾。
今年， ofollow,noindex">廈門金美信消費金融公司和中信消費金融公司相繼獲批籌建或開業 ，這令覬覦消費金融牌照的資本再度燃起熱情。
證券時報記者經多方採訪瞭解到，2018年消費金融牌照審批的重啟與提速，與兩個背景有關： 一方面，國家金融業對外開放的政策力度空前。 今年4月11日，央行行長易綱在博鰲亞洲論壇上宣佈了今年超十項金融開放重要措施，其中包括取消銀行等機構的外資持股比例限制，鼓勵在信託、消費金融和金融租賃等銀行業金融領域引入外資。
另一方面，消費逐漸成為拉動經濟增長的重要馬車。 今年8月，銀保監會發布《關於進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》，提到支援鼓勵發展消費金融、支援消費信貸，這是自2017年11月下發現金貸系列新規以來，監管層首次明確對消費金融表示高度肯定。
可期的巨大藍海和可觀的資本回報吸引著各路資金。據記者不完全統計，除已經開業的22家持牌消費金融公司外，2016年以來，相關資本方透露擬設立消費金融公司的數量就達到12家，發起方以銀行為主。
但值得注意的是，2016年和2017年成批申請消費金融公司的股東們，大部分仍處在遙遙無期的等待中。
那麼，究竟什麼樣的股東申請設立消費金融公司更容易獲得監管通過呢？
記者調查發現，首先， 符合條件的外資股東，如果選擇內資企業申請設立消費金融公司會較受歡迎，因為這符合當下金融開放的政策，也正是這樣，今年誕生了首家兩岸合資的消費金融公司。
其次，消費金融公司與小額貸款公司類似，都是提供小額借貸，但最大區別在於場景和資金的具體用途。“無場景不消費金融”，這意味著有場景的消費金融是受鼓勵的。因此， 消費金融公司如果有包含豐富場景的股東，也更容易獲得監管認可。
例如，新設立的廈門金美信消費金融公司就包含股東方國美控股，國美電器的零售店遍佈全國，可以為消費金融公司提供豐富的場景。
相反，哪種型別的股東將被拒之門外呢？
銀保監會今年8月下發的相關檔案中，關於設立消費金融公司的12條細則規定，除了參與股東的營收業績和資本實力要求，還不得有以下情形： 存在治理結構有缺陷、關聯企業較多、股權關係複雜不透明的、核心主業不突出且經營範圍涉及行業過多的、現金流量波動受經濟景氣影響較大、資產負債率和財務槓桿率高於行業平均水平等情形。
一家城商行人士告訴記者，由於一些擬設立消費金融公司的股東不滿足銀保監會新的設立細則，存在瑕疵，導致遲遲拿不到牌照。
例如，某擬設立消費金融公司的股東包含海航子公司，而海航近年來陷入償債困境；某家參與擬設立的消費金融公司的股東旗下有P2P子公司，且出現兌付風險。這些都導致他們參與設立的消費金融公司尚無法獲批。
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