國際化推進多年 銀聯為何還是難開啟外國人的錢
澎湃新聞 張澤紅 見習記者 徐雪晴
“十一”出境高峰將至，銀聯又做足了開啟人們錢包的準備。
與往年一樣，在公佈各項消費優惠的同時，銀聯還搬出了一組資料來展示其在全球範圍內鋪設開的巨大網路：
今年9月中旬，據英國《金融時報》報道，銀聯準備在英國等國推出品牌卡，進一步在歐洲市場擴張。銀聯國際歐洲分公司總經理魏志巨集在接受《金融時報》採訪時表示，他們希望面向的是歐洲市場的當地客戶，而不僅僅是從歐洲前往亞洲的人們。
2015年中旬，中國銀聯總裁時文朝曾透露過銀聯國際化的三個步驟：第一，中國人走到哪裡，銀行卡服務到哪裡；第二，逐步在當地髮卡，為當地人服務；第三，和當地合作伙伴一起成長，為共同持卡人提供增值服務。
鼓勵國人“十一”出境消費和開拓歐洲市場，對應的分別是銀聯國際化的第一步和第二步。
海外市場是開拓了，但使用銀聯卡消費的主要是中國人
從現狀看，銀聯進一步推進國際化，是正確的選擇。
經過16年的開拓，國內的銀行卡市場已十分成熟，留給銀聯的上升空間已十分有限。而移動支付市場，則被支付寶和微信支付統領著，短期內要靠“雲閃付”等新產品顛覆這一局面並不現實。
不過，想讓中國市場以外的消費者用銀聯卡消費（尤其是在本地消費），並不容易。
儘管從2015年起，中國銀聯在交易總額和髮卡量上均超越Visa，成為全球最大的銀行卡清算組織，但是其境外發卡數量在全球髮卡總量中的佔比一直維持在1%的水平。這意味著銀聯在海外使用者中的普及率仍很低。
而根據《2018尼爾森報告》中的資料，在銀聯與Visa和Mastercard展開競爭的四大主要市場中，除亞太地區之外，銀聯佔據的市場份額幾乎是可以忽略不計的。
銀聯的極速發展，依賴的仍是其對人民幣交易結算的壟斷
與已有半個多世紀曆史且在紐交所上市的Visa和Mastercard相比，銀聯的發展不可謂不迅速。
只不過，這種驚人的速度是建立在對中國市場（除港澳臺地區）的壟斷之上的。這家國有控股集團於2002年3月26日經中國人民銀行批准成立，最初的目標是建立和運營全中國銀行卡跨行資訊交換網路，實現中國銀行卡在全國範圍內的聯網通用。
2003年1月1日，銀聯即宣佈，全國地市級以上城市基本實現銀聯卡聯網通用。這種暢通無阻的發展，是銀聯的兩大境外競爭對手Visa和Mastercard無法奢望的。
而隨著中國消費者的腰包不斷變大，推動他們攜銀聯卡出境消費，成了一件十分自然的事。畢竟，中國境內所有商業銀行發行的銀行卡上都帶有銀聯標識。銀聯需要做的，無非是努力與境外的金融機構、商場、酒店等達成合作，使他們的支付系統能夠受理銀聯卡。
由於銀聯至今仍是銀行卡的唯一人民幣交易結算渠道，這一過程也推進得十分順利。對於境外的各類機構而言，接納銀聯卡，就意味著打開了中國消費者的錢包。
7年前，倫敦哈羅德百貨成為首批安裝銀聯POS終端的英國零售商之一，他們在接受英國《金融時報》採訪時表示，自從倫敦分店安裝了75臺中國銀聯終端機後，該店對中國富裕遊客的銷售額增長了40%。《金融時報》幽默地將這一現象稱為“銀聯卡效應”。
不過這種效應能不能在中國消費者之外的群體身上發揮同樣的作用，則是一個未知數。
借鑑支付寶和微信支付後來者居上的經驗，銀聯進一步實現國際化的有效途徑之一，是進行創新，即為消費者提供更便捷且安全的支付方式。
按照貝恩公司(Bain & Co)在北京的金融服務業合夥人項安達（Alfred Shang）接受英國《金融時報》採訪時的說法，銀聯必須仔細考慮自己的商業模式：“如果他們只是與Visa和萬事達玩‘我也能做到’這種戰略，那真的沒什麼意義。”
本文來源：澎湃新聞 責任編輯：王鳳枝_NT2541